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银行业初级《个人理财》知识点：客户需求分析
正保会计网校整理了2017年银行业初级职业资格《个人理财》第五章客户分类与需求分析的相关知识点，供广大考生参考学习，祝大家备考愉快，梦想成真！
知识点：客户需求分析
直接与客户理财规划相关的客户信息，是客户的家庭财务信息和理财需求 （即理财目标）。
（一）理财赚钱是手段
（二）客户的需求是有层次的
根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。因此，说客户的理财目标也相应分为经济目标和人生价值目标。
（三）经济目标与人生价值目标的关系
理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。
1.客户的经济目标，是很具体的，可以用金钱来衡量、实现的，是理财师要帮助客户明确和通过科学规划实现的。
2.经济目标是客户实现人生价值目标或精神追求的基础，但是后者无法完全用金钱来衡量。
3.一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：
（1）现金与债务管理
（2）家庭财务保障
（3）子女教育与养老投资规划
（4）投资规划
（5）税务规划
（6）遗嘱遗产规划
4.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上（即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上）侧重点不一样。
5.客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。
单选题：
按照马斯洛需求层次论，人的最高需求是（ ）。
A.被尊重需求
B.安全需求
C.爱和归属感需求
D.自我实现需求
【正确答案】D
【答案解析】马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。
相关链接：2017银行业初级职业资格《个人理财》第五章知识点汇总
注：本文原创于正保会计网校（http://www.chinaacc.com），转载请注明出处！
纠错责任编辑：春分
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