农行江苏分行狠抓信贷准入机制、信贷退出机制和清收盘活机制建设，形成了具有江苏分行特色的信贷结构调整模式。至2009年7月末，全行不良贷款余额和占比分别比年初下降30.84亿元和 1.25个百分点。

　　农行江苏分行坚持“先分类、后授信、再用信”的信贷运作流程。在总行四级分类的基础上，该行将法人客户进一步细分为黄金、重点、优质、小优、调整、限制和淘汰七级分类，其中黄金、重点、优质、小优客户统称为优良客户，达不到优良客户条件的不得新增非低信用风险信贷业务。2008年四季度，结合总行名单制管理要求，省分行按行业制定了客户分类指标体系及分类标准，对每个行业、每类客户类型均进行核心定义，并通过考量不同行业客户属性、资本总量、经营规模、现金流量、资信状况等因素，细化客户分类标准。通过按行业细化分类标准，初步实现了客户授信管理与行业授信管理的有机结合，对全行信贷营销、信贷准入、审查、审批等发挥了较好的指导和约束作用。2008年，盐城市政府因水污染事件，加大了“两高”整治力度，关闭了235家企业，其中没有一家是农行客户。

　　为创新信贷退出机制，农行江苏分行确立了“只要进入的比退出的好、就应该退出”、“迟退不如早退，少退不如多退”、“进入是发展、退出也是发展”等经营理念。2009年，省分行重点提出了八个方面的风险客户特征，把这些客户作为退出的重点，主要包括关注贷款、调整及以下客户中正常贷款、省分行发布过橙色或红色预警信号的贷款、“两高一剩”行业客户贷款等等。同时在每年初，各经营行根据省分行下达的风险客户特征，排查上报退出名单、逐户退出序时计划，省分行审核、确认、下达后，直接导入信贷风险预警管理系统。省分行在线监控中心负责跟踪管理，按季督导、考核和通报。如省分行在线监控发现，徐州某地板材生产基地的一些客户经营数据出现异常，及时发出风险橙色预警，并移交授信执行部(科)进行现场监管。经实地监管发现，由于客户应收账款异常上升、出口退税大幅降低、产品出口面临很大的不确定性，因此，省分行年中动态调整了相关行业准入、退出标准，明确要求农行整体退出与这些客户的合作。至2008年底，该地区80％以上板材生产企业停产或减产，农行9户、近4000万元贷款在他行进入的同时，于2008年5月底前全部收回，未发生一笔损失。

　　科学、严格的考核激励机制是保证信贷结构调整取得实效的关键，农行江苏分行在实践中确立了“在发展中调整，大发展大调整，小发展小调整，不发展难调整”的结构调整理念，制定了远、中、近，前（准入目标）、中[投向目标（双优）、抵质押率]、后（退出目标）立体式信贷结构调整目标，将优良客户和优质低风险业务占比、潜在风险客户退出、贷款抵(质)押率、到期贷款现金收回率、不良贷款清收额等五项结构调整目标与贷款增量投放指标、“三化三无”单位创建等信贷基础管理目标，一并纳入行长经营目标责任制考核。据统计，2003年至2008年，该行累计纳入退出名录客户4144个，排定退出计划172.44亿元，实际完成退出209.58亿元，其中清户3126户，清户金额162.32亿元。2009年，在内外部退出难度加大的背景下，全行排定潜在风险客户退出计划35.3亿元，超出总行目标任务15.7亿元，潜在风险客户贷款退出24.38亿元，完成全年任务的69.66%。至6月末，全行法人“双优”贷款增量占比达102.07%，当年新增贷款全产投向优质客户和优质业务，法人信贷结构进一步得到优化。