——访中国银行业协会教育培训部主任、理财资格认证项目负责人 吴媖
预计今年11月中上旬，中国银行业从业人员资格认证试点考试将在北京、上海、哈尔滨、沈阳、郑州、西安、成都、南京、杭州、武汉和广州11个城市进行，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国财务公司协会、上海银行同业协会、辽宁省银行协会、黑龙江省银行协会等9家中国银行业协会的会员单位已于9月2日-6日接受了培训师试点培训。2006年试点考试银行业从业人员资格认证仅推出2个专业证书，个人理财就是其中之一，足以说明该业务在银行机构的受重视程度。
为了了解商业银行业个人理财资格认证的相关情况，本刊记者专访了中国银行业协会教育培训部主任吴媖女士。据介绍，银行业个人理财资格认证作为中国银行业从业人员资格认证（Certification for Chinese Banking Professional，简称CCBP）的一个专业证书，其认证制度同其他专业证书一样，由资格标准、考试制度、资格审核和继续教育4个基本环节组成。
资格标准：确立从业人员基本要求
推行我国银行业从业人员资格认证制度，目的是建立银行业从业标准和用人规范，确立银行业从业人员从业的起点标准，为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆，同时也为银行业从业人员提供继续教育的支持。其中，建立起点标准是银行业从业人员资格认证的突出特征。
吴媖女士介绍，面对市场压力，一些银行理财从业人员在提供金融服务时，出现了不当销售或者错误销售等情况，触及或者逾越了法律法规和道德操守等最基本的“红线”要求。银行业个人理财资格认证首先充分考虑银行业从业人员道德操守和行为规范的基本要求，在此基础上注重从业人员的基础知识和专业技能。
“有些基本规范其实已经在法规中有明确的要求，只是理财从业人员处理不到位，这就是资格认证要着力解决的问题。比如风险揭示，《商业银行个人理财业务风险管理指引》中要求客户需要抄录'本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险'语句以强化风险认知，但一些从业人员没有敦促客户去做。”
“确切地说，银行业个人理财资格认证的定位是针对银行理财产品销售人员和初级理财人员，目的是使他们建立起基本概念，在提供服务时不至于传达错误信息。”
考试制度：考核基本知识与技能
由于银行业从业岗位分工细化，中国银行业从业人员资格认证考试科目将采用模块化结构，具体分为公共基础证书和专业证书。公共基础证书是从业人员资格认证考试必考证书，涵盖了银行业所有专业从业人员应知应会的主要的基础知识和基本技能；专业证书为相应专业人员必备的专业知识和技能。
对于很多人非常关注的个人理财资格认证，吴媖女士特别指出，个人理财资格认证非常重视实务操作，这在大纲中有明确的原则阐述，即“坚持理论与实践相结合，以实践为主；知识与技能相结合，以技能为主；前瞻与现实相结合，以现实为主。”
个人理财资格专业考试内容包含4个模块：专业知识、专业技能、客户服务及行业规范和法律法规，涵盖8个方面的内容，即个人理财业务基础知识、个人理财产品、理财顾问服务、综合理财服务、客户关系管理、顾问式营销、监管部门对个人理财业务的管理规范以及与个人理财业务相关的法规等。
资格审核：重点审核从业记录
银行个人理财资格认证考试的报考条件比较宽松，凡年满18周岁，具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都可以报名。
“我们的考试认证采取宽进严出的原则。考试通过，我们会发给一个合格证，但还不能立即授予理财资格证书，还要根据其从业记录等进行资格审查，最终确定是否颁发资格证书，”吴媖女士说，“中国银行业个人理财资格证书不仅仅是从业人员专业技术水平和能力的证明，它同时也说明了证书持有者具有良好的从业记录。社会上非银行业从业人员参加并通过认证考试，只能说明他们具备了银行理财从业人员所需的基本知识和专业技能。”
对于在大学期间就参加资格考试并通过的学生，吴媖女士解释，“考过的成绩可以予以保留，直到本人具备从业经历后才能授予资格证书。审核从业经历必须注意两点：一是必须从事理财业务的相关领域，二是从业期间不能有严重的客户投诉。”
继续教育：证书年检的重要内容
为了使理财从业人员始终保持岗位所需的专业水准，银行业从业人员资格认证制度要求持证人员必须接受继续教育。每年由专家遴选出银行业发展中出现的新知识、新技术和新技能，对持证人员进行培训，以保证持证人员知识和技能的更新。
据吴媖女士介绍，银行业从业资格认证作为中国银行业协会今年的工作重点和“十一五”规划内容，是一项技术含量较高、操作难度较大的系统工程，需要详细规划、分布实施。至于个人理财资格认证的继续教育每年需要多少时间的培训、培训的形式和标准等具体事项，都在紧锣密鼓的研究制定之中。
