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2012年银行从业《个人理财》预习：理财顾问（2）
二、客户分析
1、收集客户信息
（1）客户信息分类：
① 定量和定性
② 财务信息和非财务信息
非财务信息虽然得到的是间接的信息，但是有时候更重要。
（2）客户信息收集方法：
① 初级信息收集方法：
面谈；数据调查表
② 次级信息收集方法
从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息，第二手信息。
例题
次级信息的收集方法有（）
A 客户访谈
B 平日工作中积累，建立数据库
C 数据调查表
D 客户沟通
下列哪些不是客户信息的保密原则（）
A 客户信息用于专业分析和统计
B 从业人员有业务保护客户的隐私权
C 客户信息可以用于商业用途
D 未经客户同意，不得泄露给他人
客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑 （x）
来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）
A 自我吹嘘 B 目标缺失 C被动接受 D自我设防
2、客户财务分析：
（1）个人资产负债表
净资产（所有者权益）= 资产 – 负债
（2）现金流量表
盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出
（3）未来现金流量表
① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入
② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出
要考虑通货膨胀因素
3、客户风险特征和其他理财特性分析：
例题：下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）
A 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额
D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额将减少
E 将闲置的房产出租，现金流量净额将增加
（1）客户风险特征：
风险偏好；
风险认知度；
实际风险承受能力。
风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵
（2）其他理财特征：
投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格
4、客户理财需求和目标分析
短期目标
中期目标
长期目标
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