摘要：中小企业是国民经济的重要组成部分,它在促进增长、科技进步、出口和经济增长中发挥着重要作用。然而,随着我国经济市场化进程的加快,中小企业面临着许多新的困难,其中中小企业融资难问题已成为制约中小企业生存和发展的主要障碍,本文谈到的咸宁中小企业融资难就是一个实例。

　　关键词：咸宁;中小企业;融资现状;难;政策

　　中小企业不仅可以推动国民经济发展,同时还可以促进社会的稳定,特别是当前,在确保我国经济的适度增长、缓解就业压力、优化经济的结构等方面,均发挥着越来越重要的作用。2005年,名列世界500强企业的红牛集团进入咸宁,随后,华润电力、晨鸣纸业、三江航天等一批具有龙头带动能力和较高科技含量的项目接踵落户,中国内陆首座核电站通山大畈核电站、嘉鱼簰洲油气田勘探等重大项目安家咸宁,促使咸宁市也比较快速的步入了武汉城市圈发展的轨道。但是受到全球金融危机的影响,融资难已成为制约我国中小企业发展的主要瓶颈,本文从咸宁市中小企业融资难的问题及解决中小企业融资难的现实状况进行探讨。

　　一.咸宁市中小企业现状分析

　　近年来,咸宁市中小型企业随着我国改革开放快速发展起来,已成为咸宁经济的一大支柱,并且在调整产业结构、增加就业、活跃市场、增加财政收入、扩大社会需求等方面发挥了十分重要的作用。咸宁始终把培植发展中小企业作为一项重要战略措施来抓,中小企业逐步发展也逐渐成为咸宁市经济发展的重要动力。据不完全统计,全市有中小企业约3万家,实现增加值80多亿元,占全市GDP的35%左右。但是,这些中小企业在发展过程中依然受到全球金融危机的影响,都不同程度遇到了前所未有的困难,出现流动资金短缺等现象,在激烈竞争的市场面前显得束手无策,一部分企业在艰难地维持着生产,一部分企业甚至走到了停产半停产、无法继续下去的地步。

　　二.咸宁市中小企业融资难原因分析

　　(一)中小企业的自身原因

　　1.中小企业融资渠道比较的单一,间接融资的渠道也很狭窄。

　　由于咸宁市中小企业自有资金很少,经营的风险也比较的大,缺少足够的不动产作为信贷抵押,所以就很难找到一些有实力的大企业作担保人,因而很难获得银行贷款。同时受到国际金融危机的警示,国有商业银行信贷管理日益严格,它们增量贷款普遍要求都投向了AA级以上企业。咸宁的中小企业受到资产规模、以及竞争实力等一系列的约束,一般很难获得银行信贷支持。

　　2.中小企业自身的基础比较的弱,底子也很薄。

　　咸宁中小企业的产品技术含量普遍的比较低,因此市场前景不很明朗。而且,还受到资金和技术等因素的限制。其次,中小企业管理野不很规范,财务状况缺乏相对的透明度,盈利的能力也比较差,从而抗风险能力差,进而偿还贷款的能力同时也受到一定程度上的削弱。许多中小企业的管理很落后,缺乏规范的财务管理制度,给它们的贷款带来了不小的困难。

　　(二)外部及金融体系原因

　　1.商业银行追求贷款规模效益的经营宗旨造成对中小企业的“惜贷”。

　　近年来,我国实行“抓大放小”的改革策略,各国有商业银行也及时的故居国家的方针进行了信贷管理制度改革,他们一般都集中将资金投向了一些大型企业。另外,为了强化信贷风险管理,各商业银行基本都实行了贷款风险终身责任制,因此,无论是商业银行还是其它的金融机构,都不愿意冒很大的风险把资金贷给中小企业。

　　2.缺乏为中小企业贷款的担保机构

　　近年来,商业银行和其他金融机构为了防范金融的风险,都纷纷的加强各自内部的管理,大幅度的减少信用贷款的数量,而且它们绝大部分的贷款都是需要抵押或者担保,而中小企业几乎没有为它们担保的部门,加上自身担保品又十分的有限,一般很难得到商业银行的信贷支持。

　　3.银行系统缺乏创新

　　现行的银行信贷普遍存在操作时间长、环节又比较的多的问题,这些都很难适应中小企业经营灵活、资金周转快的特点。目前中央银行又对商业银行规定了基准贷款利率,而且上下浮动的范围很窄,这样就使商业银行难给中小企业的融资带来很大的帮助。

　　三.解决咸宁市中小企业融资难的建议和方案

　　(一)中小企业自身需要改进的方面

　　1.加强中小企业自身的管理和建设。

　　我国很多的中小企业当然也包括咸宁的中小企业还具有明显的家族特色,中小企业应走产权主体多元化的道路,按照现代企业制度的要求实行公司制改造,解除家族制对其发展的束缚,进行所有权结构调整,引入优秀的管理人才,提高经营效率,降低经营风险。这样才能提高信用水平,增强融资能力。

　　2.强化中小企业自身的信用观念和增强抵御风险能力。

　　提高中小企业自身的信用等级,树立良好的企业信誉形象,努力培育“双 赢”的银企关系。建立能正确反映企业财务状况的制度,现行中小企业的组织模式已不适应市场经济要求,必须加以改革。

　　(二)外部的建议和方案

　　1.优化中小企业金融服务环境。

　　加强《合同法》、《破产法》、《担保法》等一些法律法规的执行度,完善企业的还贷机制,坚决打击脱逃银行债务行为,这样可以消除银行与企业间的信用障碍。进一步完善有关的金融法规,加强对中小企业的政策保护和扶持。建立相对健全的为中小企业融资服务的机构。

　　2.加强政府对中小企业的扶持。

　　国家对一些大中型企业逐步制定和实施了不少的扶持政策,使它们的融资问题已经在不同程度上得到了一定的解决,但却没有足够的重视中小企业的发展,缺乏专门的优惠政策。不仅如此,现行的金融体系还对一些小型的金融机构的活动作了比较严格的控制,导致中小企业融资渠道更加的狭窄。

　　3.深化商业银行改革,完善金融企业制度。

　　国有商业银行应该为中小企业营造一个比较公平的贷款环境,修改企业信用等级评定标准,支持中小企业的的合理资金需求,遵循公平、公证和诚信原则,逐步的提高对中小企业信贷投入的比重。

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