从20多年前登陆中国到现在，日本卡通已经为众多中国人熟知和喜爱。殊不知，全球五大信用卡国际组织中惟一的一家日本公司——JCB国际信用卡公司也于去年在中国发行了第一张JCB信用卡。那么，JCB是否能像那些深入人心的日本卡通形象一样在国内无论城市还是乡间真正走向“一卡畅通”呢？
从“铁臂阿童木”这个被漫画大师手冢治虫设定在2003年4月7日出生、20世纪80年代初通过中央电视台的播出而席卷全国的日本卡通形象开始，二十几年来，众多的日本卡通形象已成为众多中国人生活和记忆中不可缺少的一部分。殊不知，全球五大信用卡国际组织中惟一的一家日本公司——JCB国际信用卡公司也于去年在中国发行了第一张JCB信用卡。虽然JCB登陆中国还不到两年，但或许随着国内信用卡用卡环境的日益畅通，JCB的“卡通”形象有朝一日也将为众多中国人所熟知。
JCB在全世界拥有5770万持卡人，1300多万家特约商户，JCB信用卡现已在19个国家和地区发行，为190多个国家和地区所接受，可受理JCB卡的金融机构超过3000家。在中国也有不少宾馆饭店和商厦的收银台前都早已经出现了“JCB”的标识。在中国金融即将全面开放之际，JCB公司较为成熟的信用卡经营理念，更重要的是对于中国信用卡市场的解读无疑值得国内银行卡从业者借鉴，为此《首席财务官》采访了JCB北京代表处首席代表大冈俊文。
那么，JCB是否能像那些深入人心的日本卡通形象一样在国内无论城市还是乡间真正走向“一卡畅通”呢？
盯准地利
——中国信用卡市场解读与布局
从2002年开始，中国的信用卡市场就呈现出快速增长的势头。相比之下，日本信用卡市场竞争已经白热化，要在日本市场上进一步扩张业务难度较大。因此，信用卡业空白较多且用卡环境正持续改善的中国市场成为JCB即将开拓的主要目标。
根据JCB公司分析，在中国市场发展前景广阔，其主要原因有三：
首先，中国消费者的收入水平不断提高。按照国际经验，人均GDP在3000美元～5000美元之间应该是信用卡高速发展期，目前中国许多城市人均GDP在4700美元～4800美元之间，高于平均水平。并且以中国现在的经济发展趋势，百姓的收入仍将不断增加。
其次，海外旅游的人次随着人们收入的增加直线上升。据中国旅游局数据显示，仅2005年中国首站访日人数达111万人次，日本首站访问中国人数也高达339万人次，而且这个数字也正在急剧增长。信用卡相对于现金最大的优点就是安全和方便，因此旅游为信用卡提供了广阔的发展空间。
第三，中国的银行业开始重视零售银行业的增长。目前许多商业银行都提出了向零售银行转型的口号，而在所有零售业务中，信用卡业务是最方便管理和最易见效的业务。目前中国的信用卡持有量不足1%到2%，所以中国的信用卡市场非常广阔。另一方面，2005年底中国人民银行建立了全国个人征信系统，对于信用卡市场的发展有重大意义。这样一种数据系统的建立，对于整个国家的信用卡市场建设及银行的零售业务管理都是非常重要的。
近年来JCB的海外发展方向已经从商户拓展为中心转向本地发卡——本地商户拓展并重，力求把起源于亚洲的JCB品牌推向真正意义上的国际化，即为适应各亚洲邻国来访者的要求，在质和量两方面继续扩大完善JCB商户网络的同时，积极推进本地发卡，构筑面向中国国内持卡人的特约商户网络。
在国内，JCB已先后与四大国有银行、中信银行、汇丰等10家商业银行签订了收单代理银行协议。于2004年6月和11月分别与中国银行和上海银行签署了特许发卡协议书，2005年起这两家银行开始发行JCB国际信用卡。
知己知彼
——对战已占据“天时”的敌手
尽管中国市场前景广大，但是也有人认为，JCB的前景并不乐观。原因在于，世界主要的信用卡公司，例如VISA卡、万事达卡、花旗集团及汇丰集团等都已经先行进入中国市场，与中国的银行合作，发行各自的信用卡。
相关数据显示，截止2005年12月，VISA国际信用卡组织在中国发行的国际信用卡达610万张，相比之下JCB在中国发行信用卡是从2005年才开始。2005年3月，中国银行和JCB正式发行国内首张人民币、日元双币种信用卡。2005年5月，他们与上海银行合作推出人民币美元双币卡。由于全国推广工作从2006年1月才正式开始，目前其发卡量仅仅不到20万张。
但大冈对自己的工作似乎仍然充满信心。“JCB不同于其他的信用卡组织，我们不单单是一个发卡组织，同时又是一个发卡公司，所以具有发卡、收单方面的经验，同时具有其他国际组织所没有的独特的品牌服务，以及信用卡方面的各种专门技术和经验。”VISA、万事达国际组织都起源于美国，JCB则是起源于亚洲的国际信用卡品牌。一般的国际组织是系统管理机构，没有发卡业务。而JCB则不同，JCB1961年建立之初，是一家发行信用卡的公司，具有单独发卡、收单方面的业务经验，1981年开始拓展海外市场，开始了国际组织业务。“JCB积累了40多年先进的发卡经验和发卡技术，可以提供给中国的合作银行。”大冈告诉《首席财务官》记者。
此外JCB分析，虽然从全球来看，国际信用卡组织之间的竞争确实是越来越激烈，但对于中国内地来说，用卡交易占消费品零售总额还较低。所以，对于所有的国际信用卡组织来说，目前最大的竞争对手还是现金。为消费者提供一些优质的服务和消费信息，促进持卡人持卡消费，是JCB所注重的，这就需要回归到优质的品牌服务和较高的品牌认知度上
专注“人和”
——提升品牌好感与认知度
目前中国的信用卡市场中，只有基本功能的信用卡已经不能满足消费者的需要，信用卡产品细分已经是各发卡银行面临的重要课题，产品内容的丰富、产品的高附加值以及服务质量是消费者越来越关心的。“我们会与中国的发卡银行合作，发更多类型的信用卡来满足不同用户群体的需要。也就是说，从我们国际组织方面尽可能多地向发卡银行提供产品设计方面一些好的建议，使我们的卡产品内容更丰富，同时JCB的品牌服务也将提供给中国的持卡人。”
在中国国内，虽然JCB不直接接触持卡人，但可以通过参观、培训等形式帮助发卡银行提高客服中心的服务质量，间接为国内JCB持卡人提供高品质服务；在海外，JCB在全球30座城市和地区拥有JCB贵宾服务中心PLAZA，为全球的JCB持卡人提供当地旅游、购物、取现等方面的咨询和指引。“我们为中国的持卡人提供更贴心的服务。举个例子，我们考虑到客户去外地旅游的语言不便问题，因此在东京服务中心专门安排了两位中国工作人员，他们精通中、英、日、韩四国语言”，大冈说，“另外，在我们的各个贵宾服务中心可以免费索取各国的JCB餐饮和购物指南，上面登载了各国的JCB优惠商户信息。此外，JCB中文网站也将准备登载JCB优惠商户信息等。总的来说，JCB在旅游和娱乐方面很有特点。”
此外，JCB公司还将根据对持卡者的定位制订有针对性的服务。“主要是面向白领，女士会多一些，因为女士会比较喜欢购物。根据日本市场的统计，在整个购物消费中，信用卡消费占据了10%.”大冈说，“我们在中国市场很注重年轻女孩的购买力。因为根据日本和韩国等市场的经验，年轻女孩赶时髦，对新的东西，时尚的东西很感兴趣。”
“在中国市场，我们最注重的是提高品牌认知度。”大冈说。据介绍，JCB在中国市场的加大了品牌服务内容和展开各种形式的品牌营销活动的投入。去年JCB曾赞助了在上海召开的乒乓球世界锦标赛，并表示以后将会增加类似体育赛事的赞助，通过中国人民喜爱的乒乓球等体育项目加深消费者对JCB的印象。而且JCB曾在2004年通过中国国际交流协会向位于我国新疆维吾尔自治区的西部偏远地区、塔克拉玛干沙漠的西部边缘的图木舒克市河东新镇中心学校捐赠10万元人民币，用于发展该校的远程教育事业。以后JCB还将继续选择合适的项目，积极参与中国的公益事业。
有关数据显示，五年后中国国内信用卡市场将会达到6000万到1亿张。在大冈的规划中，JCB的目标是到未来2～3年内占据国内信用卡15%以上的市场份额。“重要的是，让持卡人充分了解和信任JCB信用卡。当JCB信用卡与VISA和万事达一样作为国际著名的品牌放在银行的‘橱窗’里，让购卡者根据自己需要和偏好来选择谁来为他们提供服务。”大冈说到。
一切实际行动都表明，JCB的“中国攻略”正稳扎稳打地进行。“我们努力的方向就是把JCB打造成亚洲人的信用卡，而不仅仅是日本人的信用卡，我相信我们能做到。”大冈的信心无不来源于JCB这个品牌所包含的全部含义。
