2013年银行从业资格考试《公司信贷》考试大纲

中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）

　　第1章公司信贷概述

　　1.1公司信贷基础

　　1.1.1公司信贷相关概念

　　1.1.2公司信贷的基本要素

　　1.1.3公司信贷的种类

　　1.2公司信贷的基本原理

　　1.2.1公司信贷理论的发展

　　1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征

　　1.3公司信贷管理

　　1.3.1公司信贷管理的原则

　　1.3.2信贷管理流程

　　1.3.3信贷管理的组织架构

　　1.3.4绿色信贷

　　第2章公司信贷营销

　　2.1目标市场分析

　　2.1.1市场环境分析

　　2.1.2市场细分

　　2.1.3市场选择和定位

　　2.2营销策略

　　2.2.1产品营销策略

　　2.2.2定价策略

　　2.2.3营销渠道策略

　　2.2.4促销策略

　　2.3营销管理

　　2.3.1营销计划

　　2.3.2营销组织

　　2.3.3营销领导

　　2.3.4营销控制

　　第3章贷款申请受理和贷前调查

　　3.1借款人

　　3.1.1借款人应具备的资格和基本条件

　　3.1.2借款人的权利和义务

　　3.2贷款申请受理

　　3.2.1面谈访问

　　3.2.2内部意见反馈

　　3.2.3贷款意向阶段

　　3.3贷前调查

　　3.3.1贷前调查的方法

　　3.3.2贷前调查的内容

　　3.4贷前调查报告内容要求

　　第4章贷款环境风险分析

　　4.1国家与地区分析

　　4.1.1国别风险分析

　　4.1.2区域风险分析

　　4.2行业分析

　　4.2.1行业风险的概念及其产生

　　4.2.2行业风险分析

　　4.2.3行业风险评估工作表

　　第5章借款需求分析

　　5.1概述

　　5.1.1借款需求的含义

　　5.1.2借款需求分析的意义

　　5.1.3借款需求的影响因素

　　5.2借款需求分析的内容

　　5.2.1销售变化引起的需求

　　5.2.2资产变化引起的需求

　　5.2.3负债和分红变化引起的需求

　　5.2.4其他变化引起的需求

　　5.3借款需求与负债结构

　　第6章客户分析

　　6.1客户品质分析

　　6.1.1客户品质的基础分析

　　6.1.2客户经营管理状况分析

　　6.2客户财务分析

　　6.2.1概述

　　6.2.2资产负债表分析

　　6.2.3利润表分析

　　6.2.4现金流量分析

　　6.2.5财务报表综合分析

　　6.3客户信用评级

　　6.3.1客户信用评级的概念

　　6.3.2评级因素及方法

　　6.3.3操作程序和调整

　　第7章贷款项目评估

　　7.1概述

　　7.1.1基本概念

　　7.1.2项目评估的内容

　　7.1.3项目评估的要求和组织

　　7.1.4项目评估的意义

　　7.2项目非财务分析

　　7.2.1项目背景分析

　　7.2.2市场需求预测分析

　　7.2.3生产规模分析

　　7.2.4原辅料供给分析

　　7.2.5技术及工艺流程分析

　　7.2.6项目环境条件分析

　　7.2.7项目组织与人力资源分析

　　7.3项目财务分析

　　7.3.1财务预测的审查

　　7.3.2项目现金流量分析

　　7.3.3项目盈利能力分析

　　7.3.4项目清偿能力分析

　　7.3.5财务评价的基本报表

　　7.3.6项目不确定性分析

　　第8章贷款担保

　　8.1贷款担保概述

　　8.1.1担保的概念

　　8.1.2贷款担保的作用

　　8.1.3贷款担保的分类

　　8.1.4担保范围

　　8.2贷款保证

　　8.2.1保证人资格与条件

　　8.2.2贷款保证风险

　　8.3贷款抵押

　　8.3.1贷款抵押的设定条件

　　8.3.2贷款抵押风险

　　8.4贷款质押

　　8.4.1质押与抵押的区别

　　8.4.2贷款质押的设定条件

　　8.4.3贷款质押风险

　　第9章贷款审批

　　9.1贷款审批原则

　　9.1.1信贷授权

　　9.1.2审贷分离

　　9.2贷款审查事项及审批要素

　　9.2.1贷款审查事项

　　9.2.2贷款审批要素

　　9.3授信额度

　　9.3.1授信额度的定义

　　9.3.2授信额度的决定因素

　　9.3.3授信额度的确定流程

　　第10章贷款合同与发放支付

　　10.1贷款合同与管理

　　10.1.1贷款合同签订

　　10.1.2贷款合同管理

　　10.2贷款的发放

　　10.2.1贷放分控

　　10.2.2贷款发放管理

　　10.3贷款支付

　　10.3.1实贷实付

　　10.3.2受托支付

　　10.3.3自主支付

　　第11章贷后管理

　　11.1对借款人的贷后监控

　　11.1.1经营状况监控

　　11.1.2管理状况监控

　　11.1.3财务状况监控

　　11.1.4还款账户监控

　　11.1.5与银行往来情况监控

　　11.2担保管理

　　11.2.1保证人管理

　　11.2.2抵（质）押品管理

　　11.2.3担保的补充机制

　　11.3风险预警

　　11.3.1风险预警程序

　　11.3.2风险预警方法

　　11.3.3风险预警指标体系

　　11.3.4风险预警的处置

　　11.4信贷业务到期处理

　　11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理

　　11.4.2贷款展期处理

　　11.4.3依法收贷

　　11.4.4贷款总结评价

　　11.5档案管理

　　11.5.1档案管理的原则和要求

　　11.5.2贷款文件的管理

　　11.5.3贷款档案的管理

　　11.5.4客户档案的管理

　　第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

　　12.1贷款风险分类概述

　　12.1.1贷款分类的含义和标准

　　12.1.2贷款分类的意义

　　12.1.3贷款风险分类的会计原理

　　12.2贷款风险分类方法

　　12.2.1基本信贷分析

　　12.2.2还款能力分析

　　12.2.3还款可能性分析

　　12.2.4确定分类结果

　　12.3贷款损失准备金的计提

　　12.3.1贷款损失准备金的含义和种类

　　12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例

　　12.3.3贷款损失准备金的计提原则

　　12.3.4贷款损失准备金的计提方法

　　第13章不良贷款管理

　　13.1概述

　　13.1.1不良贷款的定义

　　13.1.2不良贷款的成因

　　13.2不良贷款的处置方式

　　13.2.1现金清收

　　13.2.2重组

　　13.2.3呆账核销

　　13.2.4金融企业不良资产批量转让管理

　　附录

　　1.《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）

　　2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（中国银行业监督管理委员会令2007年第12号）

　　3.《商业银行授信工作尽职指引》（银监发［2004］51号）

　　4.《贷款风险分类指引》（银监发［2007］ 54号）

　　5.《银团贷款业务指引（修订） 》（银监发［2011］85号）

　　6.《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）

　　7.《项目融资业务指引》（银监发［2009］71号）

　　8.《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）

　　9.《商业银行资本管理办法（试行）》（银监发［2012］1号）

　　10.《绿色信贷指引》（银监发［2012］4号）

　　11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金［2012］6号）

　　12.《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监发［2011］4号）

　　13.《金融企业准备金计提管理办法》（财金［2012］20号）