公司交社保和自己交社保，退休金差距有多大？

单位缴纳社保15年和个人缴纳社保15年，退休的时候哪一种方式的养老金更高，哪一种方式去缴纳会更加的划算？

一般来说：单位缴纳社保15年和个人缴纳社保15年，退休后的养老金还是有一定差距的。除非缴费年限、缴费基数、退休时间地点等所有因素都一致，退休后的养老金才有可能一致，但是发生这种事件的概率的可能性微乎其微。

大家可能会陷入一个误区，认为实际缴费年限相同，退休后的养老金就一定相同，这种想法是错误的。因为影响养老金的因素不止缴费年限一个，对于企业参保和个人参保来说，它们属于两种不同的缴费方式。

造成差异的主要因素有3个：

一是缴费基数；二是退休年龄；三是退休前上一年度全口径（或在岗）平均工资。

单位缴纳社保和个人缴纳社保，退休后的养老金有哪些差异？

一、单位参保和个人参保缴纳的同为城镇职工社保

直接通过一个例子给大家解释：

假设，有A、B、C、D四名职工，A职工属于企业参保，B、C、D职工属于个人参保(按灵活就业人员参保)。四者缴费年限均为15年，15年的加权年均全口径平均工资为5000元。

■A职工年均应付工资为5000元

■B职工选择按照年均缴费基数100%（5000元）档位缴纳社保

■C和D职工选择按照年均缴费基数60%（3000元）档位缴纳社保

■A、B、C职工50岁退休，D职工55岁退休，三者均在2020年满法定退休年龄，退休前上年度全口径平均工资为10000元。

A、B、C、D四名职工退休后的养老金为多少？

1、养老金计算公式

（1）基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（本案例中忽略过渡性养老金、个人账户利息、通货膨胀等因素）。

（2）企业参保个人账户累计储存额=缴费基数*8%*12*缴费年限。

（3）个人缴费成本=缴费基数*选档比例*20%*12*缴费年限。

（4）企业参保回本时间=个人账户累计储存额/基本养老金/12。

（5）个人参保回本时间=个人缴费成本/基本养老金/12。

（6）50岁退休，个人账户养老金计发月数195个月；55岁退休，个人账户养老金计发月数为170个月。

2、测算分析

（1）A职工养老金：1500+369=1869元/月。

基本养老金：10000*（1+1）/2*15*1%=1500元/月。

个人账户养老金：5000*8%*100%*12*15/195=369元/月。

个人缴费成本：5000*8%*12*15=72000元。

回本时间：72000/1869/12=3.2年

（2）B职工养老金：1500+369=1869元/月。

基本养老金：10000*（1+1）/2*15*1%=1500元/月。

个人账户养老金：5000*8%*100%*12*15/195=369元/月。

个人缴费成本：5000*20%*100*12*15=180000元。

回本时间：180000/1869/12=8年

（3）C职工养老金：1200+222=1422元/月。

基本养老金：10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元/月。

个人账户养老金：5000*8%*60%*12*15/195=222元/月。

个人缴费成本：5000*20%*60%*12*15=108000元。

回本时间：108000/1422/12=6年

（4）D职工养老金：1200+254=1454元/月。

基本养老金：10000*（1+0.6）/2*15*1%=1200元/月。

个人账户养老金：5000*8%*60%*12*15/170=254元/月。

个人缴费成本：5000*20%*60%*12*15=108000元。

回本时间：108000/1454/12=6年

通过对A、B、C、D四名职工退休养老金的对比分析可知：

二、单位参保为城镇职工社保，个人参保为城乡居民社保，差距有多大？

1、差距有多大：

根据2020年统计数据显示：城乡居民月均养老金约为152元，城镇职工月均养老金约为3100元，二者相差20倍。

2、产生差距的原因：

城乡居民养老保险按年缴费，最低100元/年，最高如北京9000元/年。额外还有政府的补贴，平均约100元/年。基础养老金方面，最低80元，最高如上海1100元。

整体来说，城乡居民社保缴费成本低，按照多缴多得的原则，相同缴费年限，一定要比城镇职工养老金低。

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