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2015初级经济师考试金融专业备考知识点：信用货币的发展趋势
2015年初级经济师考试时间为11月7日。为了帮助您更好的通过2015年经济师考试，网校整理了2015初级经济师考试金融专业备考知识点，供您参考，祝您学习愉快！
信用货币的发展趋势
伴随着迅速发展的电子商务而出现的电子货币，作为现代经济高度发展和金融业技术创新的结果，是继纸币取代祷币以来货币形式发生的第二次标志性变革，从某种意义上代表了货币发展的未来。
关于电子货币的定义，巴塞尔银行监管委员会的定义较有代表性：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间及在公开网络（如Internet）上执行支付的“储值”或“预付支付机制”。所谓储值，是指保存在物理介质（硬件或卡介质），如智能卡、多功能信用卡等中用来支付的价值。这种介质也被称为“电子钱包”，它类似于人们常用的普通钱包。当其储存的价值被使用后，可以通过特定设备向其追储价值。“预付支付机制”则是指存在于特定软件和网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”。它们由二进制数据（位流）和数字签名组成，可以直接在网络上使用。
电子货币作为一种货币，除了具有货币的一般属性外，与通货相比，还具有一些特殊属性。主要体现在：①发行主体的多元化，电子货币的发行既有中央银行，又有一般金融机构甚至非金融机构，而且后者占了很大比重。目前的电子货币大部分是由不同的机构自行设计的带有个性特征的产品，其担保主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险并不一致，其使用范围也受到设备条件、相关协议等的限制。②形态上的超物化，电子货币依靠光波、电波传递。传统货币的防伪可依赖于物理设备，而电子货币的防伪只能采取技术上的加密算法或认证系统来实现。
电子货币的产生和流通使实体货币与观念货币发生分离，真实货币演变为虚拟货币，它有效地解决了在经济金融全球化的大背景下如何降低“信息成本”和“交易费用”的问题。首先，电子货币在网络经济条件下通过电子网络这一迅速便捷的传输方式，极大地突破了现实世界的时空限制，使得时空差距已不是障碍。其次，电子货币具有方便性、通用性和高效性的特征，电子货币在使用和结算的过程中，筒化了以往使月传统货币的程序，而且电子货币的使用和结算不受时间、地点、服务对象等的限制。同时由于电子货币的虚拟性，网络和电子货币的使用，减少了巨额货币印妙、发行、现金流通、物理搬运和点纱等大量的社会劳动和费用支出，极大地降低了交换的时空成本。此外，电子货币在网络上的流通极大地拓展了市场交易的时间和空间，创造了更多的市场交易机会，为经济的发展起到了推动作用。总之，网络和电子货币的出现加快了市场全球化，加强了全球经济的联系，人们通过网络和电子货币可以更快、更省地处理经济事务，这些都大大降低了信息搜寻成本，减少了交易费用，节省了社会财富，提高了资源配置的范围和效率。但由于我国法律法规不够健全，网络环境尚不规范，电子货币的发展面临诸多潜在风险。
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