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银行从业资格考试《风险管理》模拟试题多选题二
二、多项选择题（本类题共40小题，每题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分）
96.保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用（ ）。
A.增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的
B.确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系
C.避免银行资产廉价出售，损害股东利益
D.降低银行借入资金时所需支付的风险溢价
E.以上都对
【正确答案】ABCDE
【答案解析】保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用：
（1）增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的；
（2）确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系；
（3）避免银行资产廉价出售，损害股东利益；（4）降低银行借入资金时所需支付的风险溢价。
97.下列属于流动性风险预警的融资指标/信号的有（ ）。
A.融资成本上升
B.资产质量下降
C.外部评级下降
D.被迫从市场上购回已发行的债券
E.所发行的股票价格上升
【正确答案】AD
【答案解析】资产质量下降属于内部指标/信号；CE属于外部指标/信号。
98.2002年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有（ ）。
A.此举是风险缓释的有效手段
B.深圳发展银行此举意在转移操作风险
C.此举有利于银行将重点放到核心业务上
D.此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心
E.此外包业务本身也可能存在风险
【正确答案】ABCE
【答案解析】商业银行仍然是外程中出现的操作风险的最终责任人。
99.商业银行通常借助（ ），对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面而有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。
A.自我评估法
B.缺口分析法
C.因果分析模型
D.资产中性定价模型
E.久期分析法
【正确答案】AC
【答案解析】商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型对操作风险进行识别。
100.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（ ）。
A.财务/会计错误
B.文件/合同缺陷
C.产品设计缺陷
D.交易/定价错误
E.错误监控/报告
【正确答案】ABCDE
【答案解析】内部流程引起的操作风险主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、交易/定价错误、错误监控/报告、结算/支付错误。
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