在应对国际金融危机的宏观背景下，自去年底到今年2月份，中国银监会连续出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（简称“三个办法一个指引”）。这“三个办法一个指引”涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务，明确规定对贷款实行全流程风险控制，强化了对贷款资金支付的管理，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。银监会颁布的“三个办法一个指引”是科学的信贷管理制度创新，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。“三个办法一个指引”有利于加大金融对经济发展的支持力度，有利于加强银行业金融机构的精细化管理，有利于实现多方共赢。在贯彻落实贷款新规的过程中，建行重庆市分行执行严格、措施有力，受到广泛好评。

　　近两年来，作为一家在基础设施建设投融资上具有丰富经验的国有大型商业银行，建行重庆市分行充分发挥专业优势，以先进的资金清算系统和广泛的机构网络为基础，结合强大的融资能力，持续进行业务创新，推出了广受企业欢迎的项目贷款、信托理财、银团贷款、融资租赁、现金管理等产品和服务，为企业量身打造了金融服务解决方案；同时积极主动加强与政府职能部门的沟通联系，建立对接平台，不断加大对重庆基础设施和重点工程项目建设的信贷支持力度，重点支持了电力、交通、有色、钢铁、煤炭、城市基础设施建设、水利农业、教育卫生等支柱产业、重点企业和民生工程，务实有效地致力于促进重庆经济的发展和“五个重庆”的建设。

　　与以往相比，今年经济形势更为复杂，建行重庆市分行如何才能保持健康快速发展的良好势头，实现信贷合理投放，继续发挥重庆经济金融生力军作用？据了解，严格执行贷款新规，已经成为今年该行信贷工作的“重头戏”。“三个办法一个指引”颁布实施以来，在重庆银监局的积极引导和强力推动下，建行重庆市分行根据总行的相关要求，在组织推动、制度建设、学习培训和贯彻执行等方面开展了一系列工作，强化贷款新规落地实施的力度。

　　提高认识 理解精髓

　　为严格贯彻执行“三个办法一个指引”，建行重庆市分行高度重视，成立了由分管行长和风险总监任组长，风险、审批、公司、机构、法律合规、会计、房金等部门主要负责人为成员的推进工作领导小组，多次召开会议，研究贷款新规，组织专题讨论会学习，同时以此为契机，要求全行员工充分认识“三个办法一个指引”的重要意义，全面、准确地理解和把握贷款新规的要求，通过深入宣传，加强学习，组织培训，在全行掀起宣传、学习、贯彻、落实、执行“三个办法一个指引”的热潮。

　　在此基础上，该行要求各基层单位要学用结合，注重实效，强调精学、深思、细研。重庆市分行相关负责人表示，通过深入学习，员工们深刻认识到，“三个办法一个指引”进一步强化了银行对信贷业务实施全流程管理并通过贷款合同约束银企双方行为的管理理念，倡导了银行贷款发放支付“实贷实付”、固定资产贷款根据项目进度和项目资本金到位情况发放、流动资金贷款根据客户实际需求测算发放的信贷文化，有效防范贷款资金被客户挪用、超项目进度发放贷款、贷款项目资本金不到位等风险事项发生，有利于信贷业务健康快速发展。

　　据悉，自贷款新规颁发实施以来，该行已组织普及性、大规模培训3次，小规模培训近10余次，培训达1500人次，培训范围覆盖了全行公司、风险、会计、法律合规等条线的全体人员。思想统一，认识深刻，较好地推进了该办法在建行重庆市分行全辖的顺利实施，该行各单位纷纷自觉地将“三个办法一个指引”融于业务经营之中，使“三个办法一个指引”更好地为金融工作实践服务、为市场开拓服务、为合规经营服务。

　　结合新规 细化操作

　　完善配套信贷管理制度，修订格式化文本。“三个办法一个指引”出台以来，建行重庆市分行迅速响应，积极行动，采取多项措施，着力实现管理制度、操作流程改造与贷款新规实施同步的工作目标，通过明晰职责，明确任务，强化管理，增强贷款新政的落实力度。

　　固定资产贷款长期以来都是建设银行重庆市分行的优势业务，该行以“三个办法一个指引”为依据，制定下发了《固定资产贷款管理暂行办法实施细则》，细化了银监会固定资产贷款办法和项目融资指引的具体操作，根据贷款新规要求全面修订合同文本。近期，还根据监管部门要求，对已签订借款合同尚未发放贷款的，下发了《固定资产贷款合同补充协议》。

　　与此同时，针对流动资金贷款，建行重庆市分行抓紧时间修订格式合同文本，根据监管当局和总行要求，制定流动贷款管理实施细则。为了做好过渡期间的贯彻落实工作，该行还专门出台了《流动资金贷款补充协议》，明确要求经办行要合理测算客户流动资金需求，签订流动资金贷款合同补充协议，确保流动资金贷款管理办法得到有效执行。此外，充分利用对公信贷业务操作管理系统（CLPM）的相关功能，设置了独立于客户经理的放款人员和放款主管，促进了贷款支付管理相关规定的落实。

　　为了适应新制度下贷款发放与支付审核工作量加大的实际情况，建行总行及时对CLPM系统的放款流程进行了调整。建行重庆市分行根据总行要求，进一步优化了小额资金非首次发放与支付审核工作的流程，同时严格单笔5万元以上的资金的审核支用程序。目前的贷款发放审核岗已经做到与经营岗位分离，由贷款发放审核岗按照《办法》要求进行贷款发放与支付审核。

　　严格执行 强化监督

　　制度是基础，执行是关键，建行重庆市分行严格执行制度规定，从执行和监督两方面入手，持续强化制度刚性。在固定资产贷款管理办法实施初期，该分行对固定资产贷款发放进行了逐笔审查，着力加大对支行的业务指导，深入推进“贷后管理年”活动，向公司业务条线新增60人，加强贷款全流程管理。

　　同时，依托内部审计和外部监管检查，加大对新发放贷款的合规性检查，关注非现场排查分析，依托强大的业务管理系统，加强非现场监测分析手段的运用，系统地收集、监测和挖掘各类风险或异常经营管理信息，及时进行全面、连续、快速的日常监控和非现场排查分析，为现场检查监督提供导向，并对违规情况采取了通报、违规积分、经济处罚等惩戒措施。

　　在重庆银监局和总行的关怀下，建行重庆市分行的相关宣传也做得有声有色。为推进贷款新规顺利实施，重庆建行在营业网点播出宣传用语，摆放宣传手册，还专门对客户进行指导培训，详细回答广大客户对贷款新规方面关心的问题，加深了客户对“三个办法一个指引”的理解与支持。

　　据悉，根据银监局对该行的检查情况来看，建行重庆市分行认真贯彻执行“三个办法一个指引”的相关要求，较严格执行了相关制度规定。与此同时，该行相关信贷业务也进一步实现了又好又快发展。