现代人对于消费、理财有着各自不同的观念，有人善于存钱，省吃俭用，或多或少总是会有些积蓄，但是有人称之为“守财奴”，对于此不屑一顾的说“钱不是省出来的！”

　　恰好相反的是另外一个群体，他们对于理财没有足够的概念，月月工资花到零，被人称之为“月光族”，一个很美的名字。

　　在信用卡泛滥的时代，月光族已经不新鲜了，“负翁族”的出现同样代表了一部分人的理财状态。有人说这是消费无度，是对生活没有节制的表现，也有人觉得这是潇洒，是对生活充满希望的表现。

　　那么你呢？你是如何看待现代人的理财观念的？守财？月光？还是富翁呢？

　　开源和节流哪个更重要一些？当你是月光甚至“负翁”的时候，心里是否对生活存在一丝压力？是否对未来有所规划？当你是“守财奴”的时候，是否想过，开源和节流同样重要？理财不仅仅是存钱！

　　[今日话题]说说我们自己的理财观念，说说我们自己的理财目标，说说我们的理财生活！你是“负翁”吗？你是美丽的“月光公主”吗？你是70年代以前的人们口中所谓的“守财奴”吗？那么进来聊一聊吧！

　　对于刚工作不久的大多数年轻人来说，工资是有限的，而精力是旺盛的，品牌衣服、首饰、泡吧、旅游，各种需要花钱的爱好，还有与朋友的约会等等都是当代年轻人所热衷的。怎样既享受生活、又收支平衡呢？“月光一族”们如何为将来的购车置业积累财富呢？对于这些消费习惯超前，对未来生活毫无储蓄，偏向当前生活质量的月光公主、月光王子，理财专家形象地称他们为“蟋蟀”族。虽然目前的生活过得光鲜亮丽，但是一旦要添置大件物品，或是遇到紧急情况需要有积蓄支持的话，“蟋蟀”族就没折了。即便不为结婚时的购车置业储蓄，每个人也得为养老做个长远打算。如何才能让“蟋蟀族”做个彻底地改变呢？

　　第一步——节流

　　对于参加工作不久的年轻一族来讲，他们正处于生命周期中的“成长期”，是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段。但他本人又是储蓄率极低，生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划的典型“蟋蟀”族，那么最首要的一点就是要进行强迫储蓄，控制每月支出，做好“节流”工作。

　　而且，“节流”是比“开源”更实际也更迫切。首先，“蟋蟀族”们要给自己设定每个月的储蓄目标，以此来积累财富，控制不必要的支出，比如频繁地泡吧、K歌；还要尽量减少在外就餐次数和档次；穿着方面，要坚持不血拚购物，衣服在精不在多的原则，有计划地购买。综合考虑生活各方面的支出，日常生活支出要控制在1500～2500元之间，即工资收入的1/3左右

　　第二步——强制储蓄

　　建议各位“蟋蟀族”可以采用定期定额投资的方式进行强制储蓄。比如参加基金定投不但可以起到每个月定额强制储蓄的功效，而且基金定投可以毫不费力地抓住市场此起彼伏的投资时机，克服股市变化带来的系统性风险。在瞬息万变的金融市场，利用平均成本法摊薄投资成本，降低投资风险，获得较高的投资回报。

　　此外，定投计划收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。比较适合“蟋蟀族”为今后的子女教育金及退休金做储备。每月定期定额的储蓄金额也可匡计在工资收入的1/3左右。

　　第三步——投资＋流动性准备

　　除了每月定额的强制储蓄部分外，“蟋蟀族”还需要为自己的生活预留一部分紧急备用金，来应变不时之需。剩下的1/3工资可以用作紧急备用金。对于单笔大额的资金，比如年底分红等，“蟋蟀族”可以适当利用这些资金做些投资。正出于财富“成长”的年轻人风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议可以购买一些银行发售的理财产品或购买一些股票型基金、平衡型基金，或者自行投资股票也是值得考虑的。

　　总之，要想实现所有的理财目标，必须拥有相当的资源来支撑，假如缺乏资源，只能量入为出，减少需求，尽早理财投资会为将来积蓄丰厚的财富。