由于人民的收入越来越高，所以对于理财产品的需求也越来越大，针对这一庞大的市场需求，各大银行也都推出了名目繁多的理财产品。然而，记者发现目前银行理财产品普遍存在产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的缺陷。业内人士提醒，银行理财没有专家，只有赢家和输家，高收益必然伴随着高风险，投资者在选择理财产品的时候，一定要谨慎鉴别，切不可盲目跟风。　　

　　通过广泛走访银行、采访投资者、征询专家意见，记者发现目前银行理财市场存在三类缺陷，需要投资者特别加以关注：

　　一是产品结构设计复杂，产品说明书中运用的大量专业术语，已经超出普通投资者能理解的范围。

　　二是新产品信息披露不透彻，产品设计存在一定陷阱。投资者殷先生告诉记者，最近流行一些新兴方向的理财方式，比如投资艺术品和黄金。

　　三是针对中小投资者的理财产品单一，投资收益披露含混不清，“固定收益”难以保障。记者发现，银行在向客户推荐理财产品的时候，往往承诺至少能够获得固定收益，但实际上，产品合约上并不允许所谓“保本条款”。

　　银行具有风险提醒义务

　　专家认为，面对庞大的理财市场需求，银行应进一步开拓金融产品创新，提供多元化的金融服务。同时，还应加强对风险的警示。

　　广东舜华律师事务所律师廖治超说，理财产品应提供更为人性化的产品说明，面对客户的咨询，银行的理财专员应当恪守职业操守，详细解答客户提问，积极履行卖方风险提醒义务。

　　老百姓在购买理财产品的时候，也应当通过各种渠道详细了解产品情况，以及合约内容，维护自身权益。对于那些解释的含糊不清、专业术语太多的理财产品，最好是敬而远之。千万不要盲目跟从银行理财专家。