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银行从业资格考试《个人理财》知识点：基金的分类
知识点：基金的分类
1.基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金与封闭式基金特征比较
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封闭式基金
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开放式基金
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交易场所
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沪、深证券交易所
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基金管理公司或银行等代销机构网点， 部分基金可以在交易所上市交易
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基金存续期限
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有固定期限
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没有固定期限
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基金规模
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固定额度，一般不能再增加发行
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规模不固定，但有最低规模要求
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赎回限制
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在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现
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可以随时提出购买或赎回申请
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价格决定因素
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交易价格主要由市场供求关系决定
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价格依据基金的资产净值而定
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分红方式
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现金分红
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现金分红、再投资分红
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投资策略
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不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效
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随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制；要求基金管理人具有更高的 投资管理水平
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信息披露
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单位资产净值每周至少公告一次
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单位资产净值于每个开放日进行公告
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2.按照投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。股票型基金股票投资比重不得低于60％，高风险高收益；债券型基金债券投资比重不得低于80％，低风险低收益；货币市场基金以货币市场工具为投资对象，低风险、低收益、高流动性。混合型基金同时以股票、债券、货币市场，比例与股票型基金、债券型基金不同。
3.基金依据投资目标不同，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。成长型基金与收入型基金的区别：
①投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
②投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
③资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。
④派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般均按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。
平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。
4.依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。
主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。
5.基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金。
6.根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。
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公司型基金
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契约型基金
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法律依据
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依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产
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依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产
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实体地位
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具有法人资格的股份有限公司
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不具有法人资格
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投资者地位
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投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见
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投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权
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融资渠道
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在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款
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一般不向银行借款
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资金运营
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除非到破产、清算阶段，否则公司一般具有永久性
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基金契约期满，基金运营停止
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伴随着2016银行从业资格考试的临近，如何巩固知识，提高备考效果，是每一位考生需要考虑的问题。正保会计网校为考生精心整理了2016银行从业资格考试《个人理财》知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！
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