金华市商业银行自1997年12月成立以来，始终坚持“中小企业主办银行”的市场定位，不断进行金融产品和业务创新，在为促进中小企业发展作出了积极贡献的同时，实现了规模、质量、效益的快速发展。截至今年5月底，该行资产总额达243亿元，存款余额达210亿元，贷款余额135亿元。

　　为进一步实现又好又快发展，金华市商业银行将更名为金华银行，其衢州分行也将择日开业，这标志着金华银行由一家地方性股份制商业银行向区域性股份制商业银行转变迈出了坚实一步。

　　产品：总有一款适合你

　　2007年，金东区某沙场业主通过拍卖形式购得一河段的采沙权。该沙场规模较大，拍卖成交价较高，业主在支付拍卖款后，缺乏开采所需流动资金。由于要求贷款金额较大，又没有房产抵押，加上还款来源有一定欠缺，沙场申请贷款受阻。

　　沙场业主找到金华市商业银行求助。该行及时召集行内产品开发、信贷、法律、内控等部门，对采沙权质押这个新课题认真进行风险论证，还就采沙权质押问题与水务部门进行了一系列协调，最终向业主发放200万元采沙权质押贷款。

　　几年来，该业主累计从金华市商业银行获得采沙权质押贷款650万元，使沙场的开采经营得以顺利进行。

　　中小企业融资的管理成本高、信用低、不良贷款率高等问题，一直困扰着金融机构。成立13年来，金华市商业银行始终坚持将小企业作为立行根本和战略合作伙伴，通过量身定做的产品创新，培养了一大批“打着金华商业银行烙印”的稳定客户群，被中小企业称为“我们自己的银行”。

　　浙中城市群经济发达，各种专业市场和商场业态较为成熟，有些市场（商场）在本省乃至国内外都有很高知名度。市场（商场）开发商为了稳定经营户、实现长期繁荣，摊位经营权租赁期限一般在三年以上，有些甚至达到10年。这种经营模式无形中也给经营户一次性支付租赁费增加了困难。

　　金华市商业银行率先开发了市场（商场）摊位租赁贷款。它是经营户在交付摊位租赁费首付款后，不足部分由银行向其提供贷款，借款人以其经营收入来还款的一种贷款方式。自2006年以来，金华银行已在多家市场（商场）推行这项贷款，目前贷款余额达2.6亿元。去年，该产品荣获全国金融系统60个创新产品之一。

　　近年来，金华市商业银行相继推出入园企业土地和标准厂房按揭贷款、法人商业用房按揭贷款、存货质押票据、买方（或买卖双方）付息贴现、汽车及合格证质押贷款、出口退税账户质押贷款、营业房拍卖按揭贷款、经营性物业贷款等业务；针对市场经营户及微小企业推出摊位租赁按揭贷款、出租车更新按揭贷款、个人展业循环贷款、“三包一挂”贷款、采沙权质押贷款、设备按揭贷款、经营户联保贷款等新业务，使中小企业都能在金华市商业银行找到合适产品。

　　浙江李子园牛奶食品有限公司从一家小企业发展成农业产业化国家重点龙头企业，金华市商业银行始终鼎力相助，在公司创业初期以及引进设备、奶源牧场改造和厂房扩建过程中，累计投入信贷资金近6亿元，使该公司成长为行业内拥有中国驰名商标、中国名牌和国家免检产品三项国家最高品牌荣誉的纳税大户。

　　创新：要不断突破瓶颈

　　开发一个适合中小企业的融资产品很难，要深化这些产品，让受助者能得到更多资助，那就更难了。然而，金华市商业银行在这方面做了很多卓有成效的探索。

　　金华市商业银行开发市场（商场）摊位租赁贷款后，还开发配套了商位使用权质押贷款、义乌小商品城“联贷通”业务等产品，使经营户的有限质押资源得到最大化利用。商位使用权质押贷款，就是摊主将其从义乌小商品城租赁的商位剩余使用期限内的使用权利作质押担保，从银行取得短期流动资金贷款。“联贷通”就是在办理商位使用权质押的基础上，再由银行给予配套一定额度的保证经营性贷款。两项贷款产品配套成为融资套餐，摊主就能从银行贷到其质押资产价值100%的贷款。据介绍，从2008年10月在义乌开办商位使用权质押贷款以来至今年5月，金华市商业银行已累计发放商位使用权质押贷款及“联贷通”等业务5.16亿元。

　　能否破解中小企业融资难，关键是破除抵押担保这个瓶颈。金华市商业银行的突破，就是在公司保证外，用自然人担保。

　　近年来，金华市商业银行在探索贷款担保政策区别对待上取得突破性进展，该行不以抵押担保为贷款方式唯一选择，逐步从单一渠道走向多元化。譬如为解决小企业保证能力不足的问题，允许具备主体资格和经济实力的企业或个人作为担保人，并在单个担保人保证能力不足的情况下，可以实行多个担保人共同保证，拓宽保证人范围；同时，在我市率先引进经营者从业经验丰富、经济（股东）实力强、合作前景好的担保公司，解决上百家企业担保难的问题。

　　创新使金华市商业银行左右逢源。近年来，该行已与12家担保公司开展紧密型合作，该行以担保公司为担保发放的保证贷款占到这些担保公司对外担保总量的80%以上。

　　据了解，更名后，金华银行还将进一步丰富和拓宽中小企业融资担保方式。该行近期将开发存贷抵押（第三方监管模式）授信业务等产品，并大力度开发权利质押贷款新业务，为中小企业再解融资难题。

　　快捷：帮助企业抢占先机

　　“到金华市商业银行贷款，既简便又快捷”，这是记者在中小企业采访时，听到经营者常说的赞美之词。

　　2006年，金华市商业银行与市经委联合组建中小企业融资服务中心，为中小企业融资搭建起了具有政策咨询、业务辅导、融资服务三大功能的服务平台。几年来，该中心走访500多家小企业，将200多家小企业纳入金华银行的小企业培育库。

　　为了实现简便、快捷，金华市商业银行建立了“小企业贷款审批科”，按照生产经营活动的合法性、经营效益的稳定性、发展阶段的成长性、现金流量的充足性、担保方式的安全性、经营行为和信用的可靠性等“六性”要求，完善和优化“小企业评级系统”和“小企业审批体系”，同时通过实行授信与贷款同步审批，专业化流程审查等管理机制的整合，简化小企业审批流程，进一步凸显金华银行服务小企业简便快捷的优势。