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2014年中级经济师考试金融专业精讲：金融监管的含义与原则
2014年中级经济师考试备考开始啦，网校经济师频道特别整理了中级经济师考试金融专业教材的重点考点，希望提前掌握，以备迎接2014年中级经济师考试！
一、金融监管的含义与原则
(一)金融监管的含义
金融监管属于管制的范畴。管制(Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。
本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
(二)金融监管的目标
第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。
第二，减少金融风险，确保经营的安全。
第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。
我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即①贯彻执行国家的金融法令和政策;②维护金融业的安全与稳定;③调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行;④维护公众在金融业的正当利益;⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。
(三)金融监管的基本原则
1.监管主体独立性原则
2.依法监管原则
3.外部监管与自律并重原则
4.安全稳健与经营效率结合原则
5.适度竞争原则
6.统一性原则
1.监管主体独立性原则
监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。
2.依法监管原则
金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。
金融依法监管包含三层含义：
一是国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等;
二是金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管，即金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管机构必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权利的法律保证，从而体现银行监管的公正性、权威性、强制性;
三是金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。
3.外部监管与自律并重原则
其中自律包括金融机构内部控制，以及社会外部监督。
4.安全稳健与经营效率结合原则
保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。
5.适度竞争原则
促进银行机构间的适度竞争有两层含义：
一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;
二是防止不计任何手段的恶性竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。
6.统一性原则
统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。
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