企业现金管理业务一直是外资银行的天下。随着国内企业对现金管理需求逐渐增加，这块以前中资银行很少涉足的市场，也开始变得火热起来近期，中资银行频频夺得企业现金管理大单——交通银行签下罗地亚（中国）投资有限公司，工商银行“拿下”四川长虹，华夏银行“征服”搜狐公司……这在以前是很难想象的。
相比国外，我国金融市场的发展时间并不长，中资银行的业务范围相对狭窄。近年来，随着我国金融业的发展，中资银行也开始涉足一些新的领域。
企业现金管理对中资银行来说，还是一个全新的业务。这块业务以前一直是外资银行的天下。随着国内企业对现金管理需求逐渐增加，这块以前中资银行很少涉足的市场，也开始变得火热起来。中资银行自然不甘心将市场拱手相送，于是，纷纷挺进这个领域。
现金管理业务市场空间巨大
近几年，华夏银行、农业银行、 交通银行、 招商银行、工商银行等国内银行纷纷推出了自己的现金管理系统。比如，华夏银行推出了一套涵盖账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理的现金管理解决方案。该方案整合了集算快线、集付快线、E商快线、速汇快线、直联快线、透支快线、银关快线等七大类服务，可以有效满足企业在资金归集、汇划、查询、短期资金融通、电子支付、电子报关等方面的需求。企业可以根据自身的需求进行服务类型的选择。
“银关快线”是一项协助进出口企业通关的服务。客户直接通过中国电子口岸网站，即可得到报关、缴付关税及相关费用等“一站式”服务。它不但提高了通关作业透明度，还降低了客户的税费支付风险；同时，系统采取先进的IC智能卡加密、第三方CA身份认证和数字签名等多重安全防护措施，确保系统运行安全可靠。正是出于这样的优势，很多出口企业都很看好这个产品。但是，华夏银行的这个“银关快线”服务，很多银行也在做。由于尚处于市场竞争初期，各银行的企业现金管理产品同质化现象十分明显。
这个市场到底有多大？华夏银行又凭什么在产品“模仿秀”中胜出？带着问题，《新财经》记者采访了华夏银行首席现金管理专家钟楼鹤。
钟楼鹤来自华夏银行电子银行部。为了完善自己的现金管理产品，华夏银行分别从几个部门抽出人员，专门成立了现金管理专家团队，并整合了各部门的产品。钟楼鹤看起来很年轻，但在业务方面却显得十分精熟。他表示，“现在全国性银行都有银关快线产品，华夏银行在这方面起步比较晚，但我们对扩大市场、服务客户还是很有信心的。我们之所以推出这项产品是因为客户提出了需求，我们也因此看到了市场空间。华夏银行对各分行业务经办人员的素质要求非常高，现在，我们的银关快线产品可以实现24小时服务，让客户实现快速通关。为了更好地满足客户需要，我们还为客户提供了事先通关、事后在担保期内付费等多项增值服务。当一些符合条件的企业的账户余额不够缴纳税费时，我们还可以为其提供便利。这样，对客户来说，效率得到了提高；对我们来说，对培育客户群体、做大这项业务是非常有好处的。随着华夏银行与海关合作的深入，我们的服务范围将更大，服务水平也会进一步提高。”
以华夏银行为代表的中资银行在现金管理业务方面的确迈出了很大一步。而这一步，正是在市场需求推动下迈出的。目前，中国企业已经越来越认识到现金管理的重要性。避免现金失控危及企业生存，提升企业资金管理水平，已经成为现代企业财务管理的关键。
从2006年的数据来看，中国海关征收税费6100亿元，通过网络进行支付的只有100多亿元。也就是说，企业通过网上支付的比例非常小，绝大部分税费还是通过传统渠道支付的。可见，现金管理业务拥有非常大的市场空间。
现金管理节约企业财务管理成本
银行现金管理业务是一项全新服务，这项服务对企业提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益具有积极作用。
比如，一家世界500强企业，它在全球各地都有分公司或连锁店，总部该如何对各地的分支机构进行财务管理？在传统解决方案中，员工工资需要总部统计后统一下发，差旅费需要到总部来报销，货款的支付凭证需要在总部和分公司之间来回传递。但是，如果企业使用了银行的现金管理服务，事情做起来就轻松得多。通过银行现金管理服务平台，企业驻守外地的人员不需要再十天半个月奔波总部处理报销事务，节约了大量差旅费；各地员工工资的发放也可以直接由总部操作打入员工的银行卡内；企业与银行的日常结算直接在网上就可以完成。这样，不仅节省了大量费用，还提高了资金周转效率，使企业的资金配置更加合理。
搜狐作为一家在纳斯达克上市的中国企业，正在享受着银行现金管理带来的便利。
搜狐公司联席总裁兼首席财务官余楚媛告诉记者，“现金管理是现代企业最为关注的课题之一。搜狐公司的财务系统与银行的网上银行系统通过专线对接后，财务人员可以进行时时账户查询、资金归集和信息下载。这样的信息和业务平台可以帮助我们随时掌控全局，了解整个集团的账户资金情况。”据记者了解，搜狐应用的是华夏银行的现金管理系统。余楚媛对这个系统中的几个服务方案非常满意，“华夏银行的集付快线、速汇快线可以把资金随时归集，快速汇划清算，做到集团内资金共享，化零为整，从而节约了财务成本，提高了工作效率。”
由于规模大，大企业的现金管理比较复杂，是不是中小企业就不会面临这样的问题，就不需要现金管理？
中小企业融资难已经不是什么新话题，中小企业的现金流最容易出现紧张。华夏银行的现金管理业务不仅面向大企业，还有一套适合中小企业的产品和方案。
华夏银行现金管理专家赵智勇表示，“中小企业当然希望融资越快越好。在华夏银行现金管理系统中，中小企业的融资通过透支快线可以随用随还，不用反复申请，这是我们这个产品的优势。在满足客户需求的同时，我们也进行了有效的风险控制。对客户融资额度我们有一定要求，即与我行合作过一段时间、资信比较好的企业，我们会增加其额度。另外，申请人申请贷款之后，我们也会对企业的实际需求额度进行考察，在经过我行审批后，才会决定是否给予透支额度以及额度大小。”
赵智勇最后告诉记者，“华夏银行下一步还会推出专门针对中小企业的打包产品，给客户提供更多的产品选择。”
记者观察
外资银行在现金管理方面有着丰富的经验。但是，外资银行由于网点较少，无法照顾到更多的客户，即使使用网上银行，也会由于进出口核销制度的存在而增加企业异地支付成本。因此，中资银行强大的网点覆盖力和对本土企业的了解，有可能使其现金管理业务后来居上。
如今，部分中资银行的现金管理业务已经不局限于国内市场，逐渐将触角伸到了国外，开始了对国外企业的现金管理。这说明，中资银行的市场竞争意识正在形成，市场也会因这种竞争快速发展。这是中资银行之幸，更是银行的客户——企业之幸。
