2015年银行中级职业资格考试《个人理财》考试大纲

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人理财专业中级）考试大纲（2015年版）

考试目的

通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

考试内容

一、家庭收支和债务管理

（一）家庭收支和债务管理信息的分类；

1、熟悉家庭收入的分类

2、熟悉家庭支出的分类

3、熟悉家庭结余的分类

4、熟悉家庭资产和负债的分类

（二）掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作；

（三）掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法；

（四）掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用；

二、财富保障与规划

（一）财富保障概述；

1、了解财富保障的意义

2、了解风险管理的目标、方法和程序

（二）保险的基本概念与原理；

1、了解保险的基本内容

2、掌握保险的特点和相关要素

3、了解商业保险的险种

4、熟悉保险的基本原则和基本原理

5、熟悉保险合同及特征

6、熟悉保险的基本原理

7、了解保险规划的意义

（三）了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种；

（四）财富保障规划与保险产品的选择。

1、熟悉财富保障规划的功能和目的

2、掌握家庭寿险保障计划

3、熟悉家庭财险保障计划

4、了解购买保险产品需要注意的其他事项

三、教育投资规划

（一）教育投资规划概述；

1、了解教育投资规划的重要性

2、了解教育投资规划的类型和特点

3、了解教育投资规划的原则

（二）熟悉短期和长期教育投资规划的工具；

（三）教育投资规划的流程及原则；

1、掌握教育投资规划的流程

2、掌握教育投资规划具体步骤分析

（四）出国留学教育投资规划。

1、了解出国留学的需求现状

2、了解出国留学考虑的因素

3、了解出国留学的成本分析

4、了解出国留学面临的问题及建议

四、退休养老规划

（一）了解退休养老规划的重要性；

（二）掌握影响退休规划的因素；

（三）退休规划的流程和原则；

1、掌握退休规划的流程

2、掌握退休规划步骤分析方法

3、熟悉退休规划原则

（四）薪酬与员工福利。

1、了解薪酬构成与福利

2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放

3、了解企业年金的资金筹集与发放

4、了解其他社会福利与单位福利

五、投资规划

（一）了解投资规划基本内容；

（二）现代投资组合理论与资产配置；

1、熟悉有效市场理论

2、掌握投资组合理论

3、掌握资本资产定价模型

4、熟悉套利定价理论

5、熟悉行为金融学

6、熟悉资产配置内容

（三）投资工具分析方法与投资组合绩效分析；

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技术面分析

3、掌握债券分析

4、了解心理分析

5、掌握投资组合业绩评价

（四）资产配置应用与投资规划。

1、掌握资产配置的具体应用

2、掌握投资规划方案的制定步骤

六、税务规划

（一）税务规划概述；

1、了解税收的特征

2、了解税收制度

3、了解中国税制体系

（二）税务规划基本方法；

1、了解税务规划

2、了解税务规划的分类

3、了解税务规划的主要方法

（三）个人所得税税务规划；

1、熟悉个人所得税构成

2、掌握个人所得税税务规划

（四）房屋交易税务规划；

1、了解房产交易相关税种

2、掌握房产交易税务规划案例分析

（五）汽车纳税介绍；

1、了解汽车交易相关税种

2、熟悉汽车交易纳税案例

（六）企业经营相关税种税务规划。

1、熟悉增值税税务规划

2、熟悉消费税税务规划

3、熟悉营业税税务规划

4、熟悉企业所得税税务规划

七、财富传承规划

（一）财富传承规划概述；

1、熟悉财富传承规划基本要素

2、了解财富传承规划需求及现状

3、了解财富传承规划功能

4、了解财富传承规划的主要内容

（二）遗产继承；

1、熟悉遗产的特征

2、熟悉遗产的分配原则

3、熟悉遗产的处理方式

4、熟悉遗产和财产的关系

5、熟悉法定继承

6、熟悉遗嘱继承

（三）家族信托；

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的优势

3、了解西方发达国家家族信托介绍

4、了解我国家族信托的发展现状

（四）了解人寿保险在财富传承中的作用；

（五）财富传承规划工具比较与工作要求。

1、熟悉财富传承工具的比较方法

2、了解财富传承规划原则

八、中小企业主的理财规划

（一）了解中小企业的界定和特征；

（二）中小企业主人群分析；

1、熟悉中小企业主的人群分类

2、熟悉中小企业主人群分类特征

3、熟悉中小企业主的理财偏好

（三）中小企业主公司理财规划；

1、了解中小企业理财的特点和需求

2、了解中小企业融资需求的特点及渠道

3、了解企业财务管理需求

（四）掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议。

九、理财规划与客户关系管理

（一）客户关系管理理论；

1、了解客户关系管理理念产生的社会原因

2、了解客户关系管理在中国的实践

（二）客户关系管理定义与方法；

1、了解客户关系管理的定义

2、了解客户关系管理与理财师工作实践

3、熟悉客户满意度的重要性

（三）有效客户关系管理的策略与措施。

1、了解市场细分与客户定位

2、了解提供有价值的优异客户服务

3、了解加强客户关系或感情维系

4、了解提高客户替换壁垒

5、了解做好客户投诉处理工作

十、综合理财规划服务

（一）综合理财规划概述；

1、了解理财规划服务的分类

2、了解理财规划服务的特征

3、熟悉理财规划服务的内容

（二）家庭财务状况分析 ；

1、掌握厘清服务对象的初步需求

2、掌握家庭财务状况的收集与整理

（三）明确理财目标；

1、掌握全生涯模拟仿真分析

2、掌握调整和明确目标

（四）综合理财规划方案；

1、掌握对当前财务问题的建议

2、掌握实现其他理财目标的方案、措施

3、掌握家庭财富保障规划及建议

4、掌握资产配置和产品推荐

（五）熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务。

十一、理财规划书制作的标准和流程

（一）了解理财规划书的特点和制作标准；

（二）了解理财规划书的“开场白”；

（三）理财规划书的主要内容 ；

1、熟悉客户家庭基本信息

2、掌握家庭财务现状分析

3、掌握理财目标的评估和分析

4、掌握调整和明确客户的理财目标

5、掌握综合理财规划建议建议

（四）理财规划书的“其他内容”。

1、了解具体方案执行细节的规划和时间表

2、了解法律声明文件

3、了解相关信息披露

4、了解方案执行确认书

5、了解持续理财规划服务协议

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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