面对已经暴跌了大半年的股市，一些市民为了实现养老或子女教育等长期投资目标，已经考虑如何进行基金投资，下面是一些读者提出的问题：

　　1.吕先生一家三口人，月收入共计3000元，家里没有房贷，也没有购买股票和基金，吕先生是公司职员，家人购买了商业保险。吕先生问像他这种情况购买哪种基金比较好？

　　2.陈先生，一家三口，年收入5万元左右，没有基金和股票，也没有贷款，希望每月拿出1000元来理财。

　　3.黄女士，一家三个人都上班，月收入两万多元，没有负债，有一套房子，家人都没有办保险，购买了六万多元的基金，每月固定有2000元左右闲钱，想每月定投，应该怎么理财？

　　出场理财团队：

　　招商银行南京分行财富管理中心理财师：徐嘉蔚

　　A

　　建议基金投资进行组合投资（如果觉得组合投资比较麻烦，也可以购买基金宝类的产品）。一般在进行组合投资时，应该选择几种投资风格的股票基金在一起。如专门投资小中盘股票的基金、投资行业主题的基金、价值或成长类基金就可以了。

　　B

　　按照投资者的年龄控制投资基金的比例。原则是投资基金比例随着投资者年龄增长，投资股票型基金应该递减。理由：基金产品都是投资证券市场的。证券市场的特点是收益高，但证券的价格波动性强。但是，如果投资时间被延长了，那么波动性被降低了，则投资的风险也被降低了。

　　也就是说，投资人越年轻其可以投资的时间也就越长，那么其投资股票型基金产品的时间就越长，那么其的投资比例就可以越高——可以控制在金融总资产的60%~70%.而老年人由于可以投资时间越短，那么他们的投资比例可以控制在20%~30%.

　　C

　　考虑“定期定投”业务。“定期定投”主要是让投资者在指定的时间内自动进行基金申购，并且通过长期持有来获得收益的投资方法。其业务特点是能平摊成本、分散风险、点滴积累、丰硕回报。

　　这些特点意味着首先“基金定投”的周期应是越长越好。一般来讲，不应低于五年时间。

　　其次，由于“基金定投”业务是长期进行基金的购买，那么适合选择基金投资业绩长期稳定的基金品种和产品较全的基金公司进行选择。

　　第三，由于“基金定投”业务是长期进行基金购入交易，建议在具体投资基金品种上可以选择支持“后端申购”的股票型基金品种进行投资。

　　其实有两个方面的资金特别需要进行“基金定投”进行资金积累，一个是个人养老金，另一个是子女教育金。因为这两个方面的资金积累都需要比较长的时间进行。

　　D

　　结合招商银行7月五星之选，建议考虑以下基金进行基金定投业务。兴业全球视野、兴业趋势、上投中国优势、华夏红利、华夏平稳增长、嘉实稳健、易方达积极成长、南方积极配置、光大红利、华宝兴业多策略增长、华安宏利、招商优质成长。

　　结论：综合考虑各方面的情况，建议基金投资可按以下方式组合：

　　成长型客户：兴业趋势+光大红利+华宝兴业多策略。这个组合特点：整个投资组合的波动性较大，建议投资者在市场低点时分次进行投资组合的建立，投资组合需要通过较长时间才可以获得较高收益。

　　平衡型客户：兴业全球视野+华安宝利+华夏回报。特点：整个投资组合的波动性降低了。

　　稳健型客户：华夏红利+宝石保本动力。特点：由于宝石保本动力是保本型基金，按照基金契约其在2010年8月14日累计净值不得低于1.01元，如果有当天低于1.01元则由保证人首都机场对于基金持有者进行补偿。那么目前基金的净值为0.9667.基金存在着一定的安全边际。