周三央行公布降息免利息税，这是在不足一个月的时间内，中国人民银行再度出手降息。那么，这些措施对我们老百姓的影响究竟体现在哪儿呢？又有多大呢？
存款收益多了没
存款不同 税后利息有升有降
降息、暂免利息税的累加效应，使得调整前后的“税后利率”出现有升有降的奇特景象。
在存款利率和利息税调整前，1万元的一年期定期存款，按照调整前4.14%的存款利率，扣除5%的利息税后，一年可得393.3元的利息，在下调存款利率和暂免征收利息税后，1万元一年期的定期存款可得利息收入387元。比政策调整前少得6.3元钱。
不过，活期存款和五年期存款的“税后利率”，调整后不降反升。
此次活期存款利率并没有进行下调，因此，按照目前0.72%的活期存款利率，免缴5%的利息税，1万元存1年活期，“税后利息”增加3.6元。
金额为1万元人民币的五年期存款，按照降息前5.85%的利率，到期利息为2925元，按规定扣除5%的利息税146.25元，实得利息2778.75元；按照调整后5.58%的利率计算，到期可得利息2790元，比利率调整前多得11.25元。
房贷新利率何时执行
具体情况要看合同规定
调整后的新利率何时开始执行？招商银行郑州分行个贷业务负责人解释，对于房贷新客户，新利率立刻执行；老客户则视合同签订情况而定，如果合同规定“从利率调整下一年执行”，房贷就从次年1月1日起执行；如果写的是“从下一期执行”，就从利率调整后下一期该还房贷时执行。各家银行的具体情况不同。
两次降息前，五年以上贷款基准利率为7.83%，两次降息后，五年以上贷款基准利率已降至7.47%，下浮15%后的优惠利率为6.3495%.假设贷款30万元，按照20年等额本息还款计算，如果按基准利率还款，降息前的月还款额为2461 元，降息后的月供额降至2411 元，比原来减少了50 元。
还贷方式要不要变 固定利率房贷要转 提前还贷要缓
一听说降息，并且央行有进一步降息的可能，不少打算提前还贷的人都打起了退堂鼓。“再等等吧，希望利率进一步降低，月供更便宜。”市民吴女士说，要好好算算，房贷究竟怎么还才划算。
去年，在央行接连不断加息时，不少月供族纷纷选择了固定利率进行还贷。但随着降息预期的增强，未来一段时间，避开固定利率成为投资者的共识。
招行工作人员称，还没接到上级通知，固定利率房贷的利率目前还不变，如果有客户提出申请，要换成浮动利率房贷，可以酌情进行调整。不过选择固定利率房贷的客户人数并不多，目前还没有人提出申请。
由于债券的利息通常是事先确定，因此通常被称为固定收益证券。银行理财顾问分析，央行降息后债券类理财产品将具有更大的吸引力。
对于个人投资者来说，可以通过两种方式投资债券。一是参与证交所的债券市场，另一种途径是选择以债券为投资标的理财产品。
至于较为长期的债券投资，推荐选择国债等品种。工行工作人员表示：“加息通道的关闭，意味着目前我国的利率已经达到了阶段顶点。所以，投资者目前购买一些锁定收益的国债产品，就相当于享受到了较高的收益水平。”
