8月6日下午，雨很细很密，农行东海县支行现场办理贷款申请的第一天。在黄川镇南湾村服务中心，两个工作人员一个忙着讲解贷款知识，一个忙着复印材料还在打电话催加派人手，而拿着户口簿、身份证、“惠农卡”的农民排起了长队。刚填好贷款申请的七组农民陈永路说：“建两亩大棚种草莓的钱，有着落了——贷了1.6万元，自己再拿4000元，按去年的草莓价格来算账，一年就可以把贷款还清了。”

　　从今年4月下旬起，“惠农卡”在大丰、东台、句容等5县及部分重点村镇试点发放。这张卡不仅具有一般银行卡的存取款、消费等功能，更是农户申请小额贷款的载体，最低额度3000元，最高5万元。截至7月底，试点地区一共发放“惠农卡”逾110万张，激活率达到98%，授信余额近1400万元，其存款余额超3.9亿元，贷款余额为1214.3万元。

　　解决贷款难，多了一条路

　　“一般来说，农户贷款额度比较小，而金融机构花费的成本却差不多，因此，金融机构不太愿意做小额贷款，农户三五万元以下的贷款很难贷到。”东台市富安镇党委副书记雍利仁说。

　　富安镇农民杭太全做织布生意，经常向银行借贷。他告诉记者，一般农户要托关系才能获得贷款，另外，信贷员月底要考核，还经常打电话催我们把没用掉的授信贷出来。除此之外，有的金融机构出于风险控制考虑，需要按月偿还贷款。

　　同镇农民杭永还透露，较大额度的贷款，需要很多担保人。“比如，20万元的贷款，至少需要10张身份证，这10个人还要全部到场。”

　　而农行在去年4月份推出的以“惠农卡”为载体的农户小额贷款，在全国首批18个分行试点成功，为我省农户小额贷款难题的解决提供了一条途径。

　　利率降下来，农户得实惠

　　目前，农村金融市场的利率普遍较高，这在政策上也是允许的。比如农村小额贷款公司的利率上限就是基准利率的4倍。

　　姜堰市华港镇种养大户茅抢红介绍，当地贷款利率按月息计算，大约在千分之八点六，折合成年息近百分之十。记者而后在东台、东海等地采访了解到，当地农户贷款的利率月息一般也超过千分之八，年息最高的超过12%。

　　“惠农卡”的年利率，最高为8.1%，最低为5.1%。记者在采访中了解到，上述三个地方的“惠农卡”，平均年利率在6%—7%之间。杭太全算了一笔细账：同样三万元的一年期贷款，利息相差在1000元左右。

　　周众先，省农行三农个人金融部总经理。他所在部门负责全省“惠农卡”的发放。周众先说：“农行股改后的一个主要责任，就是支持‘三农’。在‘三农’尤其是农户贷款这块市场上，农行缺席了很长时间。”有了竞争，农户得到的实惠更多，采访结束时，雍利仁告诉记者，现在有“惠农卡”的地区，其他金融机构也降低了农户贷款利率。

　　服务送上门，贷款热情高

　　除了利息降低以外，更让农户感到意外的，是银行主动下乡。茅抢红说：“以前贷款都是登银行的高门槛，而现在是上门服务了。”周众先告诉记者，“惠农卡”采取的是在农村现场发卡、现场接贷款申请，授信以后直接将贷款打到卡里的模式，每个试点村派有四五个人，配备两三台复印机，将以前在银行操作的事情搬到了农户身边，最忙的时候，连银行驾驶员都在帮忙复印资料。

　　利率的降低以及银行驻村接受贷款申请，极大地刺激了农户的热情。杭太全告诉记者，他已经使用“惠农卡”贷过好几次款了，每次额度都是用足的。茅抢红和4个朋友投资办的养鸡场需要资金20多万元，用4张卡就贷到了12万元。黄川镇拥有草莓2.5万亩，今年规划再扩种草莓2000亩，由镇上成立桃花涧公司统一管理，将2000亩土地发包。镇长周文君说：“按照每亩投入1万元计算，共需2000万元左右。农户想干却没钱，镇上也拿不出那么多的钱。开始，真的担心发包发不出去。”而目前，已经发包出去1000多亩，其中80%的农户需要资金，用惠农卡解决，“现在，这些地成了‘香饽饽’。”