随着飞速发展的技术信息时代的到来，以网络为基础的电子商务的发展正改变着全球的经济模式，进行网络财务管理已成为跨国公司经营管理发展的必然趋势。越来越多的企业开始选择与银行合作，通过网上银行进行资金管理。
企业管理的目标是生存、发展和获利，其中最重要的组成部分是财务管理。而贯穿于财务管理全过程的就是资金，缺乏资金将丧失最基本的生存权利，更谈不上企业的发展和获利，故资金管理是当前财务管理工作中最大的一个课题。随着飞速发展的技术信息，以网络为基础的电子商务的发展正改变着全球的经济模式，进行网络财务管理已成为跨国公司经营管理发展的必然趋势。故越来越多的企业开始选择与银行合作，通过网上银行进行资金管理。以下与大家分享几家企业与银行合作的实例分析。
一、一汽与银行建立销售金融服务网络
一汽集团的金融需求远远超越了传统意义上的存、贷款及结算，而销售结算分散所导致的部分经销商融资能力低、应收账款居高不下、巨额销售资金回笼缓慢，则是一汽集团亟盼解决的管理难题。针对汽车制造行业的特点，银行从解决销售结算问题着手，对一汽集团、销售公司、各地经销商在不同层面选取不同切入点予以支持，构建全方位的产、供、销金融服务链条。
首先，开通经销商网上银行，搭建“经销商与协办行、主机厂与承办行”结算体系，构筑“销售金融服务链”。将网上银行作为集团销售资金汇划平台，并以经销商库存车辆融资为基础，在经销商向销售公司、销售公司向主机厂结算货款时提供短期融资支持。
其次，以整体授信为基础，以客服系统为依托，构筑“集团公司—全资子公司金融服务链”。一是将集团全资子公司悉数纳入整体授信范围和客服系统，实现对全资子公司银行账户和货币资金的实时监管；二是适应客户管理需要和票据流向，量身定制票据业务处理流程和风险控制细则。
最后，以票据拆分为切入点，以网上银行为手段，构建“一汽三大主机厂与供应商的金融服务链”。一是针对集团供销结算中银行承兑汇票较多，且回笼票据金额多高于单笔采购支出的问题，适时提供票据拆分业务；二是开通主机厂网上银行，为其向上游供应商结算提供在线服务，并以此为契机，开始向绩优供应商进行服务渗透。
一汽网络自2000年7月投入运行，有效解决了一汽集团自身无法解决的财务管理难题，客户在建行的资金结算量显著增加，其全资子公司均在建行开立了收入账户或基本账户。目前，已有数百家经销商加入金融服务网络，且大部分经销商都与当地协办行签订了专门服务协议。同时，票据业务收益有目共睹，其合作的银行仅吉林省分行，2004年就为一汽集团及其成员单位办理票据贴现业务167.36亿元，实现贴现利息收入1.11亿元，基本垄断了一汽集团的票据业务。作为样板网络，一汽网络在全行系统实现了四个第一：第一个集资金结算、查询、监管、融资支持于一体；第一个集团客户整体授信；第一个在全国范围内组建客户经理小组；第一个形成全系统对单一集团客户的整体营销方案。
二、海尔集团与银行建立全国资金结算网络
海尔集团与银行合作结算网络的筹建始于2000年。海尔集团为实现以市场链为纽带的业务流程再造，提高企业整体竞争力，拟实行集团范围内的统一营销、统一采购和统一结算。基于这种变化，海尔集团迫切需要对42个异地工贸公司的资金实施集中管理与监控，主要业务需求有三：一是实时监控异地公司的资金情况；二是保证各公司之间资金汇划及时、安全、快捷；三是一揽子解决异地公司的资金需求。
首先，合作银行配合海尔将42个异地工贸公司的基本账户归集到其当地分支机构，初步搭建起全国性的资金管理平台；其次，利用银行网络资源为海尔集团提供资金及时划拨转服务；第三，由协办行定期将账户住处通过邮件系统反馈到海尔集团总部，实现集团总部对异地资金的及时查询和监控，并由总行牵头解决了资金结算网络中的统一对账问题。与此同时，还为海尔集团量身定制了综合授信方案，以解决异地企业资金需求问题。2000年7月，海尔集团资金结算网络正式启动，收到了预期效果。随着海尔业务的不断拓展，合作银行又为其开通了网上银行及重客服务系统，大大提升了现金管理的科技含量。目前，海尔网络已由最初的资金划拨、账户查询服务，发展成为集综合额度授信、法人账户透支、集团委托贷款、票据承兑贴现、资金在线授权管理、E票通和代发代扣等各项产品为一身的综合性金融服务平台。成功实现了海尔集团销售资金在银行系统的体内循环，使其在银行的结算量占到整个集团结算量的70%以上，2002年和2003年，平均年收益皆在5000万元左右。与此同时，也带动了银行公积金、银行卡、审价咨询、消费贷款及住房贷款业务的稳步发展，进而稳稳占据了海尔集团的绝大部分业务份额。毫不夸张地说，银行与海尔资金结算网络是伴随着海尔的发展而发展的。
三、与TCL公司建立全国资金结算网络
TCL选择合作银行的首要条件是能否为其提供优化资金运作流程的资金结算网络服务，主要业务需求如下：一是提供货款回笼速度；二是收、付款信息实时化，即通过建立银企数据信息接口，实现收付款信息由银行系统到TCL财务结算中心的及时传递并自动录入其ERP财务软件；三是要求银行提供付款批量签发功能，满足公司的实时查询需要，实现即时到账、资金零在途的目标。
银行将客服系统与客户ERP系统对接，实现资金实时到账和双方账务数据的直接交换。2002年11月底，系统成功上线运行，成为开启TCL公司合作之门的金钥匙。在此基础上，广东省分行以资金结算网络为依托，创造性地在全国范围内开展了“TCL公司提货权融资业务”，具体业务流程如下：在对TCL进行综合授信的前提下，针对符合条件的经销商提供银行承兑汇票支持，经销商申请开立承兑汇票时，存入一定数量的保证金，其销售回笼货款直接存入承兑保证金账户，如发生承兑垫款，由TCL对垫款及垫款利息承担连带担保责任。
2003年1月，TCL在广东省分行的结算量第一次超过工行、中行，跃居当地首位；与2001年同期相比，TCL对该行的综合贡献度增加近2倍；同时，也把TCL的经销商成功稳定在银行系统内，为协办行提供了业务发展机会。至此，该行成功跻身为TCL的主办银行之一，为双方开展更高、更深层次的合作奠定了良好的基础。
四、戴尔集团与银行建立全国资金结算网络
戴尔集团采用直销模式，希望借助银行遍布全国的营业网络解决直销客户“销售资金快速到账”和“付款信息及时回流”的问题。就需求实质而言，戴尔在要求实现销售资金直接快速归集的同时，更强调客户付款信息流的通畅和快速，这就意味着，在与戴尔的合作中，合作银行不但要履行“份内”的结算职能，还必须同时担负起戴尔的部分日常销售事务，甚至销售管理工作。
2001年5月，戴尔与其合作行建立的全国结算网络正式启动运行。针对快速收款的要求，网络提供有两种资金汇划方式：一是通过网上银行在线支付；二是通过协办行网点归集销售资金，每日营业终了经由资金清算系统汇划到承办行，成功实现了销售货款零在途的目标。针对交易信息的实时查询要求，网络亦提供了两种方式：一是通过网银系统自动查询网上支付信息；二是由协办行归集网点交易信息，通过其合作行的企业网传递至厦门分行，统一汇总后提供给戴尔公司。戴尔网络自开通至今，已经历了五次功能升级，网络搭载产品不断丰富，其中：第二次功能升级引入了POS刷卡购货业务；第三次功能升级推出了信用卡邮购业务；第四次功能升级则增加了信用卡客户分期付款业务；网络覆盖面亦由最初的三个城市扩大到目前的十数个城市。
结算网络的运行，成功扭转了与戴尔业务合作中处于劣势的不利局面，仅2002年，就通过结算网络回笼货款61950笔，约计12亿元。无论是货款归集还是到账信息的传递，均由主办行向戴尔公司按笔计收服务费，并与协办行进行收入分成，网络功能升级中引入的POS刷卡购货业务、信用卡邮购业务和信用卡客户分期付款业务，亦为协办行带来了可观的手续费收入和个人消费贷款利息收入，网络运行效益十分可观。
通过以上几个案例分析，可以看出企业的资金管理采用与银行合作的方式后，获益颇丰。大大提高了企业资金结算的年效率，与此同时，也带动了银行公积金、银行卡、审价咨询、消费贷款及住房贷款业务的稳步发展。
