上周，南京楼市“风波”不断。从地税部门宣布正式开征土地增值税，到央行再次调高贷款利率，房地产市场的调控措施对投资客的“紧箍咒”越收越紧，不过，也使得普通购房者的成本日益增多。
加息后各人感受不同
上周五晚上，央行宣布了连续第七次、今年第三次加息政策，其中五年期以内贷款利率提高了0.27个百分点，五年期以上提高了0.18个百分点，而住房公积金贷款也同步提高了0.09个百分点。记者从房地产市场上了解到，对于房贷利息的一再提升，多数已经购买过房产的市民显得有点麻木。今年3月份在宁南安家的刘先生说，“房子都已经买到手了，再怎么加息我也不会把房子卖掉啊。我自己算过了，到明年元月1日，我这套房子每月增加的利息接近100块，就当少出去吃顿饭吧”。
在河西一家楼盘的售楼处里，来看房的林小姐则引用著名的“温水煮青蛙”理论表达了她的观点，“看似每次加息的幅度都不高，但是加起来却是一笔可观的数目。房贷利率从最初时的5%多一点，增加到现在的7.38%，有的投资者在几套房子上增加的利息甚至赶得上一辆小轿车。”
加息对投资者影响更大
那么，购房者的负担在加息后究竟增加了多少呢？以30万元15年的组合贷款为例，商业贷款与公积金贷款各占15万元。按照今年年初时的利率，15万商业贷款的月供为1250元，总利息75137元；公积金贷款月供为1154元，总利息57792元。而按照央行最新调整后的利率，15万商业贷款的月供为1288元，增加38元，总利息增加6705元；15万公积金的月供为1182元，比年初增加28元，总利息增加5019元。银行界人士表示，如果投资客手上有多套房产，而且办的是纯商业贷款的话，增加的利息是很可观的，一旦房价涨幅达不到预期的目标，市场上必将出现大量抛房的现象。
面对利率的不断上调，购房者如何办理还贷更划算呢？楼市专家认为，对于手上有点闲钱、又没有其他投资渠道的已购房市民来说，由于新的利率要到明年才执行，因此应尽早提前还贷，减轻利息增加对自己的影响。而那些做生意或投资股市的炒家，则可以根据自己的收益状况，调整还贷的方式。
增值税令市民偏爱新房
对于打算购买二手房的南京市民来说，土地增值税的开征无疑又是一大“利空”消息。根据南京地税部门的相关规定，对7月2日以后办理房产交易手续的（即送件）卖房者，如果其交易的是未满5年的高档住宅，将开征0.5%或1%的土地增值税。由于卖房者通常习惯将所有的税赋强加在买房人身上，因此，打算购买二手房的市民将为此多付一笔不小的开支。
在出版社工作的蔡小姐打算买一套城中的酒店式公寓房，她在网络上也看到了一家楼盘的一套二手房房源，房主放出的单价为11800元。蔡小姐本来打算与房主联系看房事宜，没想到的是，土地增值税的政策出台后，多出来的税赋又加到了蔡小姐身上。“我仔细算了笔账，如果买新房的话，50平方米的房子要60万元，加上契税4%和维修基金3%，总房款为64.2万；如果我买二手房的话，营业税5.5%、个人所得税1%、土地增值税1%全都算我的，再算上契税，我一共要多花近两万块，那还不如去买新商品房”。
中介公司人士表示，目前同一小区的二手房与商品房等价已屡见不鲜，有的楼盘由于房源稀少，二手房价比新房还要高，“比如龙江某花园的最后一批新房房源的价格为8000多元，而在二手房市场上，装修好的房子被标到12000元以上，供应不足是主因”。
据了解，开征土地增值税后，购房者从二手转向新房的改变将使商品房更加紧俏，一些开发商可能通过“合法囤房”的手段故意不领销售许可证，从而将开售的时间推迟，以换取房价的涨幅。届时，买房人将面临更为严峻的考验。
