银行从业资格考试《个人理财》知识点：金融市场

金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。

1.金融市场的主体。

参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。

（1）企业。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。

（2）政府及政府机构。政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。

（3）中央银行。中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标， 调节经济，稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。

（4）各类金融机构。金融机构包括商业银行和其他金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

（5）居民个人（家庭）。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式， 通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。居民有时也是资金的需求者，居民购买高档耐用消费品，或个体经营者为了资金周转等目的，也会到金融市场上筹集资金。

2.金融市场客体。

是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

3.金融市场中介。

在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

（1）交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

（2）服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

单选题：

以下关于金融市场主体的说法正确的是（ ）。

A.企业是最大的资金供给者

B.企业是重要的资金供给者和需求者

C.政府参与金融市场主要是为了调节经济

D.央行在金融市场中主要为了发行债券融资

【正确答案】B

【答案解析】本题考查金融市场主体的相关内容。

4.监管机构（重点）

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，其主要职责包括：

1）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章；

2）依法制定和执行货币政策；

3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场；

4）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定；

5）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；

6）发行人民币，管理人民币流通；

7）经理国库；

8）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行；

9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测；

10）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责；

11）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系；

12）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；

13）按照有关规定从事金融业务活动；

14）承办国务院交办的其他事项。

单选题：

以下不属于人民银行职责的是（ ）。

A.组织协调国家反洗钱工作

B.依法制定和执行货币政策

C.确定人民币汇率政策

D.对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理

【正确答案】D

【答案解析】D项是银监会职责。

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