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2012年银行从业《个人理财》预习：财务规划（1）
一、现金、消费和债务管理
1、现金管理
现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
编制预算：
（1）设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄
（2）预测年度收入
（3）算出年度支出预算目标：年度收入 – 年储蓄目标 = 年度支出预算
（4）预算控制与差异分析
应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户
紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金；贷款额度。
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）
A 要约邀请 B 要约 C 承诺 D 合同
例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）
A 客户制定的格式合同 B 客户与存款机构协商的格式
C 存款机构的格式合同 D 口头形式
2、消费管理
（1）即期消费和远期消费
（2）消费支出的预期
（3）孩子的消费
（4）住房、汽车等大额消费
（5）保险消费
3、债务管理
（1）先算好可负担的债务额度；银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
（2）合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
（3）注意事项：
债务总量不超过净资产；
债务期限不超过退休年龄
债务支出占家庭收入0.4
短期债务和长期债务间的比例。
4、现金、消费和债务管理的综合考虑
例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。目前月支出2000元。你的投资建议是（）
A 流动性问题不大
B 应该将6000元存款换成股票基金
C 可以将下个月的房屋出租
D 不需要减少月支出
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