近年来，工商银行江苏宿迁宿豫支行坚持“抓机遇抢市场，严管理控风险，打基础强实力，提素质保长远”的工作思路，在加大个贷营销力度同时，贷管并重，对个贷实施全过程风险监控、精细化运作，实现了个人贷款业务健康发展。至6月末，个人贷款累计发放近万笔，贷款余额45033万元，个人关注类贷款2%，较年初下降了1.1个百分点，连续五年保持个人贷款零不良记录。

　　一、严控风险源头。个贷准入源头把握到位与否，是个贷后续管理的关键，是减少客户违约记录、催收次数的前提。一是积极利用包括人民银行个人征信系统在内的多种信息渠道，多方收集借款人信用资料，全面真实掌握借款人的资信状况。对于信用较差的借款人予以拒贷，从源头上防范风险。二是对借款人准入要严格按照我行个人信贷有关规定，重点加强借款人收入情况和贷款用途的调查，确保资料的真实性。同时应加大借款人第二还款来源的调查力度，在发现借款人还款意愿或能力降低时，能及时采取有效措施保障贷款安全。三是把防范虚假按按揭贷款作为管理的重点，从调查审查环节入手，把好第一、二道关口：调查开发商按揭项目情况，了解开发商的资金实力、项目的资金缺口、项目的销售情况，调查买卖双方的交易行为，防止虚假买卖，落实双人见客谈话制度，核实借款人的身份和借款意愿并作好谈话记录，严防一人多贷，重点审查借款人还款能力，核实房产价值，防止房价虚高。确保手续合规、合法、完整，加强防范虚假按按揭贷款工作。

　　二、强化催收手段。在以往电话催收、上门催收、依法起诉等传统催收手段的基础上，对违约贷款充分利用95588短信催收、发催收函、上门张贴催收函等，同时利用扣收系统锁定不良信用客户存款实行扣收。对因出差未及时存款的，加强联系，促其及时补存和多存。因婚姻变故应加强对双方情况了解，认定贷款归属，督促还款。对于下岗经济收入下降的，酌情处理，灵活还款。加强短信催收、信函定期催收，对电话错误、信函退回的要逐步更改通讯信息，确难以更改的要增派人手上门催收。对于清收无效的依法提起诉讼和强制执行。通过以上工作，基本对个人违约贷款实行了全覆盖催收，起到了一定的预警、保全、震慑、催收效果，取得了良好效果。

　　三、加强违约率考核。要求客户经理在贷前要加强对客户信用宣传教育工作，同时要在贷款到期前10天对客户进行电话友情提示，减少关注贷款的产生。 同时支行每周对客户经理分管客户违约情况进行监测，按月对开发商（合作机构）推荐客户违约情况进行沟通，支行严格对催收人员工作成效进行考核，按月兑现奖惩，调动客户经理积极性。

　　四、完善客户信息。进一步明确客户经理、综合员的岗位职责，落实客户信息补充完善途径、方式，及时补充客户电话、手机、通信地址等信息，充分利用PCM2003系统的优势，积极打造短信服务平台，实现系统批量、及时的短信催收提醒，督促客户归还违约贷款本息。

　　五、加强中介合作。按照《个人住房贷款管理办法（2008年版）》的规定，建立准入、预警、退出机制，及时补充完善合作机构准入手续，客户经理严格按规定标准审核新的合作机构，加强间隔期检查，对按揭项目的贷款发放情况加强日常管理，做好违约贷款沟通反馈，督促合作机构配合我行违约客户催收，对违约贷款客户，根据按揭协议提醒开发商履行回购责任，维护维我行权益。