提速

　　河南村镇银行发展正在提速。“正在筹备的村镇银行有以平顶山城商行、驻马店城商行为发起人分别欲设立的郏县村镇银行，西平县村镇银行。”10月20日，河南省银监局副局长陈益民表示。继去年栾川、固始两家村镇银行成立之后，今年8月份又有巩义、方城两家村镇银行落地。

　　村镇银行在河南迎来了新的发展契机，与河南银监局获得银监会的支持密不可分。

　　据了解，为解决农村金融市场发展相对滞后的局面，从2006年起，银监会进行体制创新，在我国中西部地区进行新型农村金融机构的开设试点。所谓新型农村金融机构，主要包括村镇银行、贷款公司与农村资金互助社三种组织形式。

　　针对河南省农村金融发展现状，河南省银监局对新型农村金融机构在河南发展抱以很大的希望，上报了河南省2009年至2011年新型农村金融机构发展规划，欲发展规模30～40家。当这一规划目标上报到银监会后，银监会鉴于河南农业大省的省情及农村金融发展基础，扩大了河南省规划发展新型农村金融机构的规模，达到122家。包括去年成立的2家村镇银行。

　　“122家的规划目标规模，排在云南省之后，位居全国第二位。”陈益民表示。

　　在120家欲设立的新型农村金融机构中，包括村镇银行104家，贷款公司3家，农村资金互助社13家。

　　为什么河南省发展新型农村金融机构要以村镇银行为主？据介绍，这主要是根据新型农村金融机构组织形式特征以及现有农村金融机构的发展现状作出的安排。村镇银行的设立条件，要求成立以有资质的银行为发起人，吸收企业法人和自然人为股东的股份制法人治理结构，这一条件考虑到了村镇银行的公司治理、审慎监管、风险控制等现代金融机构所要求的标准。

　　而贷款公司的设立，银监会要求要由国有专业银行来运作，这种组织形式对已经有了县级网络的国有专业银行来说，其只准贷款不准存款的设立要求，对其吸引力并不大。

　　农村资金互助社由于只限于农村社员之间，“仅限于圈内社员之间的资金帮助”，其带动与规模效应不足，也没有作为发展重点。

　　“五龙吸水”

　　银监会加大新型农村金融机构的创新力度，与农村金融市场面临的困局有着直接的关系。

　　农村金融市场现实的情况是，只有一家农业信用合作社（以下简称农信社）支撑着农村经济的发展，虽然农信社在农村市场网络健全，但是其在“发挥支农主力军作用”上却力不从心。

　　这是因为农信社在企业法人治理结构上存在缺陷，长期经营积累了大量的风险，其自身亟待加大改革自我修复，这对其支撑农村经济的金融实力大打折扣。在农信社无力为农村经济提供充足血液之时，整个农村金融市场还出现了“五龙吸水”的局面。

　　据介绍，自上世纪80年代起，国有专业银行工农中建四大行均在县域设立了自己的网络，其对县域经济的发展提供了充足的金融服务。

　　可是，到了上世纪90年代后期，随着亚洲金融危机的爆发，国内加强金融监管的呼声高涨，特别是2003年，中国银监会成立后，在推进国有专业银行的改革上迈出了很大的步伐，甩掉了庞大的风险包袱。国有专业银行在加强监管、检讨日常管理存在的问题时，“权力下放过大”被认为是风险积累的主要病因。国有四大专业银行上收贷款权限成为重建监管的措施。县级只保留了存款业务，甚至市级支行的贷款权限也受到削弱。这样，国有专业银行为农村经济提供金融服务的职能就丧失了，加上邮政储蓄也只具备存款业务职能，整个农村金融市场就出现了“只存不贷”的局面。这一局面被人们形象称为“五龙吸水”。

　　在这一背景之下，如果只有城市经济的发展，农村经济得不到金融服务支撑，那么，中国宏观经济持续健康发展就难以为继，农村经济发展也将是一厢情愿的事情。在眼下农村金融市场还不发达情况下，加大农村金融市场的创新就显得非常急迫了。

　　那么，解决农村金融市场发展瓶颈的出路在哪里？创新体制加大对农村金融市场建设，成为开拓农村金融市场新局面的重要举措。这也正是银监会在2006年起创新新型农村金融机构组织形式，开展试点工作的现实因由。

　　“招行引资”行动

　　面对120家村镇银行3年内要完成的建设目标，河南省银监局颇觉担子沉重。

　　现实的压力中还存在着存量金融服务机构在村镇银行建设上热情不足的现实。这是因为国有专业银行在县域已有了自己的网络，如果再成立以其为发起人的法人银行，肯定要比自己的支行管理成本高，再发起成立村镇银行的吸引力不足。

　　就是地方法人金融机构，比如各地由农信社改制成立的城市商业银行，它们在达到条件许可的范围内，同样可以到县级设立分行，这样，它们对村镇银行同样缺少兴趣，就是农信社也有自己健全的农村金融网络。

　　那么，如何完成设立村镇银行的目标呢？陈益民表示，他们已向省政府提出了“招行引资”的建议。希望引进外省的金融机构来河南投资，设立村镇银行。比如引进江苏、安徽、山东、内蒙古等省市自治区的金融机构。

　　事实上，省银监局正在做着这方面的“功课”，比如固始天骄村镇银行，是由内蒙古鄂尔多斯东胜农村商业银行股份有限公司发展成立，方城县村镇银行由山东莱芜银行发起成立等。

　　陈益民分析，引进外省的金融机构到河南来，不仅只为完成发展规划目标，更为要紧的是这些外地金融机构落地后，将与当地的金融机构形成良性的竞争，发挥“鲇鱼效应”，激活当地的金融市场。这是因为外地银行进入河南后，会带来较为先进的经营理念与经营机制。

　　但是，陈益民承认，到目前为止，河南在村镇银行建设中还没有形成高潮。虽然有更多的省内与省外金融机构意欲进入村镇银行建设之中。

　　这需要当地政府在村镇银行的招商工作中，拿出优惠政策给予扶持，才能吸引更多的外省金融机构前来投资。陈建议，当地政府要在税收返还、政府贴息以及资金帮扶上给予明确支持。

　　可喜的局面是，现在县域各地政府对村镇银行的成立高度重视，拿出了具体优惠措施，吸引外地金融机构。眼下，这一良性局面正在显现。