新用户扫码下载
扫码下载APP
及时接收最新考试资讯及
备考信息
2012银行从业《个人理财》第二章知识点：客户风险评估
第二章 银行个人理财理论与实务基础
第二节 银行理财业务实务基础
四、客户风险评估
1.评估目的
风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素，而现实生话中，客户往往不清楚自己的风险承受能力或风险厌恶程度，他们需要金融理财师的专业指导与评估。
风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。
但须注意：风险承受能力随着投资者年龄、经济状况、市场环境的变化而变化。
2.常见的评估方法
（1）定性方法和定量方法
定性分析是通过交谈来搜集客户信息，基于直觉和印象而给予的评价。
定量分析法是通过调查问卷等方式来收集信息，并将观察结果赋予一定数值，并以此来判断客户风险承受能力。
（2）客户投资目标。根据客户的关注目标是收益还是安全性来判断。
（3）对投资产品的偏好。根据客户对不同产品的评价来判断客户的风险承受能力。
（4）概率和收益的权衡
第一：确定/不确定性偏好法。让客户进行两项选择：确定收益和可能收益。
第二：最低成功概率法。让客户进行两项选择：无风险收益和有风险收益。对于有风险收益同时列示五个成功概率：10%、30%、50%、70%、90%.以此加以判断。
第三：最低收益法。要求客户就可能收益而不是收益概率做出选择。
3.评估的内容
相关资讯
免费资料下载
- 思维导图
- 学习计划
- 银行从业
高频考点 - 报考指南
- 科目特点、备考建议
- 习题精选
新用户扫码下载
京公网安备 11010802044457号
