住房问题几乎成了中国老百姓生活的最大问题，有效的住房保障体系该如何建立温家宝总理在今年“两会”的《政府工作报告》中，把解决民生问题作为2008年政府工作的重心，而住房保障体系的建立，又是民生问题中的重心所在。那么，中国到底需要什么样的住房保障体系？
满足基本居住
才能让市场与政府分开按照报告精神，中国的住房保障体系或中国房地产市场的发展，其目的或宗旨就是让人民群众安居乐业。也就是说，住房市场的发展，中国住房保障体系的确立，都要围绕如何改善广大人民群众的居住条件，如何提高老百姓的住房福利等方面来做。
可以说，这不仅是中国民生政府的基本责任，也是中国经济及房地产市场发展的根本所在，是对以往追求GDP增长、追求政府业绩等观念的重大转变。如果从观念上改变了对房地产问题的看法，那么，国内房地产市场一定会出现巨大的转变与发展。
现代文明社会，保证每一个居民的基本居住权，是人类文明社会的基本标志。无论是《联合国人权宣言》还是《中国人权白皮书》对此都有清楚的界定。既然居民的基本居住权要得以保证，那么，中国房地产市场发展，就要以所有的居民基本居住条件改善为目的。从这意义上来说，这也是中国住房保障体系的核心与宗旨。
鉴于中国的土地是公有或国家所有，那么，国家所有的土地，使用它的前提条件，就是如何保证国内每一个公民的基本需求。这是中国住房保障体系的现实基础。有人说，中国房地产市场的发展，应该是政府归政府，市场归市场。这样说没有多少错，但必须有一个基本前提，就是中国的房地产市场发展，在于先满足广大民众基本居住要求之后，才能够市场与政府分开。
解决基本居住 路还很长
中国的房地产市场之所以出现许多问题和矛盾，主要是政府在住房保障体系上做得不够，是政府没有用财政的方式生产更多的住房，来满足广大中低收入民众的住房需求。如果政府在这方面做好了，房地产市场的价格完全可以由市场来决定，房价再高也不是问题。
仅从住房保障体系的角度来看，中国住房保障体系的建立应该是全覆盖的，它不仅要覆盖政府完全用财政来做的部分，也要覆盖政府用制度规则来保证的部分。
前者主要是指政府所强调的廉租房、经济适用房制度。这些政策主要针对的是城市中低收入或无收入的家庭。因为这些居民根本没有能力进入房地产市场。为了保证他们的基本居住权，政府就得通过财政投入的方式来建造相应的住房。
但是，受政府财力之限，这部分住房所占的比重，在任何国家都是十分有限的（香港特区与新加坡是特例，其他国家学不了也学不到）。比如美国的廉租屋占全部住房的比重只有3%~4%，加拿大所占比重不超过6%.对于中国来说，由于处于经济转轨期，民众收入水平还很低，那么，这种住房所占的比重可以增加到10%.即使这样，在今年的《政府工作报告》中，廉租屋的政府投入也仅为68亿元。对于这68亿元的廉租屋投入，即使我们假定各地方政府会百分之百地落实，但是与2007年全国房地产开发投资3.7万亿元相比，千分之二都不到。试想，这样的投入对城市低收入家庭来说当然是好事，但要真正解决老百姓的基本居住问题，不知有多么漫长的路要走。所以说，就目前的住房保障体系来说，仅靠政府投入来解决城市低收入民众的住房问题是不容易的。
住房问题还得通过市场来解决
在今年的《政府工作报告》中，政府提出了希望通过增加中低价位、中小套型普通商品房的方式，来帮助中低收入家庭解决住房问题。可以说，这应该是中国住房保障体系最为重要的部分。但是，如果房地产市场的价格过高，政府通过什么样的方式来增加中低价位的住房？是不是现在有些城市所推出的限价房类的产品？如果是，这些限价房类的规模有多大？
从目前几个大城市，如北京、上海、深圳、广州等所提供的2008年的住房计划来看，这类住房占规划的比重不足20%.如果这类住房供应规模过低，对于城市中低收入家庭来说，这类住房肯定十分抢手。在这种情况下，抢手住房如何来分配？如何能真正解决广大中低收入居民的住房，就成为很大问题。
因此，从根本上来说，要解决城市绝大多数中低收入家庭的住房问题，还得在政府房地产政策主导下通过市场来解决。可以说，目前中国房地产市场的很多问题基本上是以往政策失误造成的。如果政府能从根本上改变目前房地产市场发展模式，改变目前国内对房地产投资（非居住）过高的现状，房地产市场过高的房价一定会回归理性。
在美国，每一个美国公民购买一套住房可以获得免税等各种优惠，如果要占有多于一套的住房，那么，第二套住房就得支付较高的利率、征收较高的物业税，交易住房就得征收较高的住房交易所得税等。
如果政府要把房地产市场发展成一个保障民生的市场，就得采取土地、税收、信贷、规划等政策来严格限制住房投资，并对住房投资进行遏制。这是中国住房保障体系的一部分，也是最为重要的部分。因为，当房地产市场价格能够让绝大多数人有支付能力时，中国的房地产市场问题也就迎刃而解了。所谓的经济适应房、两限房等都要退出市场。
中国的住房保障体系应该是一个全民覆盖的体系，而不是仅覆盖极少数人。在这个体系中，最为重要的是政府通过有效的住房政策，让市场生产出绝大多数居民都能买得起的住房。这在土地私有的美国及其他西方国家都能做到，在土地公有的社会主义中国应该更容易些，关键是我们的政府如何真正落实十七大报告的精神。
代表委员热议住房保障体系
全国政协委员、建设部科学技术司司长赖明：目前廉租房、经济适用住房普遍存在供应不足的问题，适用对象、户型和房价等方面存在失控现象，政府在制定贷款、担保、税费等住宅消费政策方面并没有更多地向中低收入人群倾斜。
全国政协委员、山东经济学院教授郭松海：经济适用房、廉租房和限价房三大住房保障制度，是有效解决中低收入家庭安居问题、维护社会公平正义的重要一环。然而，由于种种原因，这三种制度在落实过程中都有些“变味”和“走形”。
全国人大代表、江西省赣州市滨江二小副校长刘艳琼：近几年，各地经济适用房和廉租房的竣工面积并不小，为什么还有那么多群众住房困难？关键在于这些房子并没有落到真正需要住房的老百姓手里。你上网看看就知道，有多少经济适用房正在被出租，或者进了二手房市场？
全国人大代表、安徽省话剧院副院长朱海燕：住房公积金制度，是住房分配货币化的一种形式，其根本宗旨是为了解决城镇低收入家庭的住房问题。但在实际操作过程中，公积金的缴纳和使用更多地惠及了中高收入群体，真正需要公积金的家庭，要么没有缴纳公积金，要么缴不起房贷的首付，有公积金也没有用。
全国人大代表、甘肃省定西市的马铃薯经销商刘大江：对于廉租住房建设，中央今年投入资金数额非常明确；同时，《政府工作报告》中还明确地方各级政府都要增加这方面的投入，但增加比例为多少，不增加怎么办？应该有人来监督落实。
