内容摘要：在各级扶贫部门的支持与推动下，由中国扶贫基金会创立的小额信贷扶贫已经在我省农村深深扎根。这一国际上公认有效的扶贫模式经过几年发展，正日渐为辽宁省广大农村地区有劳动能力、有致富项目、渴望改变贫困生活状态的农民朋友所接受。

小额信贷扶贫贷款在辽宁的贷款规模和覆盖面都在日益扩大。 宋澍/摄

　　2005年至今，此项试点——

　　◇我省在全国发展速度最快、试点县（市）最多、信贷规模最大；

　　◇已经覆盖人口229.8万，使29640个农村家庭直接受益；

　　◇试点县增加到了9个，覆盖了我省一半以上的扶贫开发重点县

　　小额信贷扶贫试点项目自2005年6月在我省启动以来，已经覆盖人口229.8万，使29640个农村家庭直接受益。目前，辽宁省已成为中国扶贫基金会小额信贷扶贫试点项目发展速度最快、试点县（市）最多的省份。

　　“办手续很快，马上就能贷到钱”

　　新宾镇网户村刘广艳两口子在同村人的眼中可“挺能干”：自家开了个小卖部，院子里还盖了间宽敞的“礼仪服务大厅”，专门为村里有喜庆事儿的人家服务；刘广艳在家里头忙，丈夫在外面还带着一个施工队搞建筑，一年下来收入也不错。

　　但是大家也知道，这两年两口子的负担也不小。家里供着两个学生上学：大女儿眼下读大二，一年下来学费、生活费就得3万多，小女儿在新宾上小学五年级，一年学费、路费也不少。如果赶上两个孩子同时开学，小卖部再进货，刘广艳家也常会出现资金周转不开的情况。

　　从2006年开始，刘广艳一家所在的新宾满族自治县在省扶贫办的支持下，与中国扶贫基金会建立了合作关系，成立了中国扶贫基金会新宾县农户自立服务中心，正式将小额信贷扶贫试点项目引入新宾农村，刘广艳成为第一批受益者。

　　当时，新宾镇网户村的小额信贷扶贫试点项目动员大会就是在刘广艳家的“礼仪服务大厅”里举行的。

　　刘广艳回忆说：“刚开始大伙还不接受，也不知道这是个啥事物，从前都没见过这样的事。 ”但不久后，村民们就开始感觉出这个小额扶贫贷款的好处来了。

　　村妇女主任孙士兰告诉记者，小额扶贫贷款不用资产抵押担保，只要自己家有致富项目，再有村里4户人家为你的信用做担保，就可以签合同，农户自立服务中心根据标准放款。

　　“像我家小卖部进货，一次性批发的货越多，价钱就越便宜，如果进货时没钱受憋屈，跟他们说一声”，刘广艳指着新宾县农户自立服务中心的信贷员石峰说，“手续很快就能办下来，马上就能贷到钱。 ”

　　在我省，新宾县开展小额扶贫贷款项目不算最早，但发展速度是最快的。据新宾县扶贫办副主任、农户自立服务中心主任迟云曦介绍，从2006年4月到今年3月，他们已累计发放贷款7836万元，受益农户达9286户，列我省首位。新宾县现有贷款户4725户；另外有4561户已顺利退出，这部分人家已经能够实现资金的自我周转并脱离了贫困。调查显示，新宾县小额贷款受益农户中已有1/3以上人家盖起了新房，生活状况大为改观。

　　贷款千元可增收400元以上

　　如何解决农村扶贫工作中普遍存在的扶贫资金短缺、农民贷款难问题，如何让农村困难群众既得到有效的扶持，又能提高自身的 “造血”能力，自力更生逐渐走上富裕道路，这是新时期我省扶贫工作需要努力攻下的重要课题。

　　受政府行政管理手段、扶助方式方法以及困难地区群众观念等因素制约，政府主导的扶贫工作短时间内还难以走出传统的资金、技术、物资扶助的范围。在探索扶贫新模式的过程中，省扶贫办于2005年6月将中国扶贫基金会小额信贷扶贫试点项目引入我省，并在康平县开始试点。

　　省扶贫办副主任韩国才说：“我们通过实践认为，这是一条由政府与非政府组织合作实施扶贫开发的新路子，同时也是对农村金融服务体制创新的一种有益尝试，它在一定程度上提升了农村金融服务的质量。 ”

　　由各级扶贫办监督管理，由中国扶贫基金会的专业组织按照金融扶贫的规律具体运作，这种工作模式使地方政府投入的配套资金不但没有流失和减少，反而吸引了基金会筹集的外部资金，小额贷款规模、覆盖面日益扩大，为越来越多的农民兄弟所接受。

　　继康平之后，我省于2006年又启动了新宾和清原两个满族自治县，2008年启动了北票市、朝阳和绥中县，2009年启动了阜新蒙古族自治县、义县和彰武县的小额信贷扶贫试点项目，使中国扶贫基金会在我省的小额信贷扶贫试点县增加到了9个，覆盖了我省一半以上的扶贫开发重点县。

　　截至2009年9月末，项目累计发放贷款18934.33万元，发放贷款40160笔，贷款余额7099.89万元，单笔贷款平均额度约为4714.72元。小额信贷扶贫试点项目的本金规模由2005年的 40万元增加到现在的6818.09万元，其中中国扶贫基金会投入4759.09万元，我省各试点县政府提供配套资金2059万元，本金总额增长了170倍。

　　我省现已成为中国扶贫基金会小额信贷扶贫试点项目在全国试点县数最多、信贷规模最大的省份。

　　省扶贫办开发处相关负责人闫立斌说：“小额贷款项目的扶贫效果非常明显，到现在已经累计扶助了29622户农民，帮助一部分农民走上了富裕道路。 ”

　　据省扶贫办2008年对小额贷款项目的调查显示，在当年12月底的贷款余额中，贷款用在种植、养殖业方面的比重最高，有50%的农户贷款从事种植业，29%的农户贷款从事养殖业。此外，有6%的农户贷款从事服务业，13%的农户贷款做小买卖，2%的农户贷款从事其他行业。贷款农户的创收性生产活动成功率达到98%以上，农户每贷款1000元可以增收400元至600元。

　　农村基础信用观念日趋增强

　　要了解新宾县北四平乡宝汤村杨桂兰家从前生活有多困难，现在只能看照片和听讲故事了。那时她家只有3间破土房，房屋山墙开裂，破烂不堪。家里有3口人，杨桂兰爱人患病，孩子到了适婚年龄一直娶不上媳妇。一家人靠收破烂为生，可收破烂的本钱还经常没着落。

　　这样的家庭别说到银行贷款，就是在亲戚朋友间借点急用钱都很困难。但是，杨桂兰却实实在在地得到了小额扶贫贷款的支持，由于她勤劳肯干按时还贷，个人信誉受到了认可，从最初的一级客户标准每次最高只能贷2000元，到如今她已经成为农民自立服务中心的三级客户，每次最高可以借贷1万元。

　　现在杨桂兰家的院子里立着崭新、漂亮的3间大瓦房，家里有了致富项目，儿子还娶回了一位女大学生。

　　中国扶贫基金会的小额信贷扶贫试点项目，在管理措施上借鉴了孟加拉国“穷人银行”的管理模式。

　　新宾镇网户村妇女主任孙士兰用村里人的说法来解释这一贷款的好处，她说：“一次借的钱少，借钱人还得起、还得较为容易，像几千元、1万元这样的数目，我们需要，但到信用社和银行那里贷，人家嫌少不爱贷。利率是比银行高点，但这也得两方面看，要是更低些的话，人家大户也想办法来贷怎么办？从我们普通农村人家来说，农民自立服务中心的信贷员放款、收款都直接上门服务，我们省了跑路、托人的钱，借这个钱还是很划算。 ”

　　小额信贷扶贫项目管理的一大特色是不用实物抵押，只要本人申请，村里能有5户联保就可以得到贷款。

　　孙士兰说：“都在一个村里住着，谁家啥样彼此都清楚，要真是那种不干事的人家，就没有人给他担保。 ”

　　网户村村民刘广艳是5家联保农户的组长，她说：“我们这儿从来没有发生过拖欠小额信贷扶贫贷款的事，有时候组里的人要外出打工，就把钱先放我这，让我代还。信用得靠积累，有了信用人家才愿意为你担保，借钱给你。 ”从全省情况看，2005年至今，农村小额信贷扶贫贷款还贷率为100％，拖欠为零。