山西省于2008年8月启动农村小额人身保险试点工作，一年来取得了较好成绩。山西省晋中市人民政府推动农村小额人身保险的做法就具有一定代表性。

　　山西省于2008年8月启动农村小额人身保险试点工作，一年来取得了较好成绩，覆盖人群达到93.7万人次，承担风险保额121亿元，统保行政村620个。这既与保险监管部门的正确引导和保险公司的积极探索密切相关，更与地方政府的积极支持和配合分不开。山西省晋中市人民政府推动农村小额人身保险的做法就具有一定代表性。

　　一、晋中市基本情况

　　晋中市位于山西省中部，辖区总面积1.64万平方公里，人口310万，行政区划为11个县（区、市）及晋中开发区，所辖118个乡镇、2749个行政村。2008年全市生产总值567.8亿元，财政总收入116.1亿元，城镇居民人均可支配收入1.3万元，农民人均纯收入4777元。

　　二、晋中市将农村小额保险作为惠民工程来抓

　　2008年6月，保监会下发农村小额人身保险试点方案，晋中市被确定为山西省3个试点市之一。晋中市委、市政府认为，这是提升广大农民特别是低收入群体保障水平的一次极好机遇，必须紧紧抓住。2008年12月，晋中市政府下发了《关于在全市农村进行小额保险试点工作的通知》。2009年1月，晋中市委出台《贯彻落实〈中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定〉的实施意见》，明确提出“积极开展农村小额保险试点，切实提高农村人口特别是低收入人群保障水平。”

　　晋中市委、市政府之所以对推广小额人身保险高度关注，主要基于四方面的考虑：

　　第一，农民需要保险。“三农”是我国经济社会的薄弱环节，突出表现在农村的社会保障功能严重不足。2008年，晋中市乡村人口179万，占到全市人口的57.3%；农民人均纯收入4777元，仅为城镇居民人均可支配收入的三分之一。农民收入的地区差异也很大，收入较高的平川等县市农民人均纯收入为6000多元，而东山一些贫困县仅有2000多元。受收入水平制约，全市农民普遍享受的社会保障仅有“新农合”一项。运用保险产品为广大农民特别是低收入人群提供保障服务，防止农村低收入者因天灾人祸而重新陷入贫困，是改变城乡二元结构、建设新农村的一项紧迫任务。

　　第二，保险也需要农民。低收入人群的保险市场是一个具有巨大发展潜力的市场。如果不着力开发这个大市场，不下功夫为占人口大多数的农民做好保险服务，保险业的发展空间就会被人为制约。为此，为提高农民投保积极性，保监会从小额保险的销售渠道、销售资格、监管费减免、组织形式创新等方面，制定了一系列鼓励政策。中国人寿山西分公司开展的小额人身保险，也以低收入人群为服务对象，可以满足农民多层次的保险保障需求，是企业和农民双赢的举措。

　　第三，运用市场化的金融手段扶贫帮农，是政府的一项重要责任。2008年，晋中市在全国率先大面积推广商业性小额贷款公司，收到了明显成效。小额保险与小额信贷是相互配合的两个金融扶贫工具，小额信贷帮助低收入者解决发展生产与脱贫致富问题，小额保险则可以保护低收入者积累的财富，避免因天灾人祸而重新陷入贫困。

　　第四，小额保险是农民能够买得起，用得上的“好产品”。小额保险产品设计符合农村实际，作为保费低、保障高的一个险种，按人均投保20元设计，保险公司优惠20%，政府适当补贴一点后，农民自己拿钱少则几元，多则十几元，就可购买10000元的保障，做到了真正买得起，有保障。

　　三、晋中市政府推动小额保险的主要做法

　　推广农村小额人身保险试点，晋中市政府提出“政府支持、商业运作、全面覆盖、农民受益”的要求，具体目标是：保证统保试点县农民投保率达到70%以上，确保各县（区、市）统保一至两个重点乡镇，各乡镇统保一至两个村。具体措施为：

　　一是强化组织领导。市政府成立了由分管副市长任组长的推广农村小额人身保险试点工作领导组，各县（区、市）都分别成立了相应机构，并确定专门人员具体负责此项工作，定期听取工作汇报，解决推进过程中存在的问题。

　　二是财政补贴支持。一些有条件的县市政府从财政资金中拔出专款进行补贴。如晋中市开发区管委会用财政资金为辖区所有投保农户补贴了35%的保费；寿阳县作为试点统保县，县财政给予投保农户20%的补贴。

　　三是多种形式促进。在充分宣传发动的基础上，各县（区、市）密切结合当地新农村建设，因地制宜采取多种形式，逐步形成了一些推广快、成本低、覆盖广、易操作的推广模式，如寿阳县的“政府资助统保”模式，顺义兴镇的“社会赞助统保”模式，太谷县和新农合组织合作联动的“1+1”模式。截止2009年7月，晋中市农村小额保险承保人数达到40.02万人，承担风险保额52.03亿元，统保行政村683个。

　　四、晋中市政府推动农村小额人身保险试点工作的经验

　　一是提高思想认识。建设和谐社会，难点在农村，重点在农村，关键点在于低收入的农民。晋中市政府要求各相关部门把支持发展小额保险，当作是为农村低收入人群提供保障服务与新农村建设的一项紧迫任务来抓。

　　二是把握关键“节点”。充分运用多种方式特别是典型案例进行宣传、促使农民参保成为自觉行动；采用“以村统保”方式迅速扩大覆盖面；强化驻村服务员队伍建设，使保险服务延伸到千家万户等，都是推动小额保险发展的有效措施。

　　三是市场化手段扶贫帮农收效良好。小额保险实施后，政府拿出一点钱来作为补贴，可以明显的拉动农村低收入农民的保险需求，帮助农民解决很大一块保障问题，财政资金起到了四两拨千斤的作用，帮贫助农的效果十分明显。