——访渣打银行中国渤海区个人银行总裁 柯文龙
我国金融业已全面对外开放。3月20日，中国银监会批准汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司4家外资银行开业，另有8家正在改制筹建。外资行的理财业务都有哪些特点？会给国民带来怎样的感受？本刊推出“走进外资银行系列”，帮助读者求解答案
2007年3月27日，渣打银行（中国）有限公司（以下简称“渣打（中国）”）成为第一批本地法人银行。作为目前在大陆网络最大的外资银行之一，渣打（中国）拥有12家分行（重庆分行筹建中）、8家支行和3家代表处，其中19家分支机构设有个人银行营业网点。正如渣打中国行政总裁曾璟璇所表示的，“渣打已做好准备，为本地居民以至所有的客户提供世界水平的银行产品和服务”
与其他银行不同，渣打银行超过90%的利润来自于亚洲、非洲及中东市场。并且，自1858年在上海开设首家分行时起，渣打银行在华近150年的经营就从未间断过。渣打银行中国渤海区个人银行总裁柯文龙先生表示，凭借着对亚洲市场的深入了解和对中国市场的长久关注，渣打银行将在高端客户理财、人民币业务等方面为中国客户提供全方位的专业服务。
全球品牌，品质不变
“优先理财”和“创智理财”是渣打银行财富企划管理的全球品牌，具有全球统一的服务标准、标识形象和优先礼遇，也是渣打银行在精准的价值定位基础上，对市场需求的细分。
一流服务，优先理财
渣打银行的“优先理财”服务于1991年创立，是全球最早建立的个人理财品牌之一。柯文龙先生介绍：“'优先理财'可为我们的贵宾客户提供一流的金融服务，满足客户个人、家庭和事业的多重需求。在产品开发方面，我们致力于开展全面资产配置计划，实现多元化的投资类别。”财富积累，创智理财二级标题
渣打银行的“创智理财”服务，“可为客户提供他们所需的金融产品、服务平台、信息资讯和活动礼遇，帮助当代极具实力的青年人群加速完成财富积累，更快实现人生不同生活阶段的目标追求。”对于这类客户的特定需求，如出国深造、购车、置业等消费需求，渣打银行通过推出储蓄型和小额信贷类产品来满足。
为了保证服务质量，渣打（中国）要求“优先理财”客户季度平均存款余额不低于80万元人民币或等值其他货币，“创智理财”客户季度平均存款余额不低于8万元人民币或等值其他货币。如果客户的资产达不到上述标准，还希望得到“优先理财”或“创智理财”服务，就需要分别交纳250元和150元的账户管理费。
全面理财，贴近需求
渣打（中国）致力于为客户提供优质服务，已将财富管理领域具有国际先进标准的“全面理财方案”引入中国市场。
全球方案，全面理财
谈及渣打（中国）这套理财方案，柯文龙先生表示，这一特色服务的基本框架是“规划-构建-保障”。首先，渣打（中国）根据客户的不同个人特质、风险倾向和投资期限的取舍，帮助客户深入认知个人财务状况，把握其处境与投资机会；继而帮助客户分析不同投资组合的风险和预期收益并了解产品适应性，由客户最终决定其资产组别配置比率；其后，渣打（中国）将与客户保持密切联系，持续提供市场观点及投资项目评析，跟进客户整体组合表现，保障客户财务规划与其客观需求的理想契合。
渣打（中国）强调整体财富规划和资产配置的理念，为客户提供存款、投资、保险等产品，优化他们的综合理财计划，还会定期召开新产品研讨会，让客户第一时间了解新的投资理财产品的信息。
中国特色，关注少年
凭借全球经验、专业品质和出色的服务投身中国个人理财业务市场的渣打（中国），并未裹足不前，而是根据中国客户的特殊需求，在产品和服务上不断创新。比如，渣打（中国）考虑到中国年轻一代的需求，特别引入了成长教育基金储备的理念，为中国客户设计推出基于全球成功的“梦幻账户”的“天骄少年成长账户”。2006年的“英伦游学团”和2007年即将推出的“未来商业领袖训练营计划”则是借鉴了渣打在其他国家的成功客户礼遇经验，为中国青少年量身打造的活动——让中国的优秀的年轻人有机会接触国际商业及金融知识，并走出国门和国外的商界精英直接交流、开拓眼界。
人民币业务，快速反应
外资银行的人民币业务一直是广大客户关心的服务。柯文龙先生表示，作为第一批本地法人银行，渣打（中国）现已开通或即将开展人民币存款业务（主要包括活期存款、定期存款及通知存款业务）、人民币投资业务（主要包括人民币结构性存款以及人民币代客境外理财业务）、人民币个人房屋抵押贷款业务以及银行保险业务等。
目前，除了像活期存款、定期存款这类惯常业务，渣打（中国）推出了“天骄少年”成长账户，“月月息”定期存款等特色产品。另外，渣打（中国）也推出了本地居民外币及人民币按揭产品，包括指定楼盘一手房按揭及二手房按揭、持证抵押贷款的人民币贷款（提供本地居民现有无抵押房屋做融资）和为房屋人民币转贷款的非购房交易提供抵押融资。柯文龙先生表示，渣打（中国）简便快捷的贷款申请、审批程序以及训练有素的按揭贷款顾问，能帮助客户减轻购房过程中的压力。
谈起在中国的发展计划，柯文龙先生透漏，在符合监管的情况下，渣打（中国）年内将在现有业务的12个城市之外增加2～3家分行、并在现有业务的城市内增加14～15家支行。为了实现提高客户服务便利性的承诺，渣打（中国）计划在获得监管机构批准后发行银行借记卡产品，同时也在积极寻求机会和银联组织接触，并期望在监管部门审批后最终实现和银联系统平台的对接。另外，渣打（中国）计划在年底前把自动提款机的数量由目前的22台提高到100台，并推出渣打擅长的电子银行和移动电话银行服务。
