2009年，工商银行江西鹰潭分行个人金融资产业务（1+6产品）再上新台阶，全市个金专业取得了较好成绩。个人金融资产销售较上年同期多增39345万元，个人金融资产业务增量同业占比为38.13%，在当地同业占比第一。其中储蓄存款较年初增加31115万元；销售个人理财产品营销完成年计划116.59%，较去年同期多销52293.36万元，同业占比为 52.11%，在全市四家商业银行中排名第一。理财产品中除代理基金、黄金业务同业占比排名第二外，个人寿险、人民币理财产品 （含短期灵通快线）、国债销售额，均在同业排名第一。

　　一、加强考核与督导。

　　为激发支行、网点的营销积极性，切实推动大个金营销工作，实现“打造具有较强创新发展能力的特色二级分行和具有较强市场竞争能力的同业大行”的战略目标，该行以2009年的工作指导意见为全年工作主线，以《鹰潭分行2009年网点（支行）绩效考核办法》为激励措施。明确了季度、月度的的工作重点和主题、产品计价，确保全年工作的有效开展。为了保证各个方案的有效实施和兑现，个人金融业务部采取通过网讯专栏、NOTES邮件对活动情况进行通报，并通过网讯及时对营销中出现的问题及时进行回复，按月认真分析各参赛单位在营销中的不足下发到各参赛单位， 加强对各参赛单位的营销指导。

　　二、围绕中高端客户做业务。

　　配合网点硬件条件的优化，该行确立了立足中高端客户，做大业务的业务发展主线，出台了《个人中高端客户流失问责制》，重点考核各网点的个人客户经理对个人中高端客户的发展、存款占比、平均资产增加指标、理财金账户客户发展、中高端客户建档管理、中高端客户维护管理等指标进行了考核，对中高端客户因我行客户经理的维护不到位而造成的流失进行问责。在维稳存量中高端客户的同时，该行开展了以个人中高端客户营销、拓展和维护为主要内容的内挖外拓竞赛活动。增加中高端客户的数量，或对存量客户进行“升级”以提高中高端客户资产占比，形成我行的特色和亮点，促进和带动了整个个金业务厚积薄发。

　　三、围绕市场，适时“调整”产品销售策略。

　　坚持以客户为中心，以市场为导向的发展业务指导思想。上半年在做好储蓄存款的同时，为了做大理财产品，考虑资本市场低弥，偏股型基金销售难度大，个金部及时调整2009年理财产品销售策略，有针对性的加强对保险、人民币理财产品、货币基金、债券型基金、黄金买卖等产品的销售力度；同时，细化考核指标，加大产品考核力度，极力调动了网点产品销售的积极性，有效弥补基金市场的缺失，实现了区域理财产品销售“同业第一”。下半年又针对资本市场回暖，开展后五个月个人金融业务“找差距、激发动力，谋发展、奋起直追”营销方案。加大代发工资、第三方存管、银期转帐，个人结算、工银信使和指数型、证券投资类基金，以及与证券挂钩的理财产品。实现了“随市场而动”。

　　四、加强督导，重振城区“主战场”雄风。

　　为发挥城区主战场战略，重振城区雄风，该行按照分行“振兴城区”的战略思想。重点加强了对城区业务的指导及营销活动组织。2009年，共组织开展各类业务指导36次，职场营销、精确营销活动97起，促城区储蓄存款增长16988万元，理财产品销售49985.76万元，贡献度分别由去年同期的28.29%、46.54%上升至57.99%、68.15%，尤其是对城区的“六小网点”加强主动指导，有效发挥其网点自身特点及工作灵活性，储蓄存款城区贡献度由去年同期的20.49%上升至26.6%，上升了6.11个百分点。

　　五、“提速”网点建设进度，优化资源配置。

　　2009年作为该行网点建设最主要的一年，为取得实质成效，为切实抓好2009年网点建设工作，针对 2009年的网点建设任务重、要求高的情况，作为牵头部门的个人金融业部进行多次实地调研，通过数据比较、客户分析、市场论证等，一方面组织队伍对网点手段，制定可行性分析，于年初制定了2009-2011年网点三年规划并不断进行合理化修正；另一方面梳理审查申报环节，制定网点建设操作流程。与分行各相关部门密切配合、协作，加大的网点改造项目申报及实施，目前对18个网点中的15个已进行了改造， 余下 3个网点也即将开工全市18个网点的装修改造工作将于2010年上半年基本完成。随着网点建设进度的加快，从形象到内容均有了非常大的提升，对全行的业务贡献度和发展起到积极作用。

　　六、“拓”合作渠道，开业务发展源头。

　　个人金融业务部一是加强与保险公司的合作，通过制定专项营销活动方案。二是与公司业务部联动，加大优质法人客户及行政单位的营考核方案，有效调动网点保险营销积极性，促保险逆势发展。加强年金业务营销，促牡丹年金卡得以有效拓展；三是以提升鹰潭地方文化为切入口，积极向市政府申报龙虎山联名卡，获得政府的意向许可，为我行后期发展银行卡寻找新的突破口；四是借地方出租车更换之机，加强与地方运管支队的联系，已达成合作意向，为我行后期银行卡分期付款业务谋的新的发展机遇；五是与鹰潭职业技术学院合作，通过提供岗位实习锻炼的机会，选拔若干优秀学生担任大堂经理助理，保证核心竞争力项目流程得以有效实施。

　　七、“严控”风险强培训，规范业务操作。

　　为保障员工的业务技能与服务水平达到业务发展的需要，增强网点的操作风险防控意识，要求网点按照省行的风控要求开展分行、支行、网点三级检查，支行、网点每月进行自查一次，个金部门全年开展全面检查及组织全面自查二次，配合监察内控部内控评价一次，严控操作风险，发挥各层面人员加强对网点各岗位的日常检查和监督。同时从培训入手，加大新业务操作规程和操作指南的培训。全年个金部结合个金业务系统升级、银行卡整合、新产品投放、服务精细化管理等机遇，先后采取集中面授、上门培训，组织视频等多种形式开展了一系列培训活动，保证系统正常运行，柜员人人会操作，业务对外宣传口径一致、网点服务规范达标。