2009年，江西省九江市浔峰公司董事长占育才拿到了20万元贴息贷款，这已经是他自主创业以来获得的第二笔小额担保贷款。“两个人的辛勤劳动是成功的基础，而国家的扶持是创业成功的催化剂。”谈起小额担保贷款，占育才感触颇深。

　　2003年，江西省全面实施小额担保贷款扶持创业工作。6年间，全省累计发放小额担保贷款105亿元，占到全国发放总量的1/5，扶持个人创业21万人次。同时，小额担保贷款的回收率一直高达98%以上。

　　“小额担保贷款只有做成授人以渔的事业，才能够实现长期的可持续的发展，让更多人受益。”江西省小额担保贷款中心主任王小平说。

　　对有创业项目、有创业能力的个人或中小企业，只要符合政策条件，我们就确保做到应贷尽贷

　　在贵溪市罗河镇，有一个专门为返乡农民工设立的创业园。

　　2008年底，原本在浙江海宁打工的黄正泉回到家乡，在创业园里开起了腊菜加工厂。在最需要创业资金的当口，黄正泉通过贵溪市小额担保贷款担保中心拿到了10万元的贷款。

　　“从提出申请到拿到钱，也就花了半个月多一点的时间，工作人员的态度也很好，感觉很方便。”黄正泉说，等明年加工厂的规模扩大了，自己还要申请更多的小额担保贷款。

　　据鹰潭市小额担保贷款担保中心统计，2009年，鹰潭市共发放小额担保贷款2.1亿元，超额完成江西省“民生工程”下达的全年1.13亿元的任务，扶持个人创业2888人次，带动就业8720人次。

　　“因为是贴息贷款，办起来又方便快捷，所以想贷款的群众特别多。”鹰潭市劳动局副局长黄丹军说，“作为一个民心工程，如果手续太繁琐、复杂，或者服务工作不到位，群众就不敢上门，好事就容易变成坏事。”

　　从2006年起，江西省就将小额担保贷款扶持创业工作纳入各级政府“民生工程”指标的考核范围，建立起劳动保障、财政、人民银行、金融机构等多部门联动的工作机制。截至目前，全省已设立小额担保贷款信用担保中心126个，劳动保障事务所1376个，社区工作站1401个，构建起一张纵横交错的服务网络。经过几年的探索，江西省小额担保贷款工作实现了不分居住地域、不分人群种类的全面普惠，逐步形成了城乡合一、三位一体、覆盖全省的“江西模式”。

　　“对有创业项目、有创业能力的个人或中小企业，只要符合政策条件，我们就确保做到应贷尽贷，做好增量。”王小平说。

　　小额担保贷款不良贷款率仅为1.09%，比商业银行的平均不良贷款率还低0.68个百分点

　　“有借有还，再借不难，而且都是朋友给担保的，不按时还的话心里也说不过去。”在采访中，许多创业者对于按时还款都信心十足。

　　由于小额担保贴息贷款主要面向困难群体，利润低、风险大，最初并不被银行看好。为此，江西省采取向银行直接注资抵押的方式，以1：1的注资和贷出比，解决了银行的后顾之忧。

　　同时，为保证小额担保贷款的可持续发展，江西省在提高创业成功率上下功夫，确保小额担保贷款及时回收，形成良性循环。

　　“贷前调查是关键，必须严把贷前个人创业项目、中小企业发展前景以及担保人资格审核关，严格落实反担保措施。”王小平告诉记者，江西省通过建立完整规范的审核程序，把各地小额担保贷款担保部门的工作纳入绩效考核体系，并建立了一支具有一定金融投资操作水平和能向社会提供好的创业项目的队伍。

　　此外，江西省还出台了一系列奖励各级小额担保贷款担保部门提高还款率的措施，并形成了一套集行政、经济、法律为一体的催收办法，不仅提高了小额担保贷款的利用效率，也保证了小额担保贷款的回收率。

　　截至2009年底，江西省累计发放小额担保贷款中不良贷款率仅为1.09%，比商业银行的平均不良贷款率低0.68个百分点，对银行注资与贷出的比率已经由2002年的1：1下降到1：8。

　　“这说明银行对政府实施的小额担保贷款政策的信任度在提高，对这项投资行为的信心在提升。”王小平说。

　　做好小额担保贷款扶持创业工作，不仅仅是带动更多的就业，更深的意义在于通过扶持创业典型，进而带动社会就业观念转变。

　　6年间，江西省通过发放小额担保贷款，共扶持个人创业21万人次，带动就业60万人次。

　　“做好小额担保贷款扶持创业工作，不仅仅是带动更多的就业，更深层次的意义在于通过扶持创业典型，进而带动整个社会就业观念的转变，形成'创业也是很好的就业‘的氛围，使小额担保贷款发挥更大的作用。”鹰潭市就业局局长毛晓荣说。

　　通过积极实施“开发万个创业项目，培育千个小老板”计划，创办以“百姓创家业”为主题的创业博览会，举办创业论坛、创业电视竞赛、优秀创业项目评选等系列活动，江西省各级小额担保贷款机构大力向社会推介投资小、见效快、风险低的微小型创业项目，营造浓厚的全民创业氛围。

　　鹰潭市小额担保贷款中心主任叶庆国说，2009年，仅市本级担保中心就收到贷款申请2000多份，经过审核发放1000多份。“我们总共才四五个人，加班加点是家常便饭，一年下来，每个人的休息时间不超过一个礼拜。”

　　据统计，江西省近年来城镇就业人数每年净增30多万人，去年总量达到734万人，其中个体创业及灵活就业等其他从业人员329万人，占到总量的45%，对净增就业的贡献率达到87.4%，有力证明了推动全民创业、以创业带动就业的重要意义。