金融从业人如何站上行业“C位”？

在很多人眼中，金融行业有着独特的魅力。高大上的工作环境、高于其他行业的薪资回报、广阔的人脉圈......这些都是我们对于金融圈的印象。然而，许多人只有一个宽泛的概念，却不知道金融行业的范围有多大，金融人的具体工作有哪些。今天，小编就和大家聊聊金融行业的“三巨头”--银行、券商与基金。

一、银行

在中国，银行业主要包括中国人民银行、以及境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构，另外，还包括银行业监管机构及自律组织。

银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。

银行是现代金融业的主体，也是国民经济运转的枢纽。其主要岗位分为前中后台。

（一）前台岗位

综合柜员：办理银行柜面各项基本业务，包括本币存取款业务、结售汇业务、票据业务等。负责解答银行内外部客户提出的业务咨询，配合业务开发部门进行客户服务。

客户经理：负责银行理财业务的维护、拓展工作。从事客户关系管理、营销服务方案策划与实施，并直接服务于客户。

（二）中台岗位

风险经理：负责所在区域目标市场调研及授信政策传达，与客户经理共同实施贷前调查，出具项目风险评估报告，做好风险预警工作，监控本部资产。

授信审查：负责授信业务审查工作，对授信项目的风险管理、授信业务的关键环节和风险点实施控制，对授信业务办理过程中的相关手续进行合规审查。

财务管理：负责创新项目的立项、预算规划，负责创新项目投产追踪、分析，理财产品设计。

（三）后台岗位

内审经理：建立健全公司内部审计体系，对公司开展审计工作，包括财务审计、业务流程及内部控制审计、费用及预算审计等。负责拟投项目尽职调查，出具调查报告。

会计经理：根据会计准则研究各项作业的账务处理，制定相关操作系统的会计处理需求，编制报送监管机构/总行的综合账报表、对外财务披露报表、控股公司年度财务报告及其他财务报表数据。

二、证券业

证券是各类财产所有权或债权凭证的通称，是用来证明证券持有人有权依票面所载内容，取得相关权益的凭证。证券业是为证券投资活动服务的专门行业，由证券经纪公司、证券交易所和有关的商品经纪集团组成。

证券业的基本功能可归纳为四个方面：

1. 资本的筹集；

2. 制造并维持一个有秩序的证券市场；

3. 分析经济和金融信息；

4. 帮助投资者进行投资管理。

券商的主要岗位也分为前中后台。

（一）前台岗位

经纪人：负责对各营业网点进行业务指导、协调和服务，负责市场拓展。为投资者提供代理买卖证券服务。

客户经理：客户开发和金融产品的推广销售，配合公司为客户提供必要的证券服务，完成营销团队分配的客户开发和销售任务。

研究员：负责收集、分析宏观数据、市场政策制度、行业变动情况以及金融产品材料等，研究相关课题，提供研究报告。

（二）中台岗位

风险管理：建立并完善内部风险控制体系、管理流程，制定统一的风险管理政策和制度；持续开展风险管理活动，完善风险管理报告体系。

合规：审查公司各类合同和业务事项是否符合合规要求，定期进行合规检查，进行合规报告，建立合规体系。

（三）后台岗位

清算托管：负责产品的日常会计核算、对账、估值处理，审核产品合同协议中约定的估值核算条款，编制会计财务报表。

信息技术：负责交易系统、清算系统、资产管理系统等的设计、开发、维护，负责网络安全系统的日常部署、运行与监控。

三、基金业

证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，共担投资风险、分享收益。

按募集方式划分，基金可分为公募基金和私募基金。

公募基金是以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为主要投资对象的基金，具有监管严格，信息披露完整，运行限制等行业规范，主要分为货币型基金，股票型基金，混合型基金和债券型基金。

私募基金是针对少数特定投资者而非公开募集资金并成立运作的投资基金。私募基金财产的投资包括买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。

基金公司的岗位基本分为三大块：投研、市场和中后台。

（一）投研

投研部门的晋升路线一般为行业研究员→基金经理助理→基金经理。

研究员：主要从事宏观经济分析、行业发展状况分析和上市公司投资价值分析，向基金投资决策部门提供研究报告及投资建议；

基金经理：走访上市公司，进行调研；拟定所管理基金的具体投资计划，包括：资产配置、行业配置等。

（二）市场

市场端可分为机构销售和渠道销售。机构销售主要针对专业机构客户，提供各类满足其收益要求的产品，或为其专业化定制产品；渠道销售主要对接的是各类销售渠道，包括银行及券商。

（三）中后台

中后台部门是整个基金公司的运营保障体系。包括产品、合规风控、核算等。

产品：负责基金产品的设计、募集，根据基金市场的现状和未来发展趋势，并结合公司内部情况设计产品。

合规风控：负责监督检查公司运作的合规情况及公司内部风险控制情况，对公司运营过程中产生的或潜在风险进行有效管理。

核算：负责记录基金资产运作过程，完成基金投资业务的账务核算工作，核算当日基金资产净值。

怎么样，小编这么一划分，大家是不是对金融行业的C位都心里有数啦？世界很大，成功的定义有很多种，在找到你的战场之前，别轻易说自己是失败者。

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