2015初级经济师金融专业考前必备考点：储蓄存款

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储蓄存款

按照我国《储蓄存款条例》规定，储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存人储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。在我国，商业银行、农村信用社和邮政储蓄机构是吸纳城乡居民储蓄存款的主要商业银行。其经营的储蓄存款业务有以下种类：

（1）定期储蓄是指在存款人存款时与商业银行约定存期，一次或按期分次存人本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。定期储蓄可分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款等类型。

其中，整存整取储蓄存款是指存款人与商业银行约定存期，整笔存人，到期一次支取本息的存款。整存整取储蓄的本金一次存人，50元起存，存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年、5年。存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持有其身份证明，其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。未到期的定期储蓄存款，存款人也可根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存曰期、原定利率到期支取时结付。整存整取定期储蓄每张存单只有一次可实行部分提前支取，已办理部分提前支取的，储蓄机构在已支付的存款单及留存部分新开的存款单上均注明“部分提前支取”字样。需部分提前支取的定期储蓄存款，只能在原开户的储蓄机构办理，不参加区域内的通存通兑。整存整取的存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，利随本清。提前支取的按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。存款人凭本人定期存单可办理小额质押贷款。

零存整取储蓄存款是指存款人与商业银行约定分次存入本金，到期一次提取存款本息的

储蓄存款。零存整取定期储蓄每月固定存入，5元起存，多存不限，存期分为1年、3年、5年。计息按实存金额和实际存期计算。零存整取储蓄存款不办理部分提前支取。

整存零取储蓄存款是指存款人与商业银行约定一次存人存款的期限和支取本金的期次，存款人凭存单分期平均支取本金'到期结清利息的储蓄存款。提前支取的，根据实际存期、实P示积数，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。该存款不办理部分提前支取。

存本取息储蓄存款是指存款人与商业银行约定存期，一次存人本金，分次支取利息，到期一次支取本金的储蓄存款。到期利息若不支取，存款人以后随时可取，但不计算复利。

定活两便储蓄存款是指存款人与商业银行约定存款存期不固定，可随时一次性支取的储蓄存款。定活两便储蓄存款50元起存，存期不定，可以随时续存和提取，其利率随存期长短的变化而变化。存期不满3个月的，按天数计付活期利息；存期3个月以上（含3个月）不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取3个月存款利率6折计息；存期半年以上（含半年）不满1年的，整个存期按支取日定期整存整取半年存款利率6折计息；存期1年以上（含1年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取1年期存款利率6折计息。该存款不办理部分提前支取。定活两便储蓄存款是储蓄机构最基本、常用的存款方式。由于其流动性介于定期存款和活期存款之间，存款人随时存取款，可以自由、灵活调动资金，兼有活期之便、定期之利，是存款人进行各项理财活动的基础。

个人通知存款是指存款人与商业银行约定存人款项时不确定存期，支取时需提前通知约定支取存款日期和金额方能支取的存款。个人通知存款1000元起存，多存不限，利息按实际通知存款支付时间长短计付，最短为1天，最长为7天前给出取款通知。这种存款期限可测，金额较大，稳定性强。

（2）活期储蓄是指存款人存款时与商业银行无存期约定，开户金额1元起存，多存不限，可随时存取的储蓄方式。

活期储蓄存款一般有活期储蓄存折和电子储蓄卡两种形式，通常卡、折并用，随时存取'通存通兑，适合于经常性需要存人和支取的存款人。利息按结息日挂牌公告的活期利率计，应得利息转人本金起息，从2005年9月21日起，人民币活期储蓄存款由按年计结息改为按季度计结息。若存款人销户，按销户日银行挂牌公告的活期利率计息。活期储蓄存款人可o用储蓄在具有银联标识的ATM机上取现、修改密码、查询余额，也可凭卡在同城或异地存款、取款、转账结算和购物消费，具有使用方便、支付快捷、安全可靠的特点。