我省是农业大省，农村经济发展，离不开金融的支持。笔者日前从全省金融座谈会上获悉，近年来，在一系列强农惠农政策的支持和引导下，我省农村金融体系获得了长足发展，金融支农力度不断加大，各类金融机构在农村金融产品创新、农村金融服务创新和农村金融组织创新等方面进行了大量有益的尝试。但与农村金融的潜在需求相比，还有一些难点，主要表现在当前农村金融供需双方信息不对称、金融机构信贷投放方向与政府投资取向没有很好结合、农村金融市场没有形成充分竞争机制、农村金融供给有效规避风险功能不足等问题。

　　据了解，我省农村金融需求集中体现在：农民粮食生产投入资金；畜牧业、园艺特产业及其它农业生产投入资金；农业产业化和农产品加工业对资金的需求；增产百亿斤粮食生产能力的农业六大工程和示范区建设投入资金。这就需要省内各金融机构进一步加大对“三农”可持续的有效资金投入，创新和完善涉农金融服务新机制，不断满足农村多层次的金融服务需求，让农民得到更实惠、更便捷的金融服务，在更大范围和更高层次上全面提升农村金融服务水平，促进农业增产、农民增收和农村经济繁荣发展。

　　目前我省农村金融机构网点布局还不合理，制约了“三农”金融服务的深化。这是因为金融机构的市场定位不同。大型商业银行在农村地区不具备比较优势，业务活动无法适应规模较小的农户经济，也无法解决因严重信息不对称带来的高风险和高成本等问题。在我省农村金融发展过程中，村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构的出现，填补了不少农村地区金融服务空白，同时对激活农村金融市场起到了重要作用。建议放开农村准入资本范围，降低市场准入资格，放宽业务准入条件与范围，要鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行；鼓励农民、农村小企业、农民专业合作社发起设立社区性信用合作社和资金互助社等。

　　农村信贷产品覆盖面亟待拓宽。当前农村贷款主要是面向种养业和粮食收购，金融对农村基础设施、小企业、个体工商户、消费信贷等的支持力度较小，与当前农业由小农经营向现代农业转换的时代特点不相适应。金融机构要在继续巩固和扩大农户联保贷款和小额信用贷款的基础上，结合国家和地方出台的拓宽有效抵押担保物范围的政策，根据不同有效抵押物的特点，创新农村信贷产品，扩大贷款覆盖面。如我省林权抵押贷款率先在延边破冰，对激活农村金融市场，推进金融支持新农村建设具有里程碑意义。另外，我省还要充分利用现代大小额支付系统，切实做好农村结算、代理等金融服务工作，积极研究开发适合农村需求的网上银行、手机银行等服务方式，为“三农”提供便捷的金融服务。

　　构筑农村贷款风险分担机制。要探索建立农业贷款与农业保险相结合的金融服务模式，凡是申请小额贷款的农户，鼓励参加农业保险，凡是参加农业保险的农户，在贷款上给予优先权和利率优惠，灾后获得的理赔资金要首先偿还农业贷款。要组织协调当地的金融机构、农业保险机构和参保农户开展银保互动，促进农村信贷与农业保险的有机结合。而作为农村金融机构，首先要提高支持全省农村经济发展的能力。要深度拓展农村信贷市场，拓宽服务领域，加大对“三农”经济发展的支持力度，继续开展信用户、信用村、信用乡镇评定，扩大农户小额信用贷款数量。在这一过程中，要突破农村抵押担保难题，积极开展林权抵押、农业机械抵押贷款。拓展农村融资渠道，积极研究开发适应农村经济发展的信贷产品，满足各类用户的信贷需求。人民银行要建立贷款农户信息数据库，解决农户贷款信息不对称问题。

　　总之，农村经济的不断发展壮大，使广大农村日益成为一个相当诱人的金融服务潜在市场。国家采取的家电下乡、对汽车购买补贴等政策带动了农村市场的活跃。未来农村市场一定是经济增长的亮点。同样，与之相适应的农村金融服务也大有可为。