——访香港财务策划专业人员总会理事长 陈庆生博士
中国理财业的发展前景极具诱惑，不少培训和认证机构近年来纷纷涌进这个市场，使得目前的理财师认证“乱花渐欲迷人眼”。其实，我国理财师认证的国际化版本几乎全部源于美国，有志于此的人士该如何选择这几大主流认证资格呢？
香港资深理财规划师陈庆生博士，笑谈自己业余有“收集”学历的癖好，竟一古脑地拿到了美国理财资格的4大认证——美国注册理财策划师CFP（Certified Financial Planner）、北美认证理财顾问师CFC（Certified Financial Consultant）、美国注册财务策划师RFP（Registered Financial Planner）、美国认证理财顾问师RFC（Registered Financial Consultants）。为了解答许多读者关于如何筛选认证类型的疑惑，本刊记者专访了这位集4大“美式”理财认证于一身的“综合”会员。
《大众理财顾问》（以下简称《大众》）：请您简单介绍CFP、RFP、RFC、CFC在内地的代理情况。
陈庆生博士（以下简称陈）：CFP的全球总部为国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，FPSB），2005年开始登陆中国内地，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会为其授权代理机构，负责国内的认证事项，主任为国内金融界著名前辈刘鸿儒先生。
RFP总部为美国注册财务策划师协会（Registered Financial Planners Institute），成立于1985 年，是国际上发展较早的理财专业协会。北亚洲总部设在香港，负责协调 RFP US 在中国大陆、台湾、香港和澳门地区以及韩国、越南等国家的理财策划培训的推广，总监为黄志杰先生。该认证于2002年进入内地，代理机构分布于北京、上海、广州、武汉、太原、成都、深圳等各大城市。
RFC是最早进入中国大陆的美国理财认证资格，它在美国的总部为国际认证财务顾问师协会（International Association of Registered Financial Consultants），引进者为台湾著名保险大师梁天龙先生。它在大陆的业务主要是为保险公司做内训。
CFC是尚未全面进入中国大陆市场的认证机构，目前仅在广东地区推广。它是4个认证资格中唯一兼顾企业理财和个人理财的专业资格。它的亚洲总部也在香港，与香港科技大学、香港中文大学合作举办课程，市场反应不俗。
《大众》：请您从学员的角度谈谈这4大认证资格在定位上的异同。
陈：我不敢对这4大认证在权威性方面妄加评论，但从学员的角度还是颇有感受的。
相对而言，CFC的定位是比较丰富的，它既涉及个人理财，也涉及企业理财，而其他3个资格都只关注个人理财。这是因为对于美国的一些中小企业而言，企业的财产与个人的财产往往难以区分，理财顾问在为客户作财务筹划时，往往要兼顾客户经营或者投资的企业的财务状况，希望能从两者之间取得平衡。其实在早期，财务策划师与顾问师是有一些区别的，策划师的工作是帮助客户进行资产和财富的规划，而顾问师除了资产规划之外，还帮助客户进行家务管理，包括健康、事业发展、教育计划、债务管理等各个方面。策划师要求专而精，顾问师要求全面。现在随着客户需求的发展，二者已经没有什么分别了。CFC对理论和实践的要求都比较全面，特别是对会计知识要求较高，因为企业理财没有会计知识将难以应对。总括而言，感觉学习CFC比较难，要求的知识面比较广泛。随着国内经济的发展，创业人群不断增多，给CFC的发展带来了机遇。
CFP认证考核比较严格，要求对基础知识掌握要非常好，并能做出一套科学的理财方案。其教师多为大学教授，理论课程学习我感觉比较困难，在内容的实用性方面，我觉得CFP还有更大更好的空间。CFP的主打对象为银行业。
RFP对案例考核的比重较大，实践程度要求高，但缺点是理论方面相对较少。在结业以前， 学员必须要编写模拟理财方案， 制作理财工作分析底稿， 因此对一线理财人员的帮助较大。RFP教材的资料没有完全集中在国内，学员除了可以了解大陆和香港地区的信息， 也能学习到其他国家如美国、加拿大的情况，在修读时可以根据个人需求取舍。
RFC主要针对保险行业，也侧重理财方案的设计，特点是重点关注客户发掘、营销手段和技巧，强调如何挖掘客户的需求，对保险和金融业营销人员的实际工作颇有帮助。课程在保险、风险管理方面涉及颇全面，对投资、退休策划等也有兼顾。
《大众》：您对准备考取理财师资格的人士有什么建议？
陈：坦白一点讲，我觉得从事理财职业拿到1～2个证书就足够了，不要像我这么多。证书毕竟只在与客户首次接触时起到方便破冰的作用，是否能取得业绩关键在于你随后的方案做得如何，服务是否到位，这就要求在取得资格后要持续学习、勤于实践。
每个认证都有持续教育的规定，但形式都比较灵活，像我这样给他们讲课也是在累积持续教育的学分。个人认为，认证团体提供的有关后续专业活动，比考前的密集训练更重要。理财知识日新月异，尤其面对中国这个经济快速发展的市场，持续教育的重要性不亚于第一次考试拿证。
另外我要强调一点，目前国内有许多不正规的理财认证机构，只要交费就给证书，这种不负责任的做法既伤害了学员，又使这些难有真才实学的人去损害客户的利益。个别人利用现在国内知识产权保护的灰色地带，打着国外同名机构的牌头来宣传，这种做法更延伸到国内个别大学。我刚接触国内理财认证资格的时候还发现的一个奇怪的现象：还有一些机构是“出口内销”，在欧美注册认证资格，再回国内推广课程。这些行为对整个行业形象影响很坏，我本人对这种现象持非常保留的态度。百花齐放总是好事，国内理财认证市场当前还处于起步阶段，希望能看到有实力的认证机构间能发挥互动的良性竞争，共同为理财从业人员提供优质训练。忠告有志于投身理财行业的年轻人能擦亮眼睛，仔细辨认。当然，考取上面提及的4大认证应该没有任何问题。
