小刚是一个出版社的编辑，收入不高，父母亲均已经退休。根据小刚的家庭情况，我们请展恒理财的投资总监帮他做了个家庭理财方案。表1是小刚家庭的基本情况。
表1 小刚家庭基本情况表
| 年龄 | 工作状况 | 健康情况 | 收入 | 医疗/保险 | |
| 父亲 | 76岁 | 医生，退休 | 差 | 退休金2200元/月，稳定 | 可报销80% |
| 母亲 | 64岁 | 审计师，退休 | 好 | 退休金1900元/月，稳定 | 可报销80% |
| 小刚 | 29岁 | 出版社编辑 | 好 | 1000元/月，不稳定 | 有医保和养老保险 |
家庭资产状况
1.房产2套，均75平方米左右，在市中心，一套父母住，一套准备小刚结婚时候用。
2.外汇1000美元，在光大银行汇市通自己操作。
3.存款基本没有，因为最近刚装修过房子。
4.目前家庭的收入主导者还是小刚的父母亲，但他们非常缺乏理财知识。
5.小刚比较熟悉外汇和二手房理财知识，未来想介入操作。
近期打算：可能结婚。家庭消费支出可以控制在1500元以内，小刚个人支出可以控制在300元以内。见表2.
中远期目标：家庭消费以增强理财投入为主，以初级生活消费为辅助。
表2 小刚家庭月度收支表 （单位：元）
| 家庭收入 | 金额 | 家庭支出 | 金额 |
| 小刚工资收入 | 1000 | 家庭消费总支出 | 1500 |
| 父亲收入 | 2200 | ||
| 母亲收入 | 1900 | ||
| 总计 | 5100 | ||
| 家庭月度节余 | 3600 | ||
家庭状况分析与诊断
1.小刚比较熟悉二手房的理财知识，以其目前经济实力还不足以介入。
2.小刚及其父母都有社保收入，但是医疗只报销80％，且小刚父亲已经76岁，身体较差，买保险成本较高，需要考虑每月从家庭节余中预留600元，以备家庭医药费开销。
3.小刚马上就要结婚，家庭没有存款，结婚费用只能从每月家庭节余中积攒，理财时需要充分考虑到投资标的的流动性。
4.根据目前人民币持续升值的趋势，建议美元兑换为人民币，以目前的人民币汇率计算，可用人民币为：1000×7.724=7724元。
5.目前可用资金为大约7700元，及其每月固定可用资金3000元。
理财规划建议
小刚的风险承能力比较低，充分考虑流动性需要，建议每月从3000元中拿出500元存入银行，以备不时之需。
根据小刚的投资需求，适合投资于风险低、流动性强、同时收益相对较高的开放式基金。因为小刚有强烈的保本愿望，并且需要一定程度的增值，建议大部分资金投资安全性较高的金融产品，如债券型基金，申购赎回费用低，且收益一般大于活期存款。为确保资金增值，在安全性的前提下，还应该投资一部分配置型基金。投资组合的构成比例为配置型基金40％，债券型基金60％。
组合投资
根据展恒基金研究部提供的2007年4月展恒开放式基金评级报告，为小刚制定了一个同时兼顾流动性、稳定性和成长性的基金组合，将7700元的现有资金投入到表3的组合中。
表3 基金组合配置表
| 基金代码 | 基金名称 | 基金类型 | 单位净值/元 | 最近一年回报率 | 展恒星级评价 | 投资所占比例 |
| 400003 | 宝康灵活配置 | 配置型 | 1.3321 | 139.14% | ★★★★★ | 40% |
| 202101 | 南方宝元债券 | 债券型 | 1.7881 | 65.46% | ★★★★★ | 60% |
宝康灵活配置基金是华宝兴业基金管理公司旗下的一只配置型基金，投资风格为稳健成长型，该基金采用资产灵活配置策略，以债券投资为基础，投资标的主要以具有成长潜力的股票为主，且可根据市场状况调整持有股票和债券的比例，具有较好的抵御风险的能力。华宝兴业基金管理有限公司由宝钢集团和法国兴业银行联合组建，实力雄厚，旗下两只基金入选了由业内专家评选的十大钻石基金，宝康灵活配置即为其中之一。
南方宝元债券型基金以债券投资为主，股票投资为辅，在保持投资组合低风险和充分流动性的前提下，确保基金安全及追求资产长期稳定增值。该基金最近1周、3个月、1年、设立以来的回报率均在同类基金中排名第一，四季报显示基金投债券比例为80.18％，持股集中度较低，抗跌能力强。
定投方案
定投可以分散成本，风险相对不是很高，小刚家庭可以从每月节余的2500元中拿出一半来设立一个定额定投的基金账户，投资于易方达策略成长。
易方达策略成长基金是一只积极成长型股票基金，投资的总体原则是在价值区域内把握波动，在波动中实现研究的“溢价”，采取相对稳定的资产配置策略，避免因过于主动的仓位调整带来额外的风险；同时，通过以价值成长比率为核心的系统方法，筛选出兼具较高内在价值及良好成长性的股票，并通过对相关行业和上市公司成长率变化的动态预测，积极把握行业/板块、个股的市场波动所带来的获利机会。
总体考虑小刚的情况，目前当务之急除了出售手中美元外，还需要及时开立基金账户，在分享目前牛市收益的同时，一定程度上可以保证本金的安全性。
