银行从业资格考试《公共基础》模拟试题一

一、单项选择题（本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分）

1.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是（）。

A.把VIP客户资料泄露给其他机构

B.向有权查询的机构提供客户账户信息

C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息

D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息

【正确答案】A

【答案解析】银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。

2.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该（）。

A.向银行管理层披露所处关系

B.公平对待，不必向银行披露所处关系

C.以优惠利率发放贷款

D.不可以为其父亲在本行提供贷款安排

【正确答案】A

【答案解析】考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。

3.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

【正确答案】D

【答案解析】考核内幕交易。

4.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

【正确答案】A

【答案解析】对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情。

5.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D.产品的设计过程

【正确答案】D

【答案解析】考核银行业从业人员从业过程中的信息披露原则。

6.银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括（）。

A.了解客户所在区域的信用环境

B.了解企业财务总监的信誉程度

C.了解担保物情况

D.了解所在行业情况

【正确答案】B

【答案解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

7.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

【正确答案】C

【答案解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

8.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（）。

A.担任银行业协会的个人理财业务顾问

B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

【正确答案】A

【答案解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性的组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体如金融学会、法学会中兼职任职务并不取得报酬的情况下的兼职是被允许的。

9.下列不属于公平竞争行为的是（）。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

【正确答案】D

【答案解析】公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。

10.我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A.违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动

B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

【正确答案】B

【答案解析】本题考查“兼职”规定。

11.下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

【正确答案】C

【答案解析】本题考查“勤勉尽职”的要求。

12.银行业从业人员不应当（）。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构财产

C.举报银行违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【正确答案】D

【答案解析】本题考查“媒体采访”的相关知识。

13.以下不属于挪用资金行为的是（）。

A.挪用资金进行非法活动的

B.经当事人允许，正常使用资金

C.挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动

D.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还

【正确答案】B

【答案解析】本题考查不属于挪用资金行为。

14.下列行为不构成违法行为的是（）。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

【正确答案】C

【答案解析】ABD均是违法行为。

15.集资诈骗罪的客体是（）。

A.贷款

B.信用证项下当事人的财产

C.社会公众的财产与国家的金融秩序

D.信用卡管理制度

【正确答案】C

【答案解析】集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

16.王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行为说法不正确的是（）。

A.属于金融诈骗行为

B.是合法的，因为自己在银行也有存款

C.做法不合法

D.是伪造金融凭证行为

【正确答案】B

【答案解析】王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。

17.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A.本机构他人的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

【正确答案】C

【答案解析】考核贪污罪概念，注意和职务侵占罪的区别。

18.（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

A.留置

B.质押

C.抵押

D.担保

【正确答案】C

【答案解析】题干所述为抵押的概念。

19.公司成立日期是（）。

A.公司资本缴足的日期

B.公司营业执照签发日期

C.公司向登记机关申请设立登记的日期

D.公司正式对外营业的日期

【正确答案】B

【答案解析】公司营业执照签发日期即为公司成立日期。

20.股份制商业银行的最高权力机关是其（）。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【正确答案】C

【答案解析】股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构。

21.甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【正确答案】C

【答案解析】票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

22.承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。

A.承兑人

B.付款人

C.保证人

D.出票人

【正确答案】B

【答案解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

23.票据丧失的补救措施不包括（）。

A.提起诉讼

B.票据背书

C.挂失止付

D.公示催告

【正确答案】B

【答案解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

24.《合同法》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

【正确答案】D

【答案解析】 考核《合同法》第75条的规定。

25.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。

A.债务人

B.抵押权人

C.人民法院

D.抵押物登记机构

【正确答案】B

【答案解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息。

26.下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务（）。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照

【正确答案】C

【答案解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

27.（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.无权代理

D.表见代理

【正确答案】D

【答案解析】表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

28.商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

【正确答案】A

【答案解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

29.人民法院因审理案件需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

【正确答案】A

【答案解析】查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

30.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得（）。

A.二百万的罚款

B.二倍以上五倍以下的罚款

C.一倍以上五倍以下的罚款

D.五十万以上二百万以下罚款

【正确答案】C

【答案解析】根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款。

31.（）是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.实质要件

B.形式要件

C.关系要件

D.内容要件

【正确答案】A

【答案解析】本题考查实质要件的概念。

32.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【正确答案】B

【答案解析】流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%,所以流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

33.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）。

A.二百万的罚款

B.二倍以上五倍以下的罚款

C.一倍以上五倍以下的罚款

D.五十万以上二百万以下罚款

【正确答案】D

【答案解析】根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万以上二百万以下罚款。

34.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

【正确答案】B

【答案解析】债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。

35.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.1年

【正确答案】C

【答案解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。

36.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

【正确答案】B

【答案解析】其他三项属于非银行金融机构。

37.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。

A.停止其营业

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.接管其所有资产

【正确答案】C

【答案解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

38.行政处罚（）。

A.只针对公民，不针对法人

B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

【正确答案】D

【答案解析】行政处罚对象包括自然人和法人；行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。

39.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是（）的职责。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

【正确答案】D

【答案解析】接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

40.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

【正确答案】D

【答案解析】题干所述为中国反洗钱监测分析中心职责之一。

41.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

【正确答案】D

【答案解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。

42.洗钱过程中，（）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

A.融合阶段

B.培植阶段

C.处置阶段

D.收益阶段

【正确答案】C

【答案解析】处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

43.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【正确答案】B

【答案解析】接管期限最长不得超过2年。

44.（）是防止银行倒闭的最后防线。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.核心资本

【正确答案】C

【答案解析】经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分，是防止银行倒闭的最后防线。

45.根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得（）核心资本的（）。

A.高于；50%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；100%

【正确答案】D

【答案解析】根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。

46.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）驱动。

A.监管机构

B.利益相关者的利益

C.高级管理层

D.风险管理部门

【正确答案】B

【答案解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

47.下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

【正确答案】C

【答案解析】贷款资金不属于商业银行的资本。

48.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

【正确答案】A

【答案解析】题干所述情形为商业银行的流动性风险。

49.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【正确答案】B

【答案解析】负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。

50.巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

【正确答案】B

【答案解析】2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。

51.下列不属于商业银行资本的是（）。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

【正确答案】C

【答案解析】贷款资金不属于商业银行的资本。

52.巴林银行事件促使银行风险管理朝（）方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

【正确答案】B

【答案解析】2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并存，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段。

53.下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

【正确答案】C

【答案解析】信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。

54.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。

A.4%

B.8%

C.2.5%

D.5%

【正确答案】C

【答案解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%。

55.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是（）。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

【正确答案】B

【答案解析】相对于贷款来说，债券的流动性要强的多。

56.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

【正确答案】B

【答案解析】持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%，（110-100+10）/100=20%。

57.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。

A.本金

B.利率

C.负债

D.利息

【正确答案】D

【答案解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

58.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行清算

C.联行往来

D.内部转账型

【正确答案】C

【答案解析】当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。

59.跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国银行间同业拆借市场

【正确答案】A

【答案解析】跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

60.（）是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

【正确答案】C

【答案解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

61.银行本票的出票人是（）。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

【正确答案】C

【答案解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

62.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为适宜的汇款方式为（）。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.押汇

【正确答案】A

【答案解析】电汇多用于急需汇款和大额汇款。

63.我国银行的存款利率（）。

A.可以上浮

B.可以下浮

C.由中国人民银行规定

D.可由金融机构自行上浮或下浮

【正确答案】D

64.（）是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

【正确答案】C

【答案解析】考核同业存放。

65.境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。

A.3个

B.2个

C.1个

D.多个

【正确答案】C

【答案解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

66.下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是（）。

A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行(包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D.福费廷带有长期固定利率的融资性质

【正确答案】B

【答案解析】出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。

67.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

【正确答案】D

【答案解析】可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

68.下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息

B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C.目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息

D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

【正确答案】D

【答案解析】从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结付息，次日付息。所以A说法有误。目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。所以B说法有误。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。所以C说法有误。

69.汇率贴水表示（）。

A.远期汇率比即期汇率贵

B.远期汇率比即期汇率便宜

C.市场汇率比官方汇率贵

D.市场汇率比官方汇率便宜

【正确答案】B

【答案解析】升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相同。

70.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

【正确答案】B

【答案解析】考核金融市场的风险分散与风险管理功能。

71.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

【正确答案】B

【答案解析】考核交易场所的划分。柜台市场属于场外交易市场。

72.下列关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

【正确答案】D

【答案解析】债券回购市场属于货币市场，所以债券回购是短期融资工具。

73.下列属于间接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.企业债券

C.公司股票

D.可转让大额存单

【正确答案】D

【答案解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

74.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.GDP

【正确答案】D

【答案解析】一般来说，衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

75.经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

【正确答案】A

【答案解析】考核经济周期对商业银行整体的影响。

76.发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

【正确答案】C

【答案解析】按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场（初级市场或一级市场）和流通市场（二级市场）。发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。

77.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%。那么实际利率为（）。

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

【正确答案】D

【答案解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

78.按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

【正确答案】A

【答案解析】用于投资和筹资的工具是股票、债券等。

79.下列属于间接融资工具的是（）。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.人寿保险单

【正确答案】D

【答案解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

80.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A.货币增长率

B.经济增长率

C.商品供应率

D.通货膨胀率

【正确答案】D

【答案解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

81.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。

①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

【正确答案】B

【答案解析】第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。

82.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【正确答案】A

【答案解析】中央银行——买入证券——货币供应量增加，市场利率下降。

中央银行——卖出证券——货币供应量减少，市场利率上升。

当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。

当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。

中央银行提高再贴现率——货币供应量减少，市场利率上升。

中央银行降低再贴现率——货币供应量增加，市场利率下降。

83.下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A.维护金融稳定

B.制定和执行货币政策

C.批准银行业金融机构设立、变更与终止

D.防范和化解金融风险

【正确答案】C

【答案解析】C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。

84.银监会批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务，属于监管措施中的（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

【正确答案】A

【答案解析】考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方面：机构、业务和高级管理人员。题干所述为业务准入。

85.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

【正确答案】B

【答案解析】考核银监会的监管谈话。

86.目前我们所称的“五大行”是指（）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

C.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

D.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行

【正确答案】A

【答案解析】A项所述五大银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。

87.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

【正确答案】D

【答案解析】股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活;另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高;在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。

88.目前，我们所称的“五大行”是指（）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银

D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

【正确答案】A

【答案解析】五大行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。

89.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。

A.农村合作银行

B.农村资金互助社

C.农村信用社

D.农村商业银行

【正确答案】B

【答案解析】村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

90.中国的中央银行是（）。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.财政部

【正确答案】B

【答案解析】中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

二、多项选择题（本类题共40小题，每题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分）

91.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

【正确答案】BD

【答案解析】其他三项都是正确说法，但不属于银行业从业人员反洗钱的规定。

92.根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有（）。

A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C.每天都有与客户的娱乐活动

D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E.赠送客户当地商场消费卡

【正确答案】BCE

【答案解析】其他两项都在政策法律及商业习惯允许范围内。

93.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

【正确答案】ABC

94.下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是（）。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

【正确答案】ABCDE

【答案解析】非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公众存款。ABC选项属于主体不合法，DE选项属于方式不合法。

95.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。

A.伪造货币

B.伪造、变造汇票、本票、支票

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E.伪造信用卡

【正确答案】BCDE

【答案解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或附随的单据、文件；伪造信用卡。

96.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括（）。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

【正确答案】ABCDE

【答案解析】考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

97.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要义务有（）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

【正确答案】DE

【答案解析】本题考查质权人的主要义务。

98.依据《担保法》的规定，保证的责任方式有（）。

A.一般保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.全部责任保证

【正确答案】AD

【答案解析】根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。

99.违约责任的承担形式主要包括（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【正确答案】ABCDE

【答案解析】违约责任的承担形式主要包括违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施。

100.根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。

A.因重大误解而订立的

B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的

D.合同期限届满

E.行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同

【正确答案】ABCE

【答案解析】可撤销的合同类型包括：因重大误解而订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。

101.违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查违约责任的承担形式。

102.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

【正确答案】ABC

【答案解析】质权人的主要权利有：（1）拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。（2）质权人有权收取质押财产的孳息；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。（3）债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

103.办理储蓄业务，应当（）。

A.遵守《商业银行法》的有关规定

B.遵循存款有息的原则

C.遵循为存款人保密的原则

D.遵循取款自由的原则

E.遵循存款自愿的原则

【正确答案】ABCDE

【答案解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

104.贷款合同的主要内容包括（）。

A.贷款用途

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保条款

E.还款方式

【正确答案】ABCDE

【答案解析】考核贷款合同的主要内容。

105.商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定（）。

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

【正确答案】BCE

【答案解析】资本充足率不得低于8%，所以A说法有误。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以D说法有误。

106.授信业务包括（）。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.再贴现

【正确答案】ABCD

【答案解析】授信业务包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

107.中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

【正确答案】ABCDE

【答案解析】《中国人民银行法》第三十二条。

108.中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

【正确答案】ACDE

【答案解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（4）按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告;（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。

109.常见的洗钱方式包括（）。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

【正确答案】ABCDE

【答案解析】最常见的洗钱方式有：

（1）借用金融机构。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空壳公司。（4）利用现金密集行业。（5）伪造商业票据。（6）走私。（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产。（8）通过证券和保险业洗钱。

110.下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

【正确答案】CE

【答案解析】监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关；高级管理层对董事会负责。

111.金融创新原则中的四个“认识”原则包括（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的收益”

D.“认识你的损失”

E.“认识你的交易对手”

【正确答案】ABE

【答案解析】四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

112.现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括（）。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

【正确答案】ACE

【答案解析】我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

113.我国商业银行的会计资本主要包括（）。

A.普通股股本

B.实收资本

C.资本公积

D.盈余公积

E.投资重估储备

【正确答案】ABCDE

【答案解析】我国商业银行的会计资本主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等。

114.下列有关托收业务的描述正确的有（）。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

【正确答案】CDE

【答案解析】根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

115.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

E.国家开发银行

【正确答案】CE

【答案解析】目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

116.常见的清算模式有（）。

A.大额资金转账系统

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.小额定时清算

E.国内联行清算

【正确答案】ABCD

【答案解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种摸式。

117.电子银行的渠道主要包括（）。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

【正确答案】ABDE

【答案解析】电子银行渠道主要包括：网上银行（利用计算机和互联网）、电话银行（利用电话等声讯设备和电信网络）、手机银行（利用移动电话和移动通信网络）、自助终端（多媒体自动终端、ATM自动柜员机等）。

118.下列属于我国银行担保类业务的有（）。

A.银行保函

B.福费廷

C.备用信用证

D.项目贷款承诺

E.票据发行便利

【正确答案】AC

【答案解析】我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。

119.单位活期存款账户包括（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.通知存款账户

【正确答案】ABCD

【答案解析】单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

120.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具

D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

【正确答案】ABE

【答案解析】当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。

121.下面属于紧缩性财政政策的是（）。

A.减少政府开支

B.增加税收

C.提高存款准备金率

D.减少税收

E.提高再贴现率

【正确答案】AB

【答案解析】提高存款准备金率是紧缩性货币政策；减少税收是扩张性财政政策；提高再贴现率是紧缩性货币政策。

122.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行的资产规模和利润处于最高水平

【正确答案】BD

123.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

【正确答案】ACE

【答案解析】发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货币市场流通。选项A正确。

124.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括（）。

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

【正确答案】CD

【答案解析】M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

125.下列不属于银监会职责的有（）。

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策

E.监督管理银行间外汇市场

【正确答案】DE

【答案解析】制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。

126.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（）。

A.经国家批准在国外发行债券

B.向国内金融机构发行金融债券

C.向社会发行财政担保建设债券

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

【正确答案】ABCDE

【答案解析】考核国家开发银行经营和办理的业务。

127.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（）。

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

【正确答案】ABCD

【答案解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：（一）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（二）确定中央银行基准利率；（三）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（四）向商业银行提供贷款；（五）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（六）国务院确定的其他货币政策工具。

128.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.农村商业银行

B.村镇银行

C.农村合作银行

D.中国农业银行

E.农村资金互助社

【正确答案】AC

【答案解析】农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的。

129.银监会的监管措施包括（）。

A.监管谈话

B.现场检查

C.非现场监管

D.市场准入

E.信息披露监管

【正确答案】ABCDE

【答案解析】银监会的监管措施——市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管。

130.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

【正确答案】ABCDE

【答案解析】监管的六条标准包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。

三、判断题（本类题共15小题，每题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分）

131.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】银行业从业人员应当保证所提供数据和信息完整、真实、准确。

132.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。

133.票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】考核票据权利保全的概念。

134.半成品不得作为抵押物。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】半成品也可以作为抵押物。

135.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。或者由有关机关直接提取现金。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。参见教材P202

136.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。

137.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。

138.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。

139.经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于监管资本。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于账面资本（所有者权益）。

140.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。

141.即期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

对

错

【正确答案】错

【答案解析】远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

142.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

对

错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。

143.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】本国货币与关键货币的汇率，为基本汇率。各国常把对美元的汇率作为基本汇率。日元对人民币的汇率应该是套算汇率。

144.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】本题表述正确。

145.外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。（）

对

错

【正确答案】错

【答案解析】外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

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