跳出只为单个企业服务的局限，创造性地从一个全新高度和供应链全局来考察与支持实体经济的发展，这从根本上改变了银行业界的传统视野、思维脉络、信贷文化和发展战略。而依据“多赢”原则设计的供应链金融业务产品也为银企关系的良性互动和发展找到了一个完美的契合点。
长期以来，绝大多数中资银行一直专注于拼抢国有大企业客户资源，而处于“金字塔底层财富” 的中小企业融资问题仍是制约其发展的主要瓶颈。一方面，中小企业因缺乏有效的抵押物和担保措施，很难获得银行贷款；另一方面，中小企业的资金压力还来自于供应链内部的权利义务失衡。一般来说，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，传统的银行授信、贷款等由于准入门槛高而显得高不可攀；抵押、担保，手续繁琐，要求苛刻，也缺乏可实现性。这种“不平等待遇”的结果是资金链紧张，整个供应链出现失衡。
基于需求的融资链
为应对这一难题，随着渣打、汇丰等外资银行针对中国企业业务需求先后推出的供应链融资产品赢得了企业的信赖和市场先机，本土银行也加紧了这一新兴市场的开拓。银行通过与商品交易过程中核心企业的信用捆绑以及货权（货物）作为质押担保，将银行、生产企业以及多家经销商的资金流、物流、信息流有机结合，封闭运作，将真实贸易背景严格地控制在商品流动的各个环节上，为企业提供灵活运用的金融产品和融资服务，有效地提高了企业的融资效率。
以华夏银行2008年6月最新推出的供应链金融服务品牌——“融资共赢链”为例，华夏银行此次推出的七条融资链分别是：帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资的未来货权融资链；帮助企业盘活库存，实现快速融资的货权质押融资链和货物质押融资链；帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题的应收账款融资链；帮助企业利用国际货币市场资金，降低成本的海外代付融资链；帮助企业提升信用等级，获取商业机会的全球保付融资链；帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购的国际票证融资链。
这款“融资共赢链”根据企业在供应链上所处的位置和行业特点设计了最适合企业运营的专属金融服务方案，不同于普通“1+N”仅仅针对核心企业的上游或者下游的模式，融资共赢链“的”N+1+N“模式把供应链上的相关企业作为一个整体对象，真正将供应链中的上下游企业贯通起来，依照企业上下游的供应链关系和横向的协作链关系，构成完整产业链条，通过与横向的协作企业合作，以核心企业为切入点，运用不同的融资方式，以业务本身的自偿性特点为风险控制基础，围绕核心企业设计个性化的金融服务方案。
“这是我们与其他银行的不同之处，我们形成一个体系，供应商上下游都是我们的客户群体。”华夏银行公司业务部副总经理刘琇臣向记者介绍道。
另外，本土银行在海外提供服务的有限性是丢失了许多已经或者正在计划“走出去”的优质企业客户的重要原因。针对这一突出问题，华夏银行此番首次将国内与国际供应链金融业务进行整合，通过国际业务进一步扩大了服务区域，使国内外客户一体化，为客户提供的供应链金融服务延伸至海外。华夏银行国际业务部安立经理特别向本刊表示：“我们的‘融资共赢链’有三条链是涉及到国际业务产品的，分别是海外代付融资链、全球保付融资链、国际票证融资链。通过以上三种方式，实现了本外币供应链融资服务的整合。第一，在供应链融资中推出了链通本外币供应链的产品，比如说出口票证通可以为出口业务直接提供境内外采购融资；第二，在同一业务不同的物流环节中，可以使用融资供应链不同的产品，比如说未来货权开证业务，在货物进口后转换为货权或货物质押；第三，通过不同的产品组合实现对客户的供应链融资服务，比如说可以用国内的货物或者货权质押融资链产品，在融资形式上拓展到海外代付、全球保付等产品，来满足企业国内、国外供应链业务多样化的融资需求。”
“多赢”设计 共赢发展
“融资共赢链”是继去年华夏银行推出“现金新干线”公司业务品牌之后，充分挖掘企业之间的产业链、物流链和资金链关系，开发出的供应链金融新品牌，可以充分满足处于供应链上不同类型企业的各种金融需求。据华夏银行供应链金融首席专家康建业介绍：“华夏银行供应链金融从2003年就开始运作，而‘融资共赢链’的发布是我们首次将历年来所有系列产品经过整合以后，以品牌的形式推出来的。与外资银行相比，我们也是第一次把本外币结合在一起，对客户来说延伸了供应链的范围，直接将供应链延伸到境外，这是我们最大的特点。”
“华夏供应链金融品牌的推出，不仅是为了响应银监会《关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见》中的要求，即要积极开发新的授信经营模式，转变仅重视抵押品的传统授信经营模式，充分重视企业的现金流和流程监控。更重要的是探索围绕核心企业、开发上下游企业的全景式供应链融资方式，满足现代服务业对供应链金融服务的需求。”康建业补充道。
目前，银行的融资供应链系列产品一方面帮助供应链中的核心企业稳定供销渠道，扩大企业规模；另一方面很好地解决了核心企业的上下游企业因传统担保不足而产生的融资瓶颈问题，拓宽了企业融资的渠道，最终实现了供应链系统上各个企业“共赢”的局面。
“我们看的是整个链条上企业的整体盈利能力。”刘琇臣一语中的。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以此为出发点，为供应链提供金融支持。将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；同时将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
威发系统（中国）有限公司财务总监关长虹认为，“作为商业银行，华夏银行在业务推新和理念上更加市场化。”“外商独资企业威发系统 （WaferSystems） 作为Cisco在中国NGN网络项目的合作伙伴，在华没有不动产等可质押物，但却有竞争优势，比如上下游的稳定客户，未来的成长性还是很好的。这种情况下我们会跟银行‘如实交代’，拿着项目和合同与银行谈，华夏银行从最开始的‘不太放心’到现在的‘安心、乐意’，也体现了企业供应链的稳定良性循环是银行看中的因素，所以从我们的角度来看，华夏银行还是很理解供应链金融的。”
在打造健康良好的银企关系问题上，刘琇臣强调“银行和企业要建立良好的关系，需要银行切实以客户为中心，以市场为导向去研究产品、提供服务，CFO也要建立良好的诚实守信的财务管理文化，这不但对企业的长久发展有非常重要的意义，也是保证我们银行授信给企业的前提。”良性银企关系需要双方共同的培育，这是刘琇臣这么多年从事银行工作最深的体会。
在“供—产—销”的整个链条中，任何一个环节出现资金断裂，都有可能直接影响到供应链的正常运转。而中小企业融资难则是整条供应链中最薄弱的一环。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个链条的运转，很好地解决了核心企业的上下游企业因传统担保不足而产生的融资瓶颈问题，最终实现供应链系统上各个企业“共赢”的局面。
