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2015年初级经济师金融专业冲刺资料：按贷款的保障条件分类
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按贷款的保障条件分类
按贷款的保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
（1）信用贷款是商业银行仅凭借款人的信誉无须借款人提供担保而发放的贷款。信用贷款具有风险大、保障条件弱的特点，商业银行应持十分谨慎的态度。商业银行一般对信用贷款收取较高的利息，且只对那些声誉卓著、与银行有长期业务往来、资本实力雄厚、在行业中占重要地位的大公司发放，贷款期限也不长。
（2）担保贷款是指以某些特定的财产或信用作为还款保证的贷款。担保贷款保障性强，有利于银行强化贷款条件，减少贷款的风险，是商业银行最主要的贷款方式。在我国，担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。保证贷款是按照《中华人民共和国担保法》规定的方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证或连带责任保证为前提发放的贷款。抵押贷款是按照《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产（主要指不动产和动产）作为抵押物发放的贷款。质押贷款则是指按照《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的质物（主要指动产和权利）作保证而发放的贷款。担保贷款由于有借款人或第三人的保证，财产抵押或质押保障，贷款风险相对较小，但贷款手续较为复杂。由于寻保、核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款的成本都比较高。
（3）票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是银行应持票人（客户）的要求，以现款买进持票人持有的且尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。票据贴现实现的是预扣利息，票据到期后，银行可向贴现申请人、票据载明的付款人或承兑人收回票款。一般情况下，票据贴现具有较好的安全性和流动性保障。
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