电子支付行业重新洗牌后，三成以上的企业将被淘汰出局
近年来，我国电子商务业务风起云涌，电子支付产业借势蓬勃发展。
自1999年开始，我国就有企业陆续进入电子支付领域，如今，这个行业的支付商已经发展到70～80家。银行的直接介入，让电子支付产业的竞争更为激烈。
就我国电子支付领域的热点话题，本刊记者分别采访了交通银行电子银行部总经理兰福民、首信电子商务中心总经理高佳卿、上海环讯IPS总经理栾毓敏和云网总裁朱子刚。
发展空间巨大
《新财经》：电子银行业务在交行处于什么位置，移动支付可能成为日后的主流吗？
兰福民：电子银行是交通银行重点发展的业务，是交行发展战略的重要组成部分。交行自2002年推出电子银行业务后，每年的业务增量都会翻一番，发展速度惊人。
电子银行包括对公和对私两种电子支付服务。比如，某集团公司下属很多子公司，有的子公司资金有富余，有的子公司却要向银行借钱，集团公司希望把子公司的资金集中起来，统一调用，这个活动就可以通过电子银行来完成。目前，对公业务发展相当快，客户的需求推动了电子银行业务的发展。
交行的电子支付个人用户比例并不高。我们在推广的过程中发现，企业用户对电子支付的接受程度高于个人。上网取决于很多条件，我国有13亿人，网民数量不过1亿，占总人口的比例较低，因此，我们并不奢望个人用户比例有多高。
电子银行还可以实现跨行支付。交行的电子支付有两个通道，交行的内部通道和人民银行的支付系统。小额支付可以实时到账，如果金额较大，则需要做必要审查，两个小时后到账。
手机银行在中国有广阔的市场，是新兴的服务内容，定位在移动性。不过，目前各银行推广手机银行的力度都不太大。就全球来说，手机银行在日本、韩国发展得不错，在欧美就不太好——欧美人的手机通常是用来打电话的。
《新财经》：首信出售股份后，是否影响电子支付业务？
高佳卿：首信出售股份是资本运作的一部分，对首信来说，只是引进了资金，出售了25%的股权，但所有的业务还在首信。引进资金对首信的发展十分有利。过去，我们属于国有企业管理，没有发挥应有的市场作用。比如，2005年我申请10万元宣传经费很困难，现在就不同，我们已经通过一些宣传渠道介绍首信易支付。
《新财经》：环讯的盈利状况如何？
栾毓敏：环讯公司拥有2300多家签约商户，30万以上稳定而活跃的个人会员。我们从2004年下半年就开始实现盈利，生存已经没有问题。我们和风险投资有过接触，中国的市场很大，风险投资对电子支付企业投入也比较多。不过，目前环讯并不缺资金，我们需要的是战略合作伙伴，目前与好几家在谈。
《新财经》：云网的电子支付业务实现盈利了吗？
朱子刚：目前，公司在其他方面是赚钱的，但电子支付业务还处于赔钱阶段，由于做应用和做支付有很多资源可以共享，所以，亏得不是很多。有些企业按低于成本的价格来做业务，市场价格被压得很低，我们很被动。因此，我们非常希望政府来规范这个行业。
行业亟待规范
《新财经》：目前，电子支付行业处于什么状态？
兰福民：首先是要规范，只有规范了，一个产业才能健康发展；其次是安全问题，一些电子支付案件被炒得很热，对行业产生了很不利的影响，我们需要树立用户对网上支付的信心。电子支付的信誉需要整个业界的维护。关于电子支付的安全性，我想事实会说话，用户用上两三年，就会知道安全不安全。
高佳卿：电子支付领域的市场格局还不很清晰，大家都在找自己的客户，还有发展空间，但是政策对行业影响很大。垄断是没有好处的，市场需要竞争，需要开放，国家的保护从长期来看是没有好处的。电子支付将是未来的经济命脉。将来，国家有可能成立一家专门的网络银行，第三方支付商都和网络银行对接，这也是一种办法。
电子支付会出现巨额资金沉淀，服务商的注册资金虽然只有1000万元，但交易金却可能上亿。现在，有的资金滞留达到一个月，甚至更长时间。还有些零售企业，没有做到专款专用，拿着资金去发展其他产业。因此，央行需要对沉淀资金进行监管。成立网络银行可以加强国家对资金的控制，做到日清月结。虚拟货币的发行还可能影响到金融市场，这也是国家一直关注的问题。成立网络银行，对支付商来说业务会变得更简单，对支付商很有利。
栾毓敏：中国的电子支付行业发展很快。2001年交易额为9亿元，2005年已达到161亿元，预计2006年可达到327亿元，2007年将达到605亿元。从月交易额来看，可以分为两大阵营，上海环讯、北京首信、银联、云网的月交易额为1000万～7000万元；和讯、网银在线、YEEPAY、快钱等八家支付商月交易额在1000万元以下，属于第二阵营。从报价来看，由于支付商数量剧增，价格已经被压得很低，2004年的报价比2005年高三四倍。这个行业已经进入优胜劣汰时期，一些企业将淡出市场，留下来的企业可以提供更为细致的服务。
朱子刚：电子支付市场还不能说已经成熟，甚至可以说，如果不进行规范可能就乱了。电子支付的结算量虽然在总支付体系中比重还不大，但成长速度非常快。支付安全代表着国家金融安全，有必要对这个行业进行规范。电子支付行业重新洗牌后，估计三成以上的企业会被淘汰出局。
银行分食市场
《新财经》：银行的电子支付业务是否会取代第三方支付商？
兰福民：电子商务涉及现金流、信息流和物流，资金流是核心。银行拥有庞大的客户群，有得天独厚的优势，这是任何第三方支付商都难以比拟的。几家大银行日后将成为电子支付的主流。当然，由于支付的多样性和多渠道，在电子银行发展初期，网络上发行的货币，比如Q币等，会对银行电子业务形成补充。电子银行和第三方支付商的竞争点是在支付上，各有自己的优势，第三方支付商的优势在于小银行之间的跨行交易。另外，第三方支付商可能拥有大量客户，而银行有储户，如果有可能合作的话，合作点就在这里。不过，到目前为止，交行和第三方支付商的合作很少，业务主要靠自己完成。
高佳卿：银行发展网上银行业务优势明显，但市场是多样化的，需求也是多样化的，有些事银行是做不了的。银行的劣势，就是在网络建设方面比较薄弱。第三方支付商是给银行打基础的，是上下游的合作关系。在与第三方支付商的合作问题上，大银行比较消极，小银行却显得比较积极。
栾毓敏：公司现在和几家大银行都有战略合作，我也开玩笑地问过银行，以后会不会自己做？对方回答说，为什么会有这样的想法？银行现在数据处理已经外包了，运钞也外包，中小型企业的服务为什么不外包呢？
朱子刚：银行和第三方支付商一样，都做电子支付，这一点上有竞争，但二者不是同一重量级的竞争对手。由于量级差别大，银行会把一些客户开发业务让给第三方支付商来做。有些银行不会自己主动去找客户，我们可以去做，还会帮助客户设计方案。可以说，二者是合作和补充的关系，支付商提供的服务是银行业务的延伸。估计两三年后，两者地位才会趋于平等。
记者观察
电子支付的广阔市场空间毋庸置疑。据统计，全球的在线购物客户有6.27亿，也就是说，全世界1/10的人进行过在线购物。这足以说明为什么那么多企业前赴后继涌进电子支付行业。现在，连银行也坐不住了，纷纷介入这一领域。
银行的介入，曾经牵动业内人士敏感的神经。现在看来，银行和第三方支付商的定位逐渐明朗化。第三方支付商有着自己的定位：服务于中小型企业和个人客户，为客户提供更细致、深入、主动的服务。银行对于第三方支付商来说，既是竞争者，也是上下游的合作伙伴。
目前，电子支付行业鱼龙混杂，市场相对比较混乱。从发展趋势来看，将电子支付行业纳入金融监管体系势在必行。
