各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，总行营业部：

　　为适应我国改革开放形势发展的需要，更好地为广大客户服务，进一步扩大外汇资金来源，总行对1982年颁布的《中国银行外币存款章程（甲、乙种）》进行了修订，经人民银行总行批准，新章程自1993年3月1日起执行。现将修订后的新章程发送各行（英文版待翻译后另发），请组织实施。为便于学习掌握，将两个章程的主要修订内容说明如下：

　　一、甲种外币存款章程

　　1.存款对象增加了“在中国境内保税区的中外企业、单位”、“经中国人民银行批准可经营外汇业务的金额机构”和“私营企业”。

　　2.定期存款存期增设了七天和一个月档次。

　　3.存款品种增加了通知存款和协定存款。通知存款请按照总行（84）中综字第172号、（85）中综字第21号和中银综（1992）140号文件中有关“七天通知存款”规定执行。协定存款主要是为鼓励金额大、存期长的存款，在利率上给予优惠，有关规定请按照总行中银综（1992）140号文第二条执行，即金额满50万美元（或章程规定的人民币300万元的等值外汇）和存期一个月及以上的外币存款，可在挂牌公告的同档次利率基础上增加0.25至0.5个百分点，在此幅度内由各行视具体情况灵活掌握。对协定存款，银行除开具定期存单外，还应与存户签订协定存款书。

　　4.原章程规定活期存款不得透支，改为未经银行批准不得透支。鉴于透支情况复杂，总行将另行制订管理办法。

　　5.新章程中规定“经存款银行同意也可开立其他货币帐户”。其他货币是指总行曾下文规定可以开办的加拿大元、荷兰盾、瑞士法郎、比利时法郎以及澳大利亚元（乙种外币存款同）。

　　二、乙种外币存款章程

　　1.新章程存款对象明确为外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞。对原章程中“按国家规定允许将外汇留给个人的中国人”的存款在新开户或旧户到期转存时全部开立丙种外币存款帐户。这部分客户如要兑取外汇券，可凭客户出具的外派主管部门的证明办理。

　　2.定活期存款起存金额由原来的人民币50元和20元等值外汇分别提高为人民币500元和100元的等值外汇。

　　3.明确了外汇帐户与外币现钞帐户。

　　4.定期存款存期增设一个月档次。

　　5.定期存款到期，由银行自动转期续存改为预约由银行代办转存。

　　6.鉴于乙种外币存款对象改为境外居民，总行（88）中综字第175号和（89）中综字第236号文规定的“外汇户支取同种外币现钞，可不需经过汇买钞卖折算，直接按1∶1支付外币现钞，免收买卖差价费”、“现钞户按规定以同种货币汇出境外不再经过钞买汇卖折算，将原收外币买卖差价改为按中间价折算计收人民币”，只适用于我行丙种外币存款，乙种外币存款改为均需通过外汇买卖价折算，收取买卖差价费。

　　三、有关存款利率问题

　　鉴于目前的《外汇存、贷款利率表》中“单位定期存款”栏没有七天通知和一个月档次，“个人定期存款”栏没有一个月档次，总行制定了相应档次的临时性存款利率（见附件2），供各行实施章程时执行（乙种外币存款一个月定期存款利率参照单位同档次存款利率执行）。

　　请你行认真组织好宣传和准备工作。执行中有何问题，请及时报告总行。

　　附：一　 中国人民银行关于中国银行重新颁布《中国银行外币存款章程（甲种）》、《中国银行外币存款章程（乙种）》的批复（1993年2月16日　银复〔1993〕27号）

中国银行：

　　你行中银综[1992]105号文收悉。现批复如下：

　　同意你行对一九八二年颁布实施的《中国银行外币存款章程（甲种）》和《中国银行外币存款章程（乙种）》的修订意见，修订后的甲、乙种两个章程由你行公布实施。

　　附件一：　　　　　　　中国银行外币存款章程（甲种）

　　第一条　本存款业务由中国银行国内各级机构办理。

　　第二条　下列机构、企事业单位、机关团体等可以开立本存款帐户：

　　（一）各国驻华外交机构、商务机构、民间组织、驻华国际组织机构；

　　（二）在中国境外、港澳台地区具有独立法人资格的中外企业、团体；

　　（三）在中国保税区内的中外企业、单位；

　　（四）在中国境内的外商投资企业；

　　（五）中国境内按照国家外汇管理规定可以保存外汇，并经批准可以开户的机关、团体、部队、学校、国营企、事业单位，城乡集体企业和私营企业等；

　　（六）经中国人民银行批准可经营外汇业务的金融机构。

　　第三条　下列外汇可以存入本存款帐户：

　　（一）由中国境外或港澳台地区汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇；如为外钞，按当日的外钞买入牌价和外汇卖出牌价折算成外汇入帐，不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收，收妥后方可入帐；

　　（二）外商投资企业所拥有的外汇；

　　（三）国家外汇管理规定可以保存的外汇；

　　（四）中国境内金融机构的外汇。

　　第四条　本存款分为定期、协定、通知和活期存款四种：

　　（一）定期存款：起存金额不低于人民币一万元的等值外汇，存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年、整存整取；

　　（二）协定存款：由存户和银行双方就存款期限、金额、利率签订协定，起存金额不低于人民币三百万元的等值外汇，存期不少于一个月；

　　（三）通知存款：起存金额不低于人民币一万元的等值外汇，存期不少于七天，支取须在七天前通知银行；

　　（四）活期存款：分存折户和往来户两种，起存金额不低于人民币一千元的等值外汇，随时存取。凡开立往来户的存户，要求使用支票的，需经开户银行同意，未经银行批准不得透支。

　　第五条　存款的货币种类为美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元和港币六种。以其他可自由兑换的外汇存入，按存入日的外汇牌价折算成上述货币入帐。如因特殊需要，经银行同意可开立其他货币帐户。

　　第六条　开户时，存户需提供银行所需的有关证件及材料，填具开户申请书，预留印鉴；银行出具存款凭证。

　　第七条　本存款帐户的使用：

　　（一）可将存款汇往中国各地或境外；

　　（二）可兑换人民币；

　　（三）可传入在存款银行开立的其他外币存款帐户；

　　（四）经批准可以支取适量外钞携出境外。

　　中国境内的机关、团体、部队、学校、国营企、事业单位、城乡集体企业和私营企业等，对本帐户的使用应符合国家外汇管理规定。

　　第八条　存款支取：

　　（一）定期存款或协定存款到期，可凭存款凭证及预留印鉴或其他约定的方式支取或转存，如因特殊需要，存款未到期可提前支取；

　　（二）通知存款须在支取日七天前书面通知存款银行，届时可凭存款凭证及预留印鉴或其他约定的方式支取；

　　（三）活期存款可凭存折或支款凭证及其他约定的方式支取。

　　第九条　存款计息：

　　（一）本存款按国家公布的外币存款利率计付利息；

　　（二）存款如遇利率调整，活期存款分段计息；定期存款、协定存款、通知存款，按原存入日利率计息；

　　（三）定期存款和协定存款到期转存，按转存日的利率计息；到期不取又不办理转存手续，过期部分按支取日的活期存款利率计息；

　　（四）定期存款和协定存款提前支取，按支取日的活期存款利率计息；

　　（五）通知存款存期不足七天，不予计息；存期超过七天，未在七天前办理通知手续或虽已办理通知手续而需提前支取，须扣除七天的利息；已办通知手续，到期不取，逾期部分不予计息；

　　（六）活期存款往来户使用支票的不计息。

　　第十条　存户如将存单、存折、支票、印鉴遗失，应立即持单位证明或按原约定的方式向开户银行书面申请挂失，经开户银行认可，七天后可以补发存款凭证或更换印鉴，在挂失前，如存款已被人提取，银行不承担责任。

　　第十一条　本存款帐户清户时，存户应将存折或存单、支票及其他有关凭证交回银行。

　　第十二条　存款银行对存户的存款保密。

　　第十三条　本章程由中国银行总行修订并解释，自一九九三年三月一日起施行，原章程同时废止。

　　附件：二　　　　　　　中国银行外币存款章程（乙种）

　　第一条　本存款业务由中国银行国内各级机构办理。

　　第二条　居住在中国境内外、港澳台地区的外国人、外籍华人、华侨、港澳台同胞，均可以本人名义开立本存款帐户。

　　第三条　下列外汇可以存入本存款帐户：

　　1.由中国境外或港澳台地区汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇；

　　2.其他经中国银行同意存入的外汇。

　　第四条　本存款分为外汇帐户与外币现钞帐户：

　　1.凡从境外汇入、携入或寄入的可自由兑换的外汇可存入外汇帐户，如为外钞，要求存入外汇帐户，则按当日外钞买入牌价和外汇卖出牌价折算成外汇入帐，不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收，收妥后方可入帐；

　　2.从境外携入的可自由兑换的外币现钞，可存入外币现钞帐户。

　　第五条　本存款分为定期和活期两种：

　　1.定期存款为记名式存单，一次存入，整存整取，存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年，起存金额不低于人民币五百元的等值外汇；

　　2.活期存款为存折户，可随时存、取，起存金额不低于人民币一百元的等值外汇。

　　第六条　本存款的货币种类为美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元和港币六种，以其他可自由兑换的外汇存入，按存入日的外汇牌价折算成上述货币入帐，如因特殊需要，经银行同意也可开立其他货币帐户。

　　第七条　开户时，存款人需填写开户凭条，预留印鉴，定期存款，由银行出具记名式存单；活期存款，出具存折。居住在国外或港澳台地区的存户，也可来信，银行按约定的方式办理存款手续，并可代保管存单或存折，给存款人出具保管证。

　　第八条　本存款帐户的使用：

　　1.可汇往中国境内外；

　　2.可兑换人民币；

　　3.存款人出境时，根据存款人的要求，外汇帐户可直接汇出，也可支取外钞；外币现钞帐户可直接支取现钞，也可汇出境外。

　　第九条　存款支取：

　　1.定期存款到期，可凭存单及预留印鉴或其他约定方式支取，活期存款凭存折及支款凭证或其他约定的方式支取；

　　2.定期存款可预约由银行代办到期转存手续；

　　3.定期存款如提前支取，可凭存单、取款约定方式及存款人有效身份证件全部或部分提前支取一次。

　　第十条　存款计息：

　　1.本存款按国家公布的个人外币存款利率计付利息；

　　2.存款如遇利率调整，活期存款分段计息；定期存款按原存入日利率计息；

　　3.定期存款到期转存，按转存日利率计息；到期不取又不办理转移手续，过期部分按支取日的活期存款利率计息；

　　4.定期存款提前支取，提前支取部分按支取日的活期存款利率计息；未提前支取部分仍按原存入时的利率计息。

　　第十一条　存户如将存折、存单、印鉴遗失，应立即持本人身份证明向开户银行书面申请挂失，经开户银行认可，七天后可以补发存款凭证或更换印鉴，如在挂失前存款已被人提取，银行不承担责任。

　　第十二条　本存款帐户清户时，存户应将存折、存单及其他有关凭证交回银行。

　　第十三条　存款银行对存户的存款保密。

　　第十四条　本章程由中国银行总行修订并解释，自一九九三年三月一日起施行，原章程同时废止。

　　附：二　　　　　　　　外币存款临时利率表　　年率％

　　┌───────┬──────────────────────────┐
　　│　　　　　　　│　　　　　　　　单　位　定　期　存　款　　　　　　　│
　　│　　币　 种　 ├─────────────┬────────────┤
　　│　　　　　　　│　　　　　七天通知　　　　│　　　　　一个月　　　　│
　　├───────┼─────────────┼────────────┤
　　│　 美　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│
　　│　 英　　镑　 │　　　　　3.5000　　　　　│　　　　　4.5000　　　　│
　　│　 德国马克　 │　　　　　4.1563　　　　　│　　　　　6.3125　　　　│
　　│　 法国法郎　 │　　　　　5.1250　　　　　│　　　　　8.2500　　　　│
　　│　 日　　元　 │　　　　　1.8125　　　　　│　　　　　2.1250　　　　│
　　│　 港　　元　 │　　　　　1.4688　　　　　│　　　　　1.6875　　　　│
　　│　 加　　元　 │　　　　　3.7188　　　　　│　　　　　5.4375　　　　│
　　│　 荷兰盾　　 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│
　　│　 瑞士法郎　 │　　　　　2.9375　　　　　│　　　　　3.8750　　　　│
　　│　 比利时法郎 │　　　　　4.0000　　　　　│　　　　　6.0000　　　　│
　　└───────┴─────────────┴────────────┘

　　注：以上利率自1993年3月1日起执行。