内蒙古作为全国5个小额贷款试点省份之一，如今已经批准成立了180多家小额贷款公司，开业的有120多家。其中鄂尔多斯市共申报小额贷款公司95家，目前已经批准成立了44家。日前，记者在采访中了解到，小额贷款在解决中小企业融资中将发挥重要作用。

　　不少公司从事民间融资活动

　　走在鄂尔多斯市的街道上，抬头即见典当行、投资公司、担保公司的招牌。在东胜区中心巷，不足1公里的街道两侧就有十几家典当行。据当地人透露，这些名义上办理典当、寄卖业务的公司，大多数都在从事民间融资活动。

　　据内蒙古经济信息中心经济社会发展研究中心调查估算，鄂尔多斯市民间借贷资金运作的总量在300亿~500亿。鄂尔多斯市工商局统计资料表明，截至2008年9月，注册的投资公司有305户、担保公司168户、委托寄卖商行54户、典当企业15家，共注册资金161.53亿元。实际上，更多的民间借贷活动发生在没有正式办理工商注册手续的情况下，其数量无法统计。

　　小额贷款发展迅猛

　　8月14日，记者在鄂尔多斯市东胜区开心炒坊采访时，看到这里顾客络绎不绝，店主老刘正笑呵呵地招呼顾客。老刘自2008年成了内蒙古融丰小额贷款有限公司的客户后，再也不用为资金的问题犯愁了。在鄂尔多斯市，像老刘这样的工商个体户占50%以上，他们无法从正规金融机构借到钱。尤其到了生意旺季，他的小店铺需要10多万元的流动资金。老刘说：“20万元以下在银行里借不到，而民间借贷的利率又高，根本贷不起。”

　　内蒙古融丰小额贷款有限公司成立于2006年10月。2008年，该公司为600多家工商个体户放了近千笔贷款，累计发放金额2亿多元。

　　8月14日，中国人民银行鄂尔多斯支行货币信贷科闫智晶对记者说，内蒙古融丰小额贷款有限公司由鄂尔多斯市结晶硅有限责任公司董事长乔玉华、鄂尔多斯集团总裁王林祥和中国扶贫基金按4：4：2的比例出资组建。该公司贷款业务主要分信用、担保和抵押3种。由于抵押贷款涉及抵押物产评估等，会增加贷款费用，延缓了贷款时间，所以主要以担保贷款为主。现在，除了内蒙古融丰小额贷款有限公司外，鄂尔多斯市成立了44家小额贷款公司，其中已经有4家开始营业。

　　“我刚从呼和浩特市开会回来，会议内容就是有关小额贷款公司的，内蒙古成立了小额贷款公司协会。”8月14日，鄂尔多斯鑫泽小额贷款公司的负责人陈士兴奋地对记者说。据了解，小额贷款公司协会是由内蒙古金融办牵头成立的，目的是为了加强沟通合作，避免非正当竞争。陈士说：“国家免去我们这些小额贷款公司的地方所得税的10%，这是国家对我们的鼓励和支持，我们一定要把公司做好做大。”

　　解决了中小企业燃眉之急

　　在全球金融危机冲击下，一边是中小企业“等米下锅”，一边是银行机构“资金过剩”。

　　内蒙古融丰小额贷款有限公司副总经理别秀娟告诉记者：“公司80%的客户都是贷款在50万元以下的个体工商户和农户。” 记者了解到，内蒙古融丰小额贷款有限公司2008年的平均年贷款利率为26.23%，相当于央行基准利率的3.5~4倍，而当地高利贷的年利率往往是央行基准利率的5~10倍。

　　101电动车行老板图格木勒在两年前开店时只有5万元，但开店的费用需要10多万元。在亲戚朋友的帮助下，他筹到了3万多元，之后从内蒙古融丰小额贷款有限公司贷了1.8万元开了店。目前，他的车行从一个店发展为两个店，共从该公司贷过5次款。

　　记者在走访中发现，享受小额贷款的个体工商户经营效益都不错。

　　别秀娟还给记者算了一笔账：这些客户的资金年周转次数为3~4次，净利润率在15%左右，实际贷款获利率在45%~60%之间，除掉贷款利率成本，客户仍有25%左右的收益率。

　　李军两年前开了一家服装店，去年年底，服装进入销售旺季，他急需资金进货，因为开店的钱都是借亲戚朋友的，所以不好再向他们开口借了。他的户口不在本地，也不能向当地银行贷款。在万分着急的情况下，一个朋友提醒他，可以去小额贷款公司问问。“你猜怎么着？不到一周的时间，钱就借来了。就是靠这几万块钱，我一个月就赚了好几万呢。”李军眉开眼笑地说。

　　在小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷后维护、贷款本息收回程序管理。一般在贷款受理之日起5个工作日内给予答复，答复之日起3个工作日内办理完毕，比在银行贷款方便很多，也比较快捷。相比民间借贷，利息要低很多。

　　对小额贷款公司进行监管

　　小额贷款公司不同于民间借贷，民间借贷有其特有的潜规则，这种潜规则是有些人没有能力接受的。在鄂尔多斯地区，民间借贷异常活跃，有人曾经估计资金总量大约在500亿。

　　据了解，小额贷款公司不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法，而且只贷不存，不涉及公众存款问题，社会风险很小。此外，小额贷款公司的贷款范围较广，月利息一般不高于1.77分。在具体监管中，内蒙古有关部门通过与中国建设银行内蒙古分行合作，以委托监管的方式对小额贷款公司进行监管。双方签署协议，建行为小额贷款公司提供包括融入批发性贷款、资金结算、财务顾问等金融服务，同时协助金融办监测小额贷款公司的资金流向，防止抽逃资金、非法集资等异常资金流动。

　　“以前急用钱时，也在民间借过钱，但是利息很高，达到过4分利。”小韩对记者说，“当时急用钱，不借不行啊。现在手上没钱时，就会去小额贷款公司贷。”去年，小韩成了小额贷款公司的客户，已经从小额贷款公司贷过3次款。

　　在鄂尔多斯地区，民间借贷很火爆，这与其高得惊人的利率有直接关系。而小额贷款公司的借贷要比民间借贷的利率低很多，按照规定利率不得高于央行基准利率的4倍。

　　服务人性化 方便小商户

　　“我们的宗旨就是服务至上、诚信共赢，因此，我们会为客户提供最优质的服务，让客户满意。”陈士告诉记者。事实上，小额贷款公司除了为客户提供贷款外，还有一些创业指导方面的帮助。陈士说：“我们也希望客户能够及时还贷，这就是共赢。”

　　“小额贷款公司给我们提供的服务很人性化，不但借钱给我们，还指导我们创业。起初我只会培育蘑菇，不懂得如何销售，多亏人家帮忙指导，蘑菇才有了销路。”一位种蘑菇的大叔谈到小额贷款时，激动地对记者说。

　　记者在采访中发现，享受小额贷款的一些小商户的经营效益都不错，利润率在30%以上，有的甚至更高。这些小商户从心里感激给他们贷款的公司。做豆腐生意的张大爷说：“以前没有小额贷款公司时，为了做生意，经常跟亲戚朋友借钱，后来都不好意思借了，怕人家给脸色看。现在向小额贷款公司贷款，不仅方便，而且人家的服务也热情。”

　　记者在《关于小额贷款公司的指导意见》上看到，成立小额贷款公司原则就是坚持为三农服务、为微型企业服务。