进入2007年，被视为烟台保险业“鸡肋”的农业险，再度成为业内人士关注的焦点。

　　3月底，“消失”10年之久的农业险再次登陆烟台。出于看好烟台农业保险市场的前景，安华农业保险率先试水。7月19日，同为国内四家专业农业保险公司之一的中华联合财险半年工作会议在我市召开，专门就烟台推开农业险问题做了交流，相关负责人明确表示要进军烟台农业险市场。

　　商业性农业险　十年“鸡肋”

　　其实，烟台农民对农业险并不陌生。记者从有关部门了解到，上个世纪九十年代，中国人保烟台分公司曾开设过商业农业险项目，但10年前就已经放弃这项业务。

　　该公司有关负责人称，他们曾经开展的农业险属于商业险，当初尽量按农民能接受的价格开展入保业务，但由于农业险的风险太大而且成本很高，公司最终因理赔不起而放弃相关业务。不过该公司并没有取消商业农业险，还是保留了部分农业险产品，但业务量一直处于停滞状态。“农业险保费太低、只赔不赚，负责农业险的部门都撤消了。”有业内人士向记者透露，当时烟台人保农业险最大一笔理赔金额高达500多万元，只赔不赚的僵局使得人保公司将农业险束之高阁。

　　随后10年，农业险在烟台陷入无人问津境地。

　　农业，被公认为抵御自然灾害能力极差的“弱质产业”。据统计，1996年以来山东省农作物受害面积年均5291万亩，仅去年农业自然灾害损失就高达54.6亿元。10年间，多次自然灾害的发生让很多烟台农民吃尽苦头，大批农民都有加入农业险的愿望。

　　今年8月10日至12日，黄务街道辖区连降大雨，雨水淹没果园1711亩，菜园2390亩，粮田1040亩，直接经济损失高达1000多万元。套口居民区居民唐功一在接受记者采访时说，家中的全部收入就是靠6亩菜园，大雨淹没5亩多地，黄瓜、西红柿等全部被淹死，损失4000多元。“如果有保险公司赔偿，我们还能有点盼头。”唐功一这样说。

　　去年6月26日，国务院颁布的《关于保险业改革发展的若干意见》中，明确把农业保险纳入支农体系，提出了补贴农户、补贴保险公司、补贴农业再保险的“三补贴”政策。新政策的出台无疑给农业保险的兴起创造了契机。安华农业保险、中华联合财险都表示，看好烟台农业保险市场前景，将推广多种农业险品种，以满足农、牧、渔业等各方面的需求。而中国人保烟台分公司也重新启动停滞10年的农业险项目，成立负责部门，并对相关产品进行了优化整合。

　　政策性农业险　能否破局

　　有调查数据显示，农业保险的赔付率高达88%，这大大高于保险界公认的70%的临界点。国内几大财险公司改制上市后，将商业性农业险束之高阁也就不足为奇。

　　中华联合财险烟台中心支公司总经理张艳萍告诉记者，去年10月至今年5月，中华保险山东分公司在部分市地开办了种、养两业保险，并根据灾情和相关条款向保户支付了保险赔款，使受灾农户及时得到经济补偿。“从实际情况看赔付率确实很高，而且这个区间还不是自然灾害高发时段，今年年底的赔付数字会更高。”

　　记者了解到，目前我市的主要救灾措施除了政府财政补贴外，就是发动社会进行支援救助。这种单一的灾后救助机制，既难以对受灾群众提供全面的帮助，又加重了政府的具体事务负担。发展农业保险无疑是减轻农民后顾之忧，增强灾后自救、恢复生产和生活保障能力的一项重要措施。由于农业生产的高风险和农业保险的高成本，仅仅靠商业保险很难推行。

　　“不是农村百姓不想投保而是无保可投。”谈及农业险遇冷的原因，张艳萍说，目前除免征种养两业险的营业税外，对农业保险并无其他财税优惠政策，特别是没有保费直补。如果按纯市场化原则厘定费率，农民承受不起；如果按农民能接受的价钱卖保险，保险公司则赔付不起。“从目前现状来看，商业性农业险在烟台难有突破。”

　　业内人士表示，建立政策性农业保险制度，是世界各国通行的农业保护措施之一，也是破解目前烟台农业险困局的一种行之有效的方法。

　　今年中央已确定在包括我省在内的6个省开展试点，并安排了10亿元的专项资金进行扶持。从全国来看，目前有90%的省、市、自治区开展了多种形式的农业保险，其中江苏、湖南、北京、浙江、福建的试点已经覆盖到全省市。去年年底，我省在章丘、寿光、临清3个县级市开展了小麦、玉米、蔬菜大棚和奶牛4个险种的政策性农业险试点。政府给予参保农民40%－50%的保费补贴，由省、市、县财政按照3：3：4的比例分担。截至今年5月底，3个试点县共实现保费收入718万元，惠及农户3.5万户，支付赔款近400万元。

　　烟台部分地区　展开试点

　　记者了解到，我省政策性农业保险试点工作今年8月份已经全面展开，试点由去年的3个县（市）扩大到20个，每个地市至少一个。险种也由原来的4个扩展到8个，各级支持资金接近1亿元，其中省财政安排支持资金2500万元。其中，小麦为各试点县（市）的必选险种，承保面积要全面覆盖。除小麦以外，各试点县（市）再选择1-2个险种进行试点。

　　在省里试点带动下，烟台也已经自行开展了试点工作。作为频频遭受霜冻、冰雹袭击的果业重镇，栖霞在全市率先迈出了推广农业险的步伐。人民财产保险公司栖霞支公司推出了一种新的政策性农业险，目前已经在桃村、臧家庄等6个镇进行试点。按规定，凡普遍应用当地先进生产技术措施，树龄在五年以上（含五年）正常生长结果的苹果园均可投保。保险责任暂定为冰雹、暴风和暴雨；保额暂定3000元/亩，费率暂定为每亩120元，由政府补贴20元，入保农民个人交100元，在保险期内发生保险责任范围内损失的，保险公司每亩累计最高赔偿3000元。保险公司聘请果树和气象专家组成核损小组，与村民选出的村级代表共同对受损的苹果园进行选点、抽样确定受损程度，由村级代表签字确认，赔款直接付给受损果农。

　　中华联合财险烟台中心支公司总经理张艳萍表示，政策性农险推广之初，首先要寻求政府支持。“农业保险要开展必须是政策性，保险公司不以利润为目的，需要政府补贴。”她说，政策性就需要政府主导农业保险，为了最大限度保障农民利益，除了财政补贴外，还要求农民必须参加保险，所以政府支持很关键。而要使政策性农业保险可持续开展，就要建立“农民缴得起、政府补得起、公司赔得起”的长效机制。保险条款要充分考虑农民的承受能力，体现灵活性和多样性，条款设计要让农民一看就明白。