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广东:行政加经济 支持中小企业

2009-08-25 18:02 来源:人民日报   打印 | 收藏 |
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  广东的企业大部分是外向型的中小企业,在这次金融危机中受到的影响是比较严重的。在金融危机的冲击之下,由于中小企业抗风险的能力比较弱,资金实力比较弱,所以融资难成为中小企业的一个大问题。中国经济要想复苏是离不开中小企业的,中小企业在解决国家的就业、促进经济发展、税收等方面都起着重要的作用。目前中小企业面临两大问题,一是融资问题,二是创新问题。这些问题的解决,需要应用“行政+经济”手段支持中小企业。

  解决中小企业融资五大难题

  中小企业贷款难的实质是银行不愿意贷给中小企业。这其中有五个原因:首先有政治风险,因为中小企业大多数是民营企业,如果银行的款贷给大型国有企业,即使是亏损的,也都是国家的,但如果贷款给民营企业收不回来,可能就会被追究贷款有没有拿回扣等等;第二有信用风险,由于中小企业本身的资产比较少,它的资产不足以支撑它的信用,银行要求的是担保抵押,但是中小企业没有这么高的信用来满足银行在信用审查方面的要求;第三个是交易过程中的道德风险。因为有的民营企业管理不规范,特别是财务不透明,所以在交易过程中可能存在着信息不完备、不对称所造成的风险;第四个就是市场风险,因为中小企业本身抗风险能力差,市场上一旦需求有变化,产品的销路就有比较大的变化;第五个原因就是交易成本比较高,因为跟大企业贷款一次一个亿就签一个合同,和中小企业贷款100万元也签一个合同,所以在这样的情况下,银行的交易成本高。

  我国实行社会主义市场经济制度,商业银行必须要考虑服从国家的战略目标。在这个前提之下,应该用“行政+经济”的手段来引导商业银行对中小企业提供更多的融资的支持。

  首先从行政上来说,尽管现在中央和银监会都三令五申要加强对中小企业的贷款,但根据银监会发布的数据,今年上半年贷款7.72万亿元真正到实体经济仅有其中的一部分,而到实体经济主要是到了国内大型企业。所以国家要用行政手段规定银行贷款至少有一定的比例给中小企业。当然光靠行政手段是不行的,还要针对银行的制度采用一系列的经济、金融的手段来解决个问题。

  针对信用不足的问题,要成立政府支持的担保公司。江苏部分地区都成立了这类的担保公司,这类担保公司是在政府的支持下成立的,替中小企业进行增信。另外有些地方还成立了风险基金,重庆就是这样做的,就是在中小企业交的税收里拿出一定的比例成立风险基金,如遇到特殊情况,风险基金可以提供一部分的支持。还有的中小企业是给大型企业配套的,这样可以要求大型企业给他们提供增加信用的措施。在同一个产业链的中小企业可以联合起来采取互保。

  解决中小企业贷款难的问题,需要靠银行和中小企业之间的合作推动金融创新。一是中小企业用应收账款做抵押向银行贷款。这是中小企业解决融资困难的一种方式。再一种方式是当中小企业已经取得订单、签订的合同以后,应该可以用银行的票据给以支持,银行票据是支持企业发展融资的一个非常重要的手段。

  还可以通过行政支持的手段来解决中小企业融资难的问题,比如说银行由于担心中小企业风险高、交易成本高,可以允许银行现在对中小企业的贷款利率上浮一定的比例。但是利息差可以由财政贴息等方式给以解决,以便减少中小企业的负担。财政扶持资金支持中小企业融资比直接给到中小企业要更有效率。

  管理创新助推企业摆脱危机

  中小企业在金融危机前要摆脱危机,一定要通过创新。创新不仅仅是技术创新,也包括管理创新和制度创新,在当前更重要的是管理创新。中小企业的管理创新要根据具体的情况、不同的类型进行创新,对中小企业的支持也要考虑不同的类型有针对性的支持。中小企业有四大类型:一是跟大型企业配套。二是占领市场的边角。大企业不愿意做它做。三类是创新的企业,这类企业可以通过风险投资支持,到成熟的时候可以上创业板。四类是集群型的企业,像在浙江的诸暨就是这样的生产集群。集群式的企业在这个时候最重要的就是联合起来,信息共享、技术创新、互相交流、抱团取暖。

  中小企业的管理创新一是要加强财务管理。中小企业的财务管理往往不够规范,原因主要是中小企业所有制的结构问题,有的甚至是家族企业,难以进行规范化的财务管理,再就是缺乏财务人才。 重庆把会计师事务所和中小企业联合起来,让会计师事务所帮助中小企业改善会计、财务,会计师事务所也有一个稳定的客户源。

  二是需要加强质量管理。质量是企业的生命,质量管理其实最重要的是工人的素质和观念,要真正在企业里树立“质量是生命”,出了质量问题就见不得人这样的思想,是需要相当长时间的教育和培训的。

  三是要加强成本管理。这是一个很重要的竞争力,成本管理是要下大功夫,要跟同行进行比较,哪一项指标比别人差就要找原因,所以成本管理对企业也是非常重要。

  四是要全面提高竞争力。全面提高竞争力有价格竞争力和非价格竞争力,价格竞争力有成本,非价格竞争力有质量、交货期和售后服务。只有价格的竞争力并不一定能取得胜利。

  在金融危机期间,企业一定要更明确自己的战略。所谓的战略管理,其中一个就是要及时调整产品结构。产品要富有竞争力和市场占有率和发展的前景,即市场增长率。

  通过并购来做大企业也是一个好的方式。并购一定是要双赢,并购以后对企业的发展有好处,在这种情况下,通过并购、联合的方式,提高企业的抗风险能力,提高企业本身整体实力也是非常重要的。

  企业是市场经济的细胞,企业对整个国家的经济发展是起着重要的作用。在我们国家经济触底回升的时候,把中小企业搞好,定能对进一步推动我国经济的发展起着重要的作用。希望广东的企业能够在这次金融危机的冲击下,化危为机,真正进一步加强和提高自身的素质,对广东的经济发展和全国的经济发展作出自己的贡献!

责任编辑:暖阳
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