一、RFID技术应用
50多年前，射频识别技术RFID（Radio Frequency Identification Technology）一词首次在美国学者Harry Stockman发表的一篇著名论文中正式出现，它是一种功能强大且实效显著的技术，其主要应用于对门类广泛的物体（包括人体在内）进行识别、跟踪及管理。射频识别技术的应用，主要是通过附着在被跟踪物体（目标物体）上的射频识别标签（Tag）和与信息系统相连接的阅读器（Reader）来实现的。每个射频识别标签（的芯片中）含有一个唯一的识别代码以及用户所指定的信息，它们可以被阅读器（Reader）在一定的距离内以非接触的方式读取出来。
至今，RFID技术应用已经涉及多个领域。全球最大的零售商沃尔玛的前“100大”供应商于2005年1月开始为他们的产品贴上了RFID标签，而其他所有供应商也都在2007年2月之前用上了RFID.在欧洲，麦德龙集团也在采用相应的政策，以便尽快让RFID在供应链中发挥作用。沃尔玛、麦德龙这样的零售业巨头推动了RFID的快速增长。除了零售业的应用广泛之外，RFID技术在交通、物流、制造业、服务业、医疗等行业都有很大的发展潜力。其中，在交通领域的应用方面，高速公路不停车收费、出租车管理、公交车枢纽管理和铁路机车识别等方面都已经有了较为成功的案例，且应用潜力巨大。
据悉，交通部科学研究院基于RFID技术成功开发了数字化公路收费管理系统，主要包括高速公路不停车收费及联网收费路径识别系统，经过多次实地测试，已达到实用水平。这是RFID技术在交通领域应用的开端。基于该系统的技术，还可以应用于养路费、车船税等费税的自动收取和稽查、营运车辆的管理等多个方面，应用前景十分广泛。
二、商业银行在RFID数字化公路收费管理中的市场机会
由于交通部门的专业性限制，RFID技术在交通领域的应用离不开金融支持，这也给商业银行带来了巨大的市场机会。商业银行可以利用在结算服务、客户服务、支付体系、信用融资等各方面的金融服务优势积极参与RFID数字化公路收费管理，与RFID技术应用部门实现专业分工协作，最终实现双赢。从商业银行角度，可以获得多个预期收益丰厚的市场机会，具体分析如下。
（一）获得大量中高端客户资源
客户资源的竞争是商业银行竞争的核心。RFID技术在交通领域的应用，将为商业银行提供数量众多的潜在客户群。
1.个人客户群。拥有私人汽车的客户多为中高端个人客户，这些客户也是商业银行个人金融业务重点发展的客户群。商业银行通过参与RFID数字化公路收费管理系统，为这些个人客户配套开立交通费税一卡通个人结算账户，批量获得数量众多的个人客户。在此基础上，商业银行可以进一步开发这些客户群体，通过提供存款、贷款、理财等各种金融服务获得综合客户收益。
2.企事业单位客户群。商业银行可以借助RFID数字化公路收费管理系统，与各类拥有大量公务车辆的企事业单位进行合作，如政府机关、各类大中型企业等。商业银行可以为企事业单位开设专门收费结算专户，实行高速公路费用的统一管理。在此基础上，商业银行也可以进一步密切与企事业单位的合作，为其提供代发工资、企业结算、现金管理、财务股份等多种综合金融服务。
3.物流运输公司客户。商业银行可以与路政管理部门合作向客运和货运等运营车辆提供RFID数字化公路收费管理服务，并与运营车辆管理相结合。商业银行可以借此获得准确的物流运输公司车辆运营状况，除配套提供传统的结算和现金管理服务以外，还可以发展中小企业信贷类产品。
（二）提高商业银行中间业务收入
中间业务风险小、成本低、利润高，已成为商业银行在资金成本高、存贷利差小、经营包袱重、利润实现难等情况下提高经济效益的重要增长点。目前我国商业银行正在谋求通过大力发展中间业务促使实现增长方式和盈利模式的转变，提升中间业务收入比重则是商业银行进行这种经营结构战略性调整的目标。商业银行参与RFID数字化公路收费管理应用可以有效开拓中间业务市场。可以提供的中间业务服务包括如下几类：
1.支付结算类中间业务。商业银行可以提供数字化公路收费结算服务，使用银行支付结算系统实现交通费税、高速公路收费资金划拨和清算，并利用银行内外部网络实现转账服务。
2.银行卡业务。商业银行向高速公路联网收费体系客户配套发行具有转账结算、存取现金等功能的银行卡，并通过结合电话银行、网上银行、ATM等渠道提供账户管理服务。对一些中高端个人客户可发行有授信额度的信用卡，在客户账户资金余额不足的时候可以由银行提供信用垫款，客户可以享受与一般信用卡消费交易相同的免息期。
3.代理类中间业务。商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜等的代收代付业务。
（三）增强与高速公路管理机构合作关系
交通事业离不开商业银行等金融机构的支持，将交通的组织、协调、管理以及政策优势和商业银行的金融服务优势相结合，可以加快公路建设进程，促进交通事业的快速发展。同样，交通行业也是商业银行重点战略合作行业，商业银行通过开发性融资，为国道主干线、国家高速公路网、国省干线公路改扩建、沿海港口、内河水运等项目的建设提供融资支持。商业银行可以借参与RFID数字化公路收费管理与高速公路管理机构巩固战略合作关系，提升合作层次，丰富合作内容。
商业银行通过参与RFID数字化公路收费管理系统获得了更为准确的收费现金流信息，基于现金流信息设计融资产品，将高速公路未来现金流折现后向高速公路管理机构融资，实现未来现金流的置换，提升高速公路发展速度。商业银行投资银行部门还可以协助高速公路管理机构实施基于未来高速公路收费的资产证券化。
三、商业银行参与合作的成功要素分析
商业银行要成功参与RFID技术在交通领域的应用，有一些关键要点需要注意把握，否则容易导致合作的表面化，难以取得预期的效果和收益。
（一）商业银行服务能力准备
参与RFID数字化公路收费管理的应用，对商业银行基础的交易结算能力是一个考验。从高速公路管理机构的结算方面，能否准确、及时地提供全面结算服务是合作成功的基础。从车辆账户结算方面，能否实时反馈账户信息，从而实现高速公路不停车收费等应用的实时判断，也是影响合作效果的重要方面。对个人和企业客户，能否提供方便、快捷的网上银行、电话银行等非柜面的账户管理服务，也是将影响RFID数字化公路收费管理应用效果的关键因素。
（二）综合金融服务的提供
如前所述，商业银行参与RFID数字化公路收费管理应用最大的潜在收益就是获得大量的客户资源，如何将这些客户资源转化为银行的真实客户，需要商业银行从客户信息应用、客户获取方式、综合金融服务方案设计等各方面进行综合考虑，从而实现将交通费税代收代付的基本客户群转化为与银行存在综合金融服务关系的高层次客户群，建立更稳固、盈利能力更强的商业银行客户基础。
（三）信息应用机制
商业银行参与RFID数字化公路收费管理的应用，可以获得大量相关交易结算信息，如前所述，这些信息可以弱化银行与交通管理机构的信息不对称状况，从而为金融机构提供进一步的融资服务提供了信息基础。商业银行如何更好分析应用这些信息，发展创新性金融服务，也是推进商业银行与交通管理部门深入合作的重要方面。
综上，商业银行参与RFID数字化公路收费管理应用，可以借助自身的专业优势与交通管理机构实现双赢合作，获得前景广阔的市场机会和新的利润增长点。
