新用户扫码下载
扫码下载APP
及时接收最新考试资讯及
备考信息
银行从业资格考试《个人理财》知识点：保险规划
为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，正保会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
从法律角度看，保险是一种合同行为。投保人向保险人缴纳保费，保险人在被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。
保险规划具有风险转移、资产传承和合理避税的功能。
1.制定保险规划的原则
（1）转移风险的原则。
必须首先分析家庭的主要风险是什么，怎样合理的把这些风险通过保险规划进行转移。
（2）量力而行的原则。
（3）分析客户保险需要。
在制定保险规划前应考虑以下三个因素：一是适应性；二是客户经济支付能力；三是选择性。
2.保险规划的主要步骤
（1）确定保险标的
保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益，或者人的生命和身体。投保人可以以其本人、与本人有密切关系的人、他们所拥有的财产以及他们可能依法承担的民事责任作为保险标的。
只有对保险标的有可保利益才能为其投保，否则，这种投保行为无效。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：
① 必须是法律认可的利益。
② 必须是客观存在的利益。如果投保人投保的利益不确定，或者仅仅是一种预期，就不能成为一种可保利益。
③ 必须是可以衡量的利益。
（2）选定保险产品
（3）确定保险金额
一般了来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。
（4）明确保险期限
3.保险规划的风险
在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者来自对保险产品的了解不够充分。体现在以下几方面：
（1）未充分保险的风险；
（2）过分保险的风险；
（3）不必要保险的风险。
相关资讯
免费资料下载
- 思维导图
- 学习计划
- 银行从业
高频考点 - 报考指南
- 科目特点、备考建议
- 习题精选
新用户扫码下载
京公网安备 11010802044457号
