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银行从业资格考试《个人理财》知识点：人生事件规划
为帮助参加2015银行从业资格考试的学员巩固知识，提高备考效果，正保会计网校整理了2015银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
1.教育规划
是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
2.退休规划
大概来说，退休规划包括利用社保的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品的计划以及企业与个人的退休金计划等。
（1）客户在退休规划中的误区
计划开始太迟、对收入和费用的估计太过于乐观、投资过于保守。
（2）退休规划的步骤
一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
客户自筹退休金的来源，一是运用过去的积蓄投资；二是运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来累积。退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀、工资薪金收入成长率与投资报酬率。
① 客户退休生活设计；
② 客户退休第一年费用需求分析；
③ 客户退休期间费用总需求分析；
④ 确定退休后的年收入情况。主要是由社保收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。
3.遗产规划
遗产规划：指当事人在其活着时通过选择遗产规划工具和制订遗产计划、将拥有的或控制的各种财产或负债进行安排，从而保证自己去世时或丧失行为能力时尽可能实现个人为其家庭所确定目标的安排。
遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。
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